房屋貸款流程如何提高速度？將所需的房貸申請資料，遞送至銀行進行審核。當檢附的資料越齊全，在申請的流程上速度就越快。銀行房屋貸款成數約在70%~80%之間，沒有權狀可以過戶嗎？不行，可以至地政申請補發權，買房子前，需準備一筆頭期款當作自備款，至少需準備房價20%~30%的資金，以避免貸款成數不足而無法簽約的情形。15坪以下的套房貸款銀行通常不太喜歡，除非條件真的非常好，若仍有資金不足需求，可以將貸款中的房屋，向原房貸銀行，再申請一筆房屋貸款增貸。
房屋貸款的流程是什麼？
房屋貸款流程是什麼？通常在你簽完不動產買賣契約書之後，就可以開始找銀行申請購屋貸款，需準備的文件有：
- 身分證影本及戶口名簿影本
- 所得證明（如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪資轉帳存摺等）
- 財力證明（如股票基金、基金對帳單、定存單、有存款的活儲存摺等）
- 買賣契約書影本
※如果有保證人，前三項文件資料也需要一併提供。
房屋貸款流程申請如下：
- 申請：申辦購屋貸款前，建議可以先找2 ~ 3間銀行進行比較，決定好要跟哪間銀行辦理房貸後，準備上述文件資料並填寫房屋貸款申請書。
- 估價：銀行會對你的房子進行鑑價評估，房屋類型及座落區域都會列入評估，通常還會參考實價登錄、房仲價格以及銀行內部資訊來決定房屋總值。
- 審核：接著銀行會根據你的財力狀況、信用狀況和房屋狀況來進行徵信作業，決定是否核貸，並訂出你的可貸額度和貸款利率。
- 對保：房貸申請核准後，即可與銀行進行對保，簽訂房屋借款契約，並辦理開戶手續。
- 設定：接著代書會將銀行給的《抵押權設定登記契約書》送去地政事務所，申請房屋所有權過戶與抵押權設定作業，通常抵押權設定金額是貸款金額的1.2倍。
- 撥款：所有權移轉過戶與抵押權設定完成後，銀行即可進行撥款作業，完成撥款作業後，貸款契約也立即生效，接下來就可以進行交屋手續，完成購屋所有流程。
※銀行通知審核結果後，如果對於貸款條件不滿意，可以提出向銀行提出申覆，不過通常申覆成功的機率非常小，建議可找2~3家銀行同時評估貸款。
買房沒有權狀可以過戶嗎？
沒有權狀可以過戶嗎？原則上不行，可以至地政申請補發權狀。
買房頭期款要準備多少？
雖然房屋貸款的實際成數，會由銀行根據區域、地點、路段、屋型、屋齡與個人條件等進行審核。但是，我們在頭期款的準備上，可以掌握「333原則」：即3成的自備款，貸款月付金占收入3成，房貸寬限期不超過3年。
買房時，除了要負擔買房頭期款的部分，還有一些額外花費產生，例如：
- 契稅（房屋鑑價6%）
- 印花稅（房屋評定現值+ 土地公告現值後的0.1%）
- 仲介費（房屋成交價2%）
- 地政士代辦費（約3~4萬元）
- 其他行政規費
- 裝潢費
- 家具、家電
- 外水、外電（約20~30萬元）
綜合以上費用，如果您要購買1,000萬元的房子，至少需要準備300萬元的現金才足夠。
頭期款不足先買小套房 過來人提醒2大缺點：最好不要
預算有限的情況下，該如何挑選適合的房屋呢？就有一名網友近期考慮買房，但手上的資金有限，考慮想先購買套房，再將房屋出租增加現金流，疑惑不知道可不可行。對此，有不少人點出選購套房的2大缺點，勸她先不要衝動。
這名女網友在臉書社團「買房知識家 買房賣房攏滴+」發文表示，自己在股市的資本大約有150萬左右，近期動了買房的念頭，但看中的3房2衛的房子頭期款至少要400萬，與手上的存款仍有段差距，因此她考慮是否應該退而求其次，先買小套房就好。
有網友點出購買套房的2大缺點，「套房不好轉手，相對一坪算下來單價高，不划算」、「16坪以下貸款成數最多只有五成，不足的部分可能要用信用貸款」、「行不通，套房貸款成數極低，甚至沒辦法貸，更別說增貸了」認為，因為房屋坪數小，容易導致「貸款不易」、「轉手困難」，勸她三思而行。
新聞出處》新新聞
套房可以貸款嗎？銀行套房貸款的申請條件？
可以，但不是每一家銀行都有提供套房貸款，而且不同銀行的貸款條件也不太一樣。通常坪數超過20坪的套房可以申辦一般房屋貸款，坪數小於20坪的小坪數住宅，則適用套房貸款，也稱作小坪數貸款、小宅房貸。
| 銀行 | 貸款條件 |
| 永豐銀行 | 雙北地區10~15坪小套房，利率1.33%起、貸款成數最高8成 |
| 台北富邦銀行 | 10~15坪套房，但須符合優質客戶及精華地區條件 |
| 玉山銀行 | 10~15坪套房，10坪以下視狀況承作 |
| 國泰世華銀行 | 視申請人財資歷及擔保品狀況承作 |
| 中國信託 | 原則上15坪以下套房不承作，優質客戶則視狀況承作 |
| 上海商銀 | 雙北地區10~15坪套房、其他縣市15坪以上套房 |
| 台新銀行 | 15坪以上套房貸款成數最高8成、10~15坪套房約7成、10坪以下約5~6成 |
| 遠東銀行 | 僅承作15坪以上套房，舊市區與精華區貸款成數差1成 |
事實上，銀行不太喜歡承作套房貸款，除非條件真的非常好，否則一般15坪以下套房都較難過件。如果有套房貸款的需求，也可選擇股票上市融資公司，不僅審核寬鬆、貸款額度也較高。
(1) 購買套房的注意事項
為什麼銀行套房貸款不好過？套房貸款難過件的原因，是因為銀行在評估房貸時，除了審核貸款人的財務狀況、還款能力，也會考量這間房子的保值性、需求性。
銀行會擔心未來貸款人若無力償還房貸，導致房子被法拍時，空間小、地段差的套房會比較不容易脫手，因此套房貸款被退件的機率會比一般房屋高。
不過，如果真的預算有限，還是要買套房的話，要注意以下幾點：
- 套房坪數與公設比
由於銀行套房貸款大多只看室內面積，因此要注意你買的套房公設比佔多少，尤其當你購買的套房在電梯大樓，通常公設比都會比較高，要記得確認不含公設的實際面積是多少。最簡單的方法就是看建物所有權狀，總面積（即主建物面積）大於15坪（約49平方公尺）就算安全。
- 二次施工
有些業者可能會把兩間套房打通成一間，這樣套房坪數就會超過15坪、甚至20坪，如此一來就能辦理一般房屋貸款，但事實並非如此。在未經許可的情況下（產權登記無記載），擅自打通隔間牆、加蓋夾層都屬違法施工，銀行也不願意承作有安全疑慮的違建。
(2) 套房貸款成數是多少？套房利率會比較高嗎？
根據聯徵中心統計，2021年套房貸款的平均核貸利率為1.78%、平均核貸成數只有6成9，與其他房屋類型相比，貸款條件確實比較差。
| 房屋類型 | 套房 | 電梯大樓 | 公寓 | 透天厝 | 別墅 | 樓中樓 |
| 貸款成數 | 69% | 74% | 72% | 71% | 73% | 71% |
通常雙北市的套房貸款比較容易申請，中南部或郊區就比較難貸。
| 縣市 | 平均貸款成數 | 平均貸款利率 |
| 新北市 | 69.6% | 1.62% |
| 台北市 | 70.8% | 1.48% |
| 桃園市 | 67.3% | 1.88% |
| 新竹市 | 66.3% | 1.73% |
| 新竹縣 | 68.3% | 1.85% |
| 台中市 | 69.2% | 2.16% |
| 台南市 | 69.7% | 2.27% |
| 高雄市 | 69.5% | 2.13% |
融資公司有套房貸款嗎？自備款不夠怎麼辦？
如果銀行套房貸成數不如預期，買房自備款不足，有些銀行也可能會幫你搭配信用貸款或房屋貸款增貸，不過貸款期限就會比較短，最長只有7年，而且利率會比較高。
如果有資金需求，你也可以跟融資公司辦貸款，汽車貸款最高350萬元、二胎房貸最高500萬元，都是填補買套房資金的最佳選項。
套房貸款的常見問題
- Q1套房貸款利率多少？
- A1一般來說套房貸款的利率會稍高一些，大概在1.6%~2.5%間，比起一般房貸1.3%略高。
- Q2套房貸款成數不足怎麼辦？還可以房屋貸款增貸嗎？
- A2如果房貸成數不夠，有些銀行也可能會幫你搭配信用貸款一起申辦，不過貸款期限就會比較短，最長只有7年，而且還會有DBR22倍的額度限制。因此，也可以考慮向融資公司申辦二胎房貸
- Q3套房可以申請青年首購嗎？
- A3可以，只要符合青年安心成家購屋貸款條件，且銀行願意承作套房，還是可以申請青年首購房貸優惠。
- Q4套房貸款坪數，多少坪以下算套房？
- A4各銀行認定的標準不同，主要看建物權狀，一般來說，單間15坪以下的都可能被認定為套房。