房屋私人設定是什麼？一般來說，只要是辦理借貸，為了維護債權人的權益，都會辦理抵押權設定，有些民間貸款會聲稱沒有辦理設定，等到有買賣或貸款需求時才發現，其實房子早就被私設而無法貸款，有民間房屋私人設定的房子，直接找銀行貸款都會被拒絕，可以尋求融資公司轉貸銀行處理，有預告登記的房子，在尚未塗銷之前，無法移轉、贈與或變賣，銀行清償證明範本長怎樣？小小一張書面文件，卻嚴重關係到自身權益，不管是現金卡、信貸、車貸、房貸，都應該索取清償證明並妥善保管。
房子私設設定是什麼？為什麼房子會有民間私設？
民間房屋私人設定轉銀行貸款可以嗎？一般來說，房屋私人設定，大致上不出這4種情形：
- 辦理民間貸款
- 親友設定
- 買新房跟建商借錢
- 因做生意需要被廠商設定
(1)用房子向民間公司或私人辦理貸款，通常金主會辦理房屋抵押權設定，為的是保障自身的權益，一般民間貸款通常是以月息計算，月付金相對比較高。
(2)許多長輩為了怕小孩私下拿房子去借錢反被騙，會在房子上追加一道設定，不管房子有任何變動，都要通知設定人，此類型設定通常不是借貸關係，只是為了保護房子。
(3)買新房的時候，部分民眾因自備款不足或貸款額度不足，會向建商借一筆錢來裝潢或支付尾款，此時建商會對房子做二順位抵押權設定，待還清後才可塗銷，在設定期間也無法向其他銀行申辦貸款。
(4)如果是自行開業當老闆的人，和別人合夥做生意，資金周轉不過來時也可能向合作夥伴周轉，上游廠商擔心下游客戶有信用上的風險，也可能會遇到需辦理房屋抵押權設定的狀況。
如何查詢房屋是否有被設定？
如何知道房子被設定？有以下4種方式可以私人設定查詢：
(1)地政事務所臨櫃查詢：只需知道門牌地址，就可以到地政事務所申請土地「第二類登記謄本」，即能清楚瞭解該筆不動產的詳細情況。
(2)「地政服務網」查詢：搜尋「地政服務網」官網，進入電子謄本系統，按照官網步驟即可請領。
(3)四大超商事務機查詢：政府推動電子文件E化，民眾只需準備「自然人憑證」，即可到各地超商事務機，操作申請並領取「第二類登記謄本」。
(4)請代書協助申請查詢：找代書業者查詢時，則需付給代書一筆查詢的費用。
房屋私設的解套方法有哪些？
房屋若有民間設定（又稱為房屋私設），在申請貸款上會非常困難，所以可以先嘗試以下3種的解套方法：
(1)親友資金週轉
可以先向親友借一筆錢，償還所欠款項後，就能解除房屋的民間設定限制，這是最直接也是最有效的方法之一。
(2)買賣回租方式
雖然有民間設定的房子無法申請銀行的貸款，但還是可以找尋願意放貸的民間代書業者，或是信得過且願意承接的親友，將房子的「所有權」過戶給對方來換取現金，用這筆資金償還民間欠款，並解除私人設定的問題後，對方再以租賃的方式，將房屋「使用權」出租給原屋主，這樣的做法雖然失去了房屋所有權，但卻還是可以在原來的房屋生活（這個方式較不建議使用）。
(3)諮詢民間貸款
民間貸款有2種方式：
✽代書代辦：若是房屋私設是在利息較高的當鋪手中，須趕快尋找願意承接，與利率較低的代書代辦業者，盡早取得資金來解除當鋪的房屋設定，以免債務的雪球越滾越大。
✽融資公司：除了代書代辦的選擇外，建議你可以向融資公司諮詢。因為融資公司審核寬鬆，且受到政府的監督，以貸款風險與利率來說，較代書代辦都要來的低，建議可以找大型上市櫃的融資公司作評估。不過融資公司受限於政府規定，不能直接放貸給民眾，所以有房屋設定貸款需求的民眾，只能透過融資公司的經銷商來諮詢與評估。
什麼情形下房屋會被設定？
房屋會被設定的情形大概有以下3種：
(1)房屋抵押貸款
購屋貸款、原屋融資、二胎房貸都是房屋抵押貸款，意思是將房屋抵押給銀行做擔保後，銀行會借一筆錢給你，日後若發生貸款還不出的情形，銀行就有權向法院聲請查封與拍賣抵押物（貸款的房屋），將拍賣後的資金償還所剩貸款的餘額。
小提醒：抵押權設定還可分為2種：
普通抵押權：有「債權必須存在」的限制，舉例來說某人向銀行借500萬，將名下房子抵押權設定給銀行，當500萬還清時，就需要塗銷當初設定的「抵押權」，每次借、每次還的過程，都要有設定、塗銷的程序。也就是說：一次抵押權只適用一個合約。
最高限額抵押權：沒有「債權必須存在」的限制，一樣以上面的例子來說明，向銀行借500萬時，不必設定抵押權，當然還清500萬後，也沒有塗銷抵押權的程序了。也可以說：這個抵押權可以一直使用，即便無債權存在，也不須塗銷，未來若有債權產生，也可以繼續使用這個抵押權。
(2)預告登記
債權人為了保障自己的權益，可以向地政事務所申請不動產「預告登記」，其功用在於預防不動產所有權人，在未塗銷「預告登記」之前，將不動產移轉、贈與或變賣。
如何取得清償證明？清償證明要在哪辦理？
我們也可以將清償證明視為一份貸款全數償還的證明文件，許多人會認為，貸款已經償還完畢，平時不需要用到，就不去申請清償證明，但清償證明還是備用起來比較好，當在這兩種時候，可能需要出示清償證明：
(1)要辦新的貸款，因為系統時間差的關係，貸款公司誤以為你的負債比仍然過高，可出示清償證明來證明自己已無貸款。
(2)因系統出錯，貸款銀行或公司誤以為你的貸款尚未還清，可出示文件保障自身權益。
而辦理清償塗銷可以在哪些管道處理呢？
- 房屋設定塗銷-地政事務所辦理
- 汽車貸款、機車貸款塗銷-監理站解除設定
雖然只是小小一紙文件，平常也用不到，關鍵時候是能用來保護自己的，千萬不要因為覺得麻煩便不去辦理，要特別注意的是，清償證明上一定要有貸款銀行的官方用印才算數，並非自己製作就算數。辦理清償證明雖然麻煩，但是貸款既然還清了，就一定要申請清償證明，將抵押權塗銷較保險，否則若干年後想辦塗銷，當初的文件都已丟失，會大幅增加申辦的難度。
銀行清償證明範本及領取委託書範本
銀行清償證明範本本長怎樣？當貸款還完時，要記得去監理站或地政事務所辦理擔保物的抵押權塗銷，記得攜帶銀行開立的清償證明與抵押權塗銷同意書。
【銀行清償證明範本】
【銀行領取委託書範本】
銀行不接受有民間私設的房子，也不會代償民間債務，借款人必須自行將民間私設償還完，抵押權塗銷後過一年，才能向銀行申請貸款。清償證明雖然只是小小一紙文件，平常也用不到，關鍵時候是能用來保護自己的，千萬不要因為覺得麻煩便不去辦理，要特別注意的是，清償證明上一定要有貸款銀行的官方用印才算數，並非自己製作就算數。辦理清償證明雖然麻煩，但是貸款既然還清了，就一定要申請清償證明。