善用房貸試算掌握利率與月付金，找到最適合你的房屋貸款！

抵押借款是一種常見的金融方式，讓您可以使用您的房產作為擔保，以獲取資金。房貸試算可以幫助您了解不同的貸款選項，計算您的月付金和利率，並找到最適合您需求的方案。透過這項工具，您可以更好地規劃您的借款，並做出明智的財務決策。

一、什麼是房貸試算？

房貸試算顧名思義，就是在申請房屋貸款前，利用試算的工具，可以大概算出自己未來房貸的月付金會有多少？以及評估房貸的額度與利率，是否符合自己的期望。

為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣？

銀行審核貸款額度及利率的時候，除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量，房貸試算工具只能依據你所提供的資訊，計算出大概的數字或是一個區間，如果想知道較精確的數字，建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。

有推薦的房屋轉增貸、二胎房貸試算工具嗎？

大部分的房貸試算工具都是針對購屋貸款、房屋增貸做試算，如果是想申請銀行二順位房貸或是好事貸好事貸二胎房貸，額度、利率都會跟一般房貸不太一樣，但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算，如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金，可以使用好事貸官網的房貸試算工具即時線上試算：二胎房貸試算

二、房貸試算有哪些好處？

這樣的方式，除了可以比較各家銀行的房貸方案外，也能掌握更為精確的房貸條件，避免被銀行的房貸專員誤導，進而簽下較為不利的房貸合約。以下列舉房貸試算的好處：

評估支出

使用房貸試算工具，可以帶入各家銀行的房貸方案數值，能讓你在購屋前清楚的知道，自備款、頭期款、月付金該準備多少，能預先評估自己是否可以負擔得起，進而選擇適合的房貸方案。

貸款比較

房貸試算工具也可以幫助你，從房屋增貸、房屋轉增貸與二胎房貸中，選擇出最適合自己的房貸類型。

二次驗算

銀行貸款專員不一定會告訴你最有利的方案，因此房貸試算工具還可以驗證，銀行專員所說的貸款內容是否屬實。

三、房貸試算工具比較

國泰世華–房貸試算

優點：操作簡單、版面容易閱讀
缺點：沒辦法看貸款期間的總支出
推薦指數：★★★★

※國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。

台新銀行官網–房貸每月還款金額試算

優點：操作簡單、版面容易閱讀
缺點：僅提供一段式利率試算
推薦指數：★★★
※台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。

591房屋交易APP

優點：資訊豐富
缺點：手機版開啟時會有蓋版廣告
推薦指數：★★★★★
※591房屋交易網另提供可負擔房價計算器，方便首購族做評估。

永慶快搜APP

優點：使用該平台搜尋物件者，可直接查看月付金試算
缺點：資訊較少
推薦指數：★★

信義房屋APP

優點：使用該平台搜尋物件者，可直接查看月付金試算
缺點：手機版只能算一段式利率，網頁版則資訊較少
推薦指數：★★

貸款計算機APP

貸款計算機有分iOS與Android二種類型，以下分別說明這2種APP的差異。

1.iOS版貸款計算機

優點：各類貸款試算皆適用
缺點：強制看廣告
推薦指數：★★
※另提供利率試算，可用月付金及還款期數反推真實利率。

2.Android版貸款計算機

優點：有提供圖表可快速瞭解金額變化
缺點：填寫表格過於簡化，如需試算寬限期則不適用
推薦指數：★★

內政部不動產資訊平台

優點：官方平台使用安心
缺點：資訊過於簡化
推薦指數：★★
※另提供自購住宅貸款利息補貼試算。

附表：房貸試算工具比較表

四、房貸試算注意事項

提供貸款試算的網站和APP非常多，實用性也參差不齊，建議你在挑選房貸試算工具時，應注意以下幾點：

使用便利性

房屋貸款的計息方式、還款方式有很多，如果房貸試算工具只有提供一種算法，恐怕就沒辦法得知真實的數字。但也不代表需要填寫的資料愈詳細愈好，有的試算網站還需要先輸入「自備款」，才能進一步試算房貸月付金，相比之下較不實用。

填寫個人資料

有些試算網站為了蒐集客戶資訊，會要求你先填寫個人資料、或留下聯絡方式，才能使用試算功能，這不僅會有個資外洩的疑慮，後續還可能接到數通推銷電話或垃圾訊息。

資訊是否齊全

部分試算網站或APP，所提供的房貸試算結果非常簡陋，除了每個月要還多少錢之外，其他如：利息總支出、貸款總支出、月付金變化都未提供，如果是想要針對不同的計息方式或還款方式做比較，恐怕就無法看出差異。

可貸額度計算基礎

房屋貸款額度是依房屋價值和貸款人條件來決定的，目前購屋貸款、房屋增貸或轉增貸的貸款額度大約房屋鑑價的80%，銀行二胎房貸則是70%（融資公司二胎最高110%）。特別提醒，可貸額度的計算基礎－房屋鑑價是以銀行內部的「鑑估淨值」為準，並不是以房屋「成交價」來做計算，因此可能會發生貸款額度不如預期的情況。

五、本息平均攤還跟本金平均攤還的差別？

本息平均攤還

將整個貸款期間，你所需要償還的貸款本金跟利息，平均分攤於每一期繳付，一開始攤還的本金較少、利息較多，後面則會變成本金較多、利息較少。本息平均攤還的優點是每個月的繳款金額固定，適合收入穩定的上班族。

優點：每月支出固定，方便作財務規劃
缺點：總利息支出較多

本金平均攤還

只有將整個貸款期間，所需償還的貸款本金平均分攤，利息則是依貸款餘額逐期計算。本金平均攤還的優點是還本速度快、利息支出較少，適合負債比低的高收入族群。

優點：總利息支出較少
缺點：初期還款壓力較大

六、房屋貸款還款試算

假設貸款800萬、利率2%、分30年（即360期）

本息平均償還的總利息支出為2,644,977元：

本金平均償還的總利息支出為2,406,690元：

使用2年寬限期再本息平均償還的總利息支出為2,774,413元：

本息平均攤還法的總利息支出，比本金平均攤還多了238,287元，但整體來說還款金額固定、每月負擔較小。另外，使用2年寬限期後的總利息支出，比不使用寬限期多了129,436元，建議如果經濟狀況允許，就不要使用房貸寬限期。

房貸試算是一個重要的工具，可幫助您在抵押借款過程中作出明智的選擇。記得考慮您的借款目的、借款期限、利率和月供，以及您的財務狀況和風險承受能力。請確保在做出最終決策之前，與專業的金融顧問或銀行進行詳細的討論和諮詢。選擇合適的房貸計劃將有助於實現您的目標，並確保您的財務穩定。