房貸轉貸就是「幫房貸搬家」的意思，將原來的房屋貸款轉去另一家銀行申請貸款，以爭取較低的貸款利率、或延長還款期限。由於房屋轉貸等於重新辦理房屋貸款，因此新的銀行會重新鑑價您的房屋價值，如果房屋沒有增值、沒有多餘的貸款額度，僅減少利息支出，即稱作房貸轉貸、平降轉。
升息環境如何節省房貸支出？
〔《Smart智富》月刊 – 吳易燁〕首先，檢視自己的房貸合約利率，假設早年申貸的利率高於目前市場的房貸利率（1.34%～1.6%），可跟原貸款銀行商談，若往來紀錄良好將有利於爭取降息；若原貸款銀行下降空間不大，再評估是否轉貸到其他銀行。
在考慮轉貸時，應留心以下3個時間點：1.房屋鑑價金額上漲時，通常貸款擔保品的價值跟著上升，銀行可能會願意以更優惠條件放貸；2.央行降息時，各銀行的「指標利率」會跟著調降，指數型房貸的利率跟著下降，就可考慮轉貸；3.房貸合約有議定清償時間，若未滿3年會收取違約金，當超過限制清償時間、沒有違約金時再考慮轉貸。
至於轉貸的評估，則有以下4個重點：
1.還款能力：由於這是銀行評估承貸及貸款成數的重要因素，因此房貸族應先自我分析一下，近半年房貸還款是否正常？有無遲繳或信用卡循環紀錄？
2.房屋擔保品條件：可先搜尋近年周圍新成交的物件是否增值，附近生活機能是否方便，銀行會評估物件轉手條件，再決定貸款成數。通常在非學區、交通不便，或是位在工業區的套房物件，銀行審核相對嚴格，不論是申請貸款或轉貸，不見得有更好條件。
3.計算轉貸成本：轉貸相關費用包含政府規費、代書設定費，塗銷費用、房屋鑑價費用與開辦費用等，建議想轉貸前先利用各大銀行提供的轉貸試算機仔細算清楚。
4.利差與轉貸額度的金額：若新銀行利息降低0.25個百分點，每貸款100萬元，1年可省下2,500元；貸款總金額1,000萬元，每年則省下2萬5,000元利息，如果房貸轉貸總成本為1萬5,000元，等於第1年省下的利息就大於轉貸成本，此時便可考慮選擇申請轉貸。
到底轉貸有沒有好處？舉個例子來看，若房地產之前銀行鑑價800萬元、貸款8成為640萬元；而新的銀行鑑價為1,000萬元，一樣貸8成則是800萬元，等於多出160萬元的資金可運用。可以選擇高殖利率個股、ETF基金等理財工具來增加資產，但在投資前要先確認個人資產配置情況及可承擔風險；如果不想冒投資風險，則可考慮提前償還部分房貸本金，或改為雙週還本利的方式，以降低每月房貸支出，省下部分利息。(本文作者為國際認證理財規劃顧問（CFP®）)（小花平台）
小花平台報導：近期因央行宣布升息，使得民眾購屋信心與預算受到影響，也讓房貸族壓力倍增，如何有效節省房貸支出，房貸族應趁此機會好好算一算。
近幾年台灣的房價上漲，房貸可貸額度大幅增加，而且房貸的利率一直下降，很多人選擇用房屋多貸一筆資金來週轉運用，或是把整筆房貸移轉到利率較低的銀行，房貸轉貸／房貸轉增貸的申請流程，原則上與一般房貸流程一樣，只是多了一個由原銀行改到新銀行的貸款債權轉移的程序。由於轉貸需要代償與塗銷這兩道手續，加上牽涉到兩家銀行的作業流程，全程所需時間約 2~4 週。若信用良好，原銀行也可能會為了爭取而提供更佳方案。
房貸轉貸、轉增貸有哪些優勢？
有機會降息
假設您原本的房貸利率為2%，想要與原銀行申請降息，一般來說是不太可能，除非您的原房貸利率在2.5%以上，那銀行可能會幫您降0.2~0.3%左右的利率。因此，若有其他銀行推出 1.3% 的房貸優惠利率，您就可以考慮把整筆房貸轉走，以爭取降低利率。
多一筆資金
由於不同的銀行，對於房屋價值的認定與貸款成數也不一樣，因此有可能會發生A銀行願意貸500萬給你、B銀行願意貸600萬的情況，等於您多出100萬的資金可作運用。另外，若以銀行行員的角度來看，房屋增貸的額度頂多幾十萬，對行員的業績影響不大，行員也就不太願意承辦；如果是轉貸到另一間銀行，對行員來說等於是一整筆房屋貸款，對新案件的爭取也就相對積極，有機會爭取到較好的貸款條件。
延長還款期限（降低月付金）
假設您的原房貸金額為500萬、利率2%、分20年本息攤還，每個月的月付金為25,294元，繳了10年後，轉貸到另一間銀行，貸款餘額剩273萬、利率不變，但新的銀行一樣給您20年的還款期限（等於延長年限），那麼每個月的月付金就減少至4,588 元，大幅降低還款壓力，甚至還有機會再申請2~3年的寬限期。
房貸轉貸、轉增貸會遇到的問題？
須放棄原房貸優惠
如果您原本的房貸享有首購優惠利率，可能會因為房貸轉貸／轉增貸而無法再繼續享有優惠利率，轉增貸之前都必須詳實做好功課，確定真的划算。
貸款條件變差
如同前面所述，由於房屋轉貸／轉增貸等於重辦房貸，銀行除了會重新鑑價房屋價值，也會重新評估申貸人的條件，如果您的收入狀況、信用狀況不如以往，即可能會影響您的核貸額度和利率，甚至影響過件率。
轉貸成本不划算
辦理房屋轉貸／轉增貸時，除了需要再支付一次貸款手續費、代書費、地政設定規費之外，若原房屋貸款仍在綁約期間，還會被收取一筆違約金，總計花費可能近萬元，因此轉貸前需先算清楚，轉貸成本是否高於轉貸所省下來的利息。此外，申請房屋轉貸前，也需考量時間成本，由於需要再重跑一次房貸流程，包含處理前貸銀行的作業時間（原貸款銀行的清償、塗銷等流程），至少也要花上12~15個工作天。
如何知道是否划算？
只要第一年省下的利息比轉貸成本還多，就表示轉貸是「划得來」的，這時候就可以考慮申請轉貸，例如：貸款1000萬，原利率 2%，轉貸後利率 1.4%，利息差 0.6%，一年即省下6萬元，轉貸成本需低於六萬才考慮申請房屋轉貸。建議您，房貸轉貸的利差至少 0.3%以上，才會划算。
選擇房屋轉貸的時機
- 房屋增貸申請未過
- 原房貸銀行不肯調降利率
如果您向原貸款銀行申請房貸增貸未過，或者原貸款銀行不願意幫您降低利率、延長貸款期限、或給予寬限期，您可以先向其他銀行諮詢看看，如果貸款條件比原銀行好，且轉貸成本經計算後確定有比較划算，您就可以申請房屋轉貸。
房子可以一直轉貸嗎？有次數限制嗎？
不建議這麼做。雖然有些投資客會利用轉貸的方式，不斷延長房貸寬限期，維持高槓桿操作，但也有一些風險存在。房子雖然保值，但隨著屋齡增加、還是會掉價，而每申請一次轉貸，銀行都會重新鑑價房屋價值，加上貸款成數也可能會因為屋況或借款人條件變差而減少，因此極有可能愈貸愈少錢，且銀行也不一定會給予寬限期。因此不建議您利用轉貸來減輕月付金壓力，畢竟貸款本金遲早都是要還的。