買房貸款一定要知道的頭期款試算重點，教你試算符合自己條件的頭期款，應該要準備多少？房貸寬限期好處是在房屋貸款前1~3年（最長5年）只需繳交利息，暫時不用還本金，這段時間的還款壓力會比較小，房屋貸款的申請流程並不麻煩，只需要知道自己適合哪種房屋貸款，買房貸款流程從向銀行提出房貸申請開始，到銀行正式撥款為止，大約需要1~2個禮拜的時間。
頭期款應該準備多少？
雖然房屋貸款的實際成數，會由銀行根據區域、地點、路段、屋型、屋齡與個人條件等進行審核。但是，我們在頭期款的準備上，可以掌握「333原則」：即3成的自備款，貸款月付金占收入3成，房貸寬限期不超過3年。舉例800萬的房子來說，光是自備款就至少要準備800×30%=240萬。
買房頭期款試算教學
買房頭期款試算推薦？買房頭期款算是一個概括的說法，因為其中還包含：依房屋類型的不同，準備的自備款也有所不同；此外，政府的契稅、家具裝潢的費用也需一併考慮進去。以下依各類房型整理所需的費用，並教你試算符合自己條件的頭期款，應該要準備多少？
1.自備款
- 預售屋：銀行可貸成數約70%~80%，自備款建議需準備20%~30%。
- 新成屋：銀行可貸成數約65%~75%，自備款建議需準備25%~35%。
- 中古屋：銀行可貸成數約60%~70%，自備款建議需準備30%~40%。
2.購屋契稅
買賣房屋都要付給政府多項的規費與稅金，其種類有：契稅、印花稅、地政登記規費等，預售屋與新成屋契稅約10~20萬元，中古屋約6~7萬元，老公寓約2~3萬元不等。以上的契稅隨著購屋類型與條件的不同，而有所浮動。
3.額外費用
買賣房屋時還有2項必要支出，一為仲介費：含仲介業者與地政士費用，約10~20萬元：其次為裝潢與家具費用：建議為房價的10%較為適當。
頭期款試算舉例：
依以下公式代入自身條件數值，即可換算出大概的頭期款金額：
房屋價值x自備款成數（%）+契稅+仲介費+家具裝潢=初估的頭期款金額
買房貸款申辦流程是什麼？
從向銀行提出房貸申請開始，到銀行正式撥款為止，大約需要1~2個禮拜的時間，這個過程即稱為買房貸款流程，也可稱為購屋貸款流程。
申請購屋貸款前，需先備妥以下文件後再向銀行提出申請：
- 申請人雙證件（身分證+駕照or健保卡）
- 申請人印章
- 申請人薪資轉帳或其他財力證明（6個月以上薪轉證明、扣繳憑單、有價證券）
- 買賣契約書影本
- 土地與建物登記謄本
準備好上述的文件之後，就可以向銀行進行房屋貸款的申請。
買房貸款的申請條件與注意事項？
買房貸款的申請條件，如以下所列：
1.年齡限制：
年滿20歲以上，不得超過65歲（超過65歲者，須附加一位財力與信用條件具佳的連帶保證人）
2.財力條件：
申請人的財務狀況，需有穩定的工作與收入，而且不可以有每個月負債＞60%的情形註1。
3.信用條件：
申請銀行房屋貸款，不可以有貸款遲繳、預借現金、信用卡循環等情形；而且信用報告需有600分以上的水準，才能提高房貸申請成功的機會。
註1：每個月負債＞60%是指，假設月薪4萬，那麼每個月的負債就不可超過4萬×60%=$24,000元。一旦超過月薪60%的上限，會被銀行認為有負債比太高，無法收回貸款的風險。
房屋貸款在申請前的注意事項，如以下所列：
1.房子的條件：
通常房屋的狀況越好，可以申請的貸款成數就會越高。而決定房屋條件的因素有以下5點：
(1)房子屋齡：房屋越老舊，銀行所給予的成數就越低。
(2)房屋坪數：通常銀行會婉拒小於15坪以下的套房貸款申請。
(3)房屋類型：凶宅、輻射屋、海砂屋等房屋類型，銀行多會婉拒貸款申請。
(4)房屋地段：越靠近蛋黃區（市中心）的房子較受銀行的青睞，所給予的貸款條件也比蛋白區（市郊）的房子來得好。
(5)嫌惡設施：房屋若是座落在墓地、鐵路、電塔、聲色場所等嫌惡設施附近，除了影響房屋價值外，也會讓銀行在貸款審核上趨於保守。
2.自備款準備：
銀行貸款成數約在70%~80%之間，因此在買房子前，需準備一筆資金當作自備款，而這筆款項還包含了頭期款、裝潢費、代書費、政府規費與相關稅費等，所以至少需準備房價20%~30%的資金，以避免貸款成數不足而無法簽約的情形。
免費房貸試算 房貸利率精準掌握
聰明買房是現代人的共同課題，除了要準備充足資金，如何談到理想房貸成數及優惠利率，來減輕每月還款壓力也相當重要。但買房的資金要存多少？信用不好能貸款嗎？怎麼抓合適的貸款金額？都是首購族最煩惱的問題，永慶房屋房產專家指出，只要詳細了解銀行申貸規則與自身條件優勢，再善用線上免費房貸試算工具，無經驗也能精準出手、成功買房！
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房貸過件4招：財力、信用、銀行、保證人
陳繼先表示，銀行最在意申貸者的還款能力，所以能否提出財力證明、維持良好信用、與銀行打好關係，將是影響房貸成數及利率的關鍵！在財力證明上，民眾應若能提出穩定的薪資入帳證明，例如薪轉銀行帳戶明細或銀行入款紀錄，將有助於提高銀行對你的信任分數。其次，個人信用評分也是影響房貸利率的重要因素之一，只要信用卡維持正常繳款，無遲繳或動用循環利息、預借現金及超額刷卡等情形，就有機會爭取較佳借貸條件。
陳繼先提醒民眾，買房時除了支出頭期款，還要考慮到購屋後的裝修、家電、家具等必要支出，因此若能在一開始就爭取較低房貸利率與較長還款年限，來降低每月還貸金額，是減輕生活與繳款壓力的最重要方法。
房貸寬限期好處？適合哪些人申請？
1.房貸寬限期好處
(1)寬裕資金可運用
因為在寬限期內只需繳交貸款利息，可以運用的資金會比較多，相對來說在財務狀態上會自由一些。
(2)寬限期壓力較小
房貸寬限期好處是寬限期間所要償還的金額較少，所以此時的還款壓力較小。
只要有以下這些情況，就可以考慮申請房貸寬限期：
1.房貸寬限期適合哪些人
(1)房屋的首購族
房屋的裝潢、修繕費用是一筆不小的費用，對於第一次買房的人來說，可以利用房貸寬限期，將前期省下來的資金，用在裝潢修繕上。
(2)舊屋換新屋族
將擁有的舊屋賣出，為新屋申請房貸寬限期，就可以靈活運用手上賣屋後的資金。
(3)現金流不足族群
假如在買房子時，自備款剛好付完頭期款，手邊沒有多餘的資金可以拿來運用日常開銷時，可以先利用房貸寬限期，降低貸款初期月付金壓力，並累積一筆資金。
(4)房地產投資客
投資客目的是以最少的成本來投資獲利，因此投資客常利用寬限期間內只需繳交利息的特點，將房屋出租來養房貸，等到寬限期滿房價上漲時，再將手上的房屋轉賣，就能獲得一筆資金。
(5)省下的本金轉投資
透過寬限期省下來的本金，可以轉做高報酬投資，日後若有獲利可以讓手邊的資金有更充裕的運用空間。
2.申請條件
(1)年滿20歲的中華民國籍人民
(2)信用狀況良好
(3)房屋用途為自用住宅（有些銀行會婉拒非自用住宅性質的房屋申請寬限期）
3.申請限制
(1)名下房屋不可超過3戶（因打房政策，央行規定第3戶的購屋貸款，銀行不可提供房貸寬限期）
(2)坪數需大於15坪（有些銀行會婉拒小於15坪的套房申請房貸寬限期）
4.房屋寬限期取消條件
如名下有第2間房屋在以下地區：台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹市、新竹縣，因為央行打房政策的關係，2021年取消房屋寬限期。
買房貸款流程常見Q&A
- Q買房頭期款需要幾成？
- A買房頭期款包含自備款+契稅+仲介費+家具裝潢等費用，依購屋類型的不同，建議頭期款的金額如以下所述：預售屋至少要準備到房價的3成；新成屋約房價的3成5；中古屋約房價的4成5。
- Q買房貸款流程要多久？
- A依申請流程的時間來說，一般房貸需1~2週；二胎房貸需7個工作天；房屋增貸需10~14個工作天；房屋轉增貸需2~4週；理財型房貸需1個月的作業流程時間。
- Q房貸清償流程是什麼？
- A房屋貸款清償完畢後，記得要跟銀行索取「清償證明」，才能至地政事務所辦理房屋抵押權塗銷。而房貸清償流程的辦理方式很簡單，只需向銀行提出申請即可。
- Q購屋貸款繳不出來怎麼辦？
- A房屋貸款繳不出來時，可以嘗試以下的幾種方法：
1.主動找銀行協商：可以找銀行討論是否可以延長還款年限、降低房貸利率、延長寬限期等方式，只是以上的方法須在還款紀錄正常的情形下，才能向銀行提出申請，否則一旦有遲繳紀錄，都會被銀行婉拒。
2.申請房屋轉增貸：房屋轉增貸可以降低房貸利率，增加一筆資金運用，不過申請前提是，必須保持良好的信用紀錄。
3.申請二胎房屋貸款：二胎房貸的額度較高，應可有效解決買房貸款繳不出來的問題，不過在申請前有許多眉角要注意，可參考連結有關二胎房貸的文章介紹。
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