房貸照會就等於過件嗎？申請房貸一定要提供保證人嗎？銀行房貸照會電話可能會有3次，因此接到房貸照會並不等於核貸過件，另根據銀行法第12-1條的規定，銀行辦理房貸或信貸時，如果借款人本身的條件足夠，或是已提供足額的擔保品，也不得要求借款人提供一般保證人，申請房貸寬限期延長好嗎，需衡量自己的需求與條件後，再來考慮要不要申請。
房貸申辦流程與文件有哪些？
從向銀行提出房貸申請開始，到銀行正式撥款為止，大約需要1~2個禮拜的時間，這個過程即稱為買房貸款流程，也可稱為購屋貸款流程。
申請購屋貸款前，需先備妥以下文件後再向銀行提出申請：
- 申請人雙證件（身分證+駕照or健保卡）
- 申請人印章
- 申請人薪資轉帳或其他財力證明（6個月以上薪轉證明、扣繳憑單、有價證券）
- 買賣契約書影本
- 土地與建物登記謄本
準備好上述的文件之後，就可以按照以下的流程，向銀行進行房屋貸款的申請。
1.選擇銀行貸款方案：
銀行房屋貸款方案眾多，以購屋貸款來說，約有一般房貸、財政部青年安心成家貸款、內政部自購住宅貸款、公教專屬房貸等4種類型，可以選擇適合自身條件的方案申請。
2.備妥資料遞件申請：
將所需的房貸申請資料，遞送至銀行進行審核。當檢附的資料越齊全，在申請的流程上速度就越快。
3.銀行進行房貸審核：
銀行收到申請資料後，就會開始進行條件審核與房屋鑑價等流程，其中包含聯徵調閱、財務審核、房屋條件評估等。申請的條件越優秀，銀行所給予的貸款條件也會越好。
4.房貸照會結果簽約對保：
貸款審核通過後，就會通知申請人貸款的條件，若是申請人同意貸款內容，就可以進行簽約與對保的程序。建議在簽約前，須再次確認合約的內容，如額度、利率、綁約期、提前清償貸款是否有違約金等相關問題。
5.進行抵押權的設定：
簽約對保完成後，銀行會派員與你一同前往地政事務所，進行房屋抵押權的設定。在此提醒，抵押權有普通抵押權與最高限額抵押權2種，須清楚自己的房屋貸款是哪一種抵押權設定。
6.撥款至指定的帳戶：
上述流程完成後，銀行將進行撥款的動作。當撥款完成後，購屋貸款契約開始生，申請人往後於合約所載日期，須按時向銀行還款，直到房貸還清為止。
房貸照會就等於過件嗎？照會後多久會撥款？
房貸照會就等於過件嗎？銀行房貸照會電話可能會有3次，因此接到房貸照會並不等於核貸過件。但是照會電話還是具有一定的參考價值，若照會已來到第3次，內容是與你約定對保時間，基本上過件的機會就很大了。
什麼時候房貸照會？照會時要注意什麼？
銀行通常在接獲申請後3天內，就會在上班時間（9～15）進行房貸照會，約需10分鐘。如果你是輪班工作者，或是預期某個時段可能不方便通話，建議在申辦時就先備註可聯絡時間，以免因精神不佳或無法好好回答問題，第一關就先被刷掉。
若是沒接到照會電話也不用擔心，通常隔一段時間後銀行就會再次來電，或是直接撥打客服請承辦人員回電也可以。除非是被設為拒接，或一直被掛掉，持續聯繫不上，才會被當作照會失敗無法通過審核。
申請房貸一定要提供保證人嗎？
申請房貸一定要提供保證人嗎？根據銀行法第12-1條的規定，銀行辦理房貸或信貸時，不能要求借款人提供「連帶保證人」，如果借款人本身的條件足夠，或是已提供足額的擔保品，也不得要求借款人提供一般保證人。
- 根據銀行法第12-1條
- 第1項：銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人。
第2項：銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得前條所定之足額擔保時，不得要求借款人提供保證人。
第3項：銀行辦理授信徵取保證人時，除前項規定外，應以一定金額為限。
第4項：未來求償時，應先就借款人進行求償，其求償不足部分，如保證人有數人者，應先就各該保證人平均求償之。但為取得執行名義或保全程序者，不在此限。
(1) 什麼時候需要增加保證人？
那在什麼情況下，申請貸款還要提供保證人呢？常見的是這兩種情況：
- 希望增加貸款成功率：貸款初審遭銀行婉拒，可以提供保證人來增加貸款的成功機率。
- 取得更好的貸款條件：主動提供保證人，有機會取得高一點的貸款額度或低一點的貸款利率。
(2) 哪些貸款可以增加保證人？
只要是向銀行申請的貸款，都可能需要增加保證人，最常見的貸款項目有這些：
- 信用貸款
- 房屋貸款
- 汽車貸款
- 企業貸款
- 助學貸款
其中助學貸款較特別，因為是提供就讀高中以上，有學生身分的人申請，通常直接由雙親任保，如因學生個人家庭狀況不便由父母出面，才能另覓適當的成年人擔任保證人。
當保證人需要具備哪些條件？
任何人都可以當保證人嗎？那可不一定，銀行貸款之所以要求保證人，就是因為客戶本身條件不足，銀行希望貸款人可以滿足銀行的債權保障，所以才會要求提供保證人。
保證人本身的條件一定要好（至少不能比借款人差），且須為借款人的二等親以內的人才行，要擔任保證人，通常須符合以下這4個條件：
- 穩定的工作及收入：不一定要高薪，但工作必須穩定，在現職至少半年以上。
- 信用正常：與銀行往來的貸款、信用卡繳款皆正常，信用評分也在600分以上。
- 足夠的財力證明：一定要有薪資轉帳或扣繳憑單等，銀行認定的財力證明。
- 負債比正常：近一年無新增負債，且名下貸款月付金不超過月薪的60%。
關於房貸與照會的Q&A
- Q1房貸流程要多久？
- A2依申請流程的時間來說，一般房貸需1~2週；二胎房貸需7個工作天；房屋增貸需10~14個工作天；房屋轉增貸需2~4週；理財型房貸需1個月的作業流程時間。
- Q2我的信用不好，照會沒有老實說會怎樣嗎？
- A2如果不是太嚴重的信用瑕疵，只是負債比較高，銀行可能會要求要求補上保證人，或提供其他收入和財力證明來增加授信強度，還是有機會通過；但若銀行發現資料呈報不實，就很有可能直接被婉拒。
- Q3購屋貸款繳不出來怎麼辦？
- A3房屋貸款繳不出來時，可以嘗試以下的幾種方法：
1.主動找銀行協商：可以找銀行討論是否可以延長還款年限、降低房貸利率、延長房貸寬限期等方式，只是以上的方法須在還款紀錄正常的情形下，才能向銀行提出申請，否則一旦有遲繳紀錄，都會被銀行婉拒。
2.申請房屋轉增貸：房屋轉增貸可以降低房貸利率，增加一筆資金運用，不過申請前提是，必須保持良好的信用紀錄。
3.申請二胎房屋貸款：二胎房貸的額度較高，應可有效解決買房貸款繳不出來的問題，不過在申請前有許多眉角要注意 - Q4二胎房貸流程跟第一次辦房貸一樣嗎？
- A4基本上二胎房貸申請流程，與其他種類的貸款在申請流程上大同小異，都需要經過申請、審核、照會、簽約、對保、設定、撥款等程序。