買房頭期款需要幾成？依購屋類型的不同，買房頭期款建議的金額預售屋至少要準備到房價的3成；新成屋約房價的3成5；中古屋約房價的4成5，買屋流程為議價、付訂金、簽約、過戶後就能交屋，過戶需要繳契稅、印花稅（約5～8萬元），還有外水、外電的款項（約20~30萬），頭備款準備不夠，還可以透過房貸信貸、與汽車貸款補補不足的資金。
買房頭期款要準備多少？房屋貸款是什麼？
買房頭期款要如何準備？我們在頭期款的準備上，可以掌握「333原則」：即3成的自備款，貸款月付金占收入3成，房貸寬限期不超過3年。房屋貸款的類型有很多種，以購屋貸款來說，指的是在買房子時，向銀行申請一筆購屋資金，之後再按月分期還款給銀行。對首購族而言，房屋貸款的好處在於，可以減輕在購屋時的資金壓力。
買房時，除了要負擔買房頭期款的部分，還有一些額外花費產生，例如：
- 契稅（房屋鑑價6%）
- 印花稅（房屋評定現值+ 土地公告現值後的0.1%）
- 仲介費（房屋成交價2%）
- 地政士代辦費（約3~4萬元）
- 其他行政規費
- 裝潢費
- 家具、家電
- 外水、外電（約20~30萬元）
綜合以上費用，如果您要購買1,000萬元的房子，買房頭期款至少需要準備300萬元的現金才足夠。
買房屋流程有哪些？
買房流程是什麼？要買預售屋、新成屋還是中古屋？每種房屋類型都各有優缺點，不同的房屋種類、價格也不一樣，你可以針對需求做選擇：
| 房屋類型 | 預售屋 | 新成屋 | 中古屋 |
| 優點 | 頭期不用一次繳清、可客製化（客變） | 可即刻入住、議價空間大 | 購置成本低、周邊機能佳 |
| 缺點 | 成品恐不如預期、施工時間不定 | 自備款壓力大 | 房屋老舊 |
| 價格 | 高 | 中 | 低 |
| 貸款成數 | 8成 | 7~8成 | 5~8成 |
假設你今天看到滿意的房子，大致上的買房流程有：
- 議價、付訂金：買方可透過要約書或斡旋金的方式議價，若議價成功，斡旋金即轉為訂金（房屋總價的2%~5%）。
- 簽約：買賣雙方在地政士（代書）見證下簽訂不動產買賣契約書。
- 用印：將身分證件、印鑑證明及預繳的行政規費交予代書，並決定貸款銀行。
- 完稅：完成對保後，補足貸款額度不足的部份至履約保證專戶，並繳交契稅、印花稅等稅金。
- 過戶：移轉房屋所有權人至買方名下，並做房屋抵押權的設定登記，銀行撥款（建議在銀行撥款前完成驗屋）。
- 交屋：買賣雙方現場點交權狀等資料，確認沒問題即完成交屋。
買房知識：履約保證的重要性
一般房屋買賣，要付的期付金分成幾期？以前可能就會要求完稅款一成，所以你要自備三成購屋頭款，因為現在的房價太高，自備款也沒辦法（準備）那麼多，頂多是兩成頭款而已。
- 第一期：簽約款
- 大約是成交總價的一成
- 第二期：用印款
- 約成交總價的一成
履約保證是什麼呢？假設你買的房屋成交價是1,000萬，簽約頭款200萬就必須匯款到履保專戶去，放在銀行那邊保管，等到你的整個貸款都完成、交屋之後，銀行再把這些所有的錢交給屋主，這就是所謂的「成屋履約保證」，按銀行的說法，就是「購屋價金信託」。
成屋履約保證是很重要的，如果房屋買賣沒有做價金履約保證，就不建議做這筆交易，因為最大的風險是你（購屋人）。如果買方所有的簽約頭款都直接交給屋主，假設產權移轉有問題，或是抵押權不可塗銷等，房屋所有權無法移轉到買方名下，房屋買賣流程就會卡住。但是簽約金等頭款已經被屋主拿走，屋主已經用掉了，你也無法拿回，最差的狀況就是房子買不成，頭款被屋主拿走，拿不回來，接下來就要經由法院官司解決，賠了夫人又折兵！所以買賣房屋一定要做成屋履約保證（價金履保信託），才會有保障。
買房頭期款準備不夠，有其他取得資金的辦法嗎？
有的。常見的增加額度方法有：
- 房貸信貸／房貸附加信貸（房屋作抵押）
- 個人信用貸款
- 汽車貸款
有的銀行會有房貸搭配信貸的貸款方案，合計最高可以貸到9成的貸款成數。如果是有提供擔保品的信用貸款，就有機會取得較低的利率（但還是比房貸高），大約3%~6%；如果是自己跟銀行另外申請一筆個人信用貸款，就可能因為沒有抵押品，利率拉高到4%以上，甚至更高。
※信用貸款的還款期限較短、最多7年，因此仍應審慎評估自己是否有能力負擔。
好事真心話：先辦信貸再辦房貸，和先辦房貸再辦信貸有差嗎？
有差。一般信貸沒有抵押品，審核會比較嚴格，如果先辦房貸的話，就會拉高你的負債比，之後要再借一般信貸的條件就會變差；但如果是先辦信貸，因為房貸有設定房屋抵押的關係，在負債比的審核上會比前者寬鬆一點。
除了申辦信貸，你也可以選擇申請汽車貸款，來補足自備款。目前銀行和融資公司都有提供汽車融資的服務，不過銀行的審核較嚴格、一樣會看負債比，而且貸款額度最多只有車價的100%；融資公司不僅審核較寬鬆，也不會影響你的信用評分，重點是融資公司的車貸，聯徵報告上是看不到的，而且貸款額度可以到車價的130%，可以幫助你解決資金不足的問題。
建議選擇股票上市的融資公司較有保障，目前全台最大的三間股票上市融資公司為：融資公司、好事貸、 。
買房常見問題
- Q1買房可以申請全額貸款？
- A1過去，富邦銀行、中國信託、台新銀行、國泰世華等曾推出「全額型房貸」，申請人不需準備頭期款即可輕鬆買房，但這類專案都非常嚴格的條件限制，因此實際上能貸到的人並不多。此外，全額房貸對銀行來說，風險非常地高，因此貸款利率也比較高。
目前，銀行頂多是提供房屋貸款加上信用貸款（或其他貸款）的方案，大約可以貸到房屋鑑價的8成5至9成左右，較接近全額貸款。不過，信用貸款的部分，還款年限可能只有5~7年左右、利率也較高，導致月付金較高，建議先評估自身的還款能力。
- Q2低自備、低首付建案好嗎？
- A2近幾年，建商為了刺激買氣，推出「低自備款」、「低首付」等購屋方案，而實際的運作方式有以下幾種：
1.向建商貸款
假設您的銀行房貸成數為7成，建商可能以公司貸款名義，補足您剩餘的2~3成款項，利率通常是3~5%、還款期限3~5年。等於您同時有房屋貸款和建商貸款兩筆貸款要繳。
2.工程零付款
一般購買預售屋時，簽約當下須繳交定金、簽約金、開工款共10％款項，接著再依工程進度分期付款，完工後準備交屋時，再繳交剩餘款項；而所謂的工程期零付款，只是暫緩繳交工程期款，等到建案完工後，須一次補足剩餘款項，等於只是把付款壓力延到最後而已。
3.降低定簽金額
適用於尚未完工、或尚未開工的預售屋，簽約當下應繳交的定簽開價款（即首付），建商只先收取一部分款項，其餘款項則於工程期間分期繳納。若建案提間完工交屋，須一次繳清剩餘款項。也就是說，羊毛出在羊身上，「低自備款」、「低首付」只是延遲付款，並非真的不用付錢，甚至可能會花更多，建議應審慎評估自身財力。 - Q3房貸寬限期適合哪些人申請？
- A3適合(1)房屋的首購族、(2)舊屋換新屋族、(3)現金流不足族群、(4)房地產投資客與(5)省下的本金轉投資