民間二胎房貸利率與銀行比較？要留意二胎房貸風險與注意事項有哪些？

在考慮二胎房貸時，民間、好事貸二胎房貸與銀行貸款的利率差異該如何比較？許多人選擇民間貸款是因為申請流程簡單，審核較為寬鬆，但是否真的了解其中的風險與隱藏費用？民間二胎房貸利率通常較高，儘管能提供快速融資，但高利率也可能帶來不小的還款壓力。如何在這些選擇中找到最適合的方案，降低風險，保障財務安全呢？讓我們一探究竟。

民間二胎房貸與銀行二胎貸款比較

附表：好事貸、銀行、民間次順位房貸優缺點比較

二胎房貸的申請管道有銀行、好事貸公司與民間貸款機構三種，其差別如以下所述：

1.銀行二胎

因為銀行要承擔二胎房貸風險較高，目前只有12家銀行有在承作二胎房貸的業務，而且銀行的貸款審核極為嚴格，就算能申請成功，可以取得的貸款方案也不會太好。

目前銀行二胎房貸利率約在5%~16%之間，可貸的額度落在50萬~300萬的區間，在此要提醒你，除非個人信用與財務條件非常優秀，否則要取得高額度、低利率的貸款方案，基本上是不可能的一件事。

2.好事貸二胎

好事貸公司為股票上市融資公司指定經銷商，是台灣目前二胎房貸業務經營最久的融資公司。

好事貸二胎房貸利率約在7%~14%之間（與銀行相近），最高可貸額度為500萬，而且貸款審核寬鬆，較銀行更容易取得貸款資金。

近期，好事貸公司接獲不少客戶反映，常有詐騙集團冒用好事貸的名義，做出以下行為：以好事貸公司的名義發送詐騙簡訊、竄改好事貸業務經理的名片，冒名邀請申請貸款，以及盜用好事貸的原創圖文，偽裝成我們公司的相關企業。

提醒大家，好事貸沒有任何分公司、外縣市分部或同名關係企業，我們的網站是唯一的官方網站。如果有任何疑慮，或接到類似的訊息騷擾，請直接檢舉，或撥打我們的服務電話0800-213886查詢求證。

3.民間二胎貸款

民間承作二胎房貸的業者眾多，通常以代辦、代書、當鋪二胎為主，不過因為法律規範不夠嚴謹，讓民間二胎貸款普遍存在貸款風險的疑慮。

民間二胎房貸通常遠高於銀行、好事貸二胎房貸，且利率浮動較大，約落在9%~36%之間，而這樣的貸款利率非一般人可以負擔。此外，由於民間貸款公司法律規範不夠嚴謹，存在較高的貸款風險，容易產生糾紛。

以上的貸款管道以銀行為首選，其次為好事貸公司，而民間貸款公司因為有風險的顧慮，所以通常不建議申辦。

民間二胎貸款與銀行二胎貸款的差別？

民間貸款和銀行貸款是兩種常見的借貸方式，各有優缺點，適合不同申請條件與需求的人。民間貸款和銀行貸款的主要區別在於利率、審核標準、貸款額度以及申請條件等。讓我們來詳細探討這兩者的主要區別，幫助你選擇最適合自己的貸款管道。

民間二胎貸款與銀行二胎貸款的主要差異

1.利率與費用：

• 銀行二胎：銀行二胎房貸的利率較低，費用透明，且多數採用本利攤還的還款方式。
• 民間二胎貸款：民間借款管道的利率通常較高，月利率介於1%至3%之間。還款方式有本利攤還與只還息不還本方式。

2.申請流程與時間：

• 銀行二胎貸款：申請過程較為繁瑣，審核時間一般需要1~2週，對於有資金需求的民眾較不友善。
• 民間二胎貸款：申請過程相對簡單，申請審核速度較快，對於急需資金的民眾來說，是一個較為便捷的選擇。

3.風險與監管：

• 銀行二胎貸款：受到政府嚴格監管，保障借款人的權益，貸款風險較低。
• 民間二胎貸款：貸款管道眾多，建議選擇合法立案的好事貸公司辦理，以避免高利貸或詐騙的風險。

4.貸款條件：

• 銀行二胎貸款：銀行對借款人的信用評分、收入證明、財產狀況等要求較高，審核較為嚴格。
• 民間二胎貸款： 民間貸款的審核條件相對寬鬆，適合需要快速資金周轉或收入不穩定的人。

選擇民間貸款還是銀行貸款，需要根據個人的實際情況進行綜合考量。如果您的信用狀況良好，有穩定的收入，建議選擇銀行貸款。如果您的信用狀況不佳，急需資金，可以考慮民間貸款，但一定要選擇正規的貸款機構，並仔細閱讀合同條款，避免落入陷阱。

民間二胎房貸利率有多高？

依據不同的民間貸款管道、不同的貸款產品，貸款利率也不一樣，因此我們以二胎房貸／二順位房貸為例：二胎房貸的年利率比較

• 銀行二胎：年利率5%~16%
• 好事貸二胎：年利率7%~14%
• 當鋪二胎：年利率9.6%~30%
• 代書二胎：年利率12%~30%
• 資產管理公司二胎：年利率12%~36%

要特別提醒您，許多民間借貸業者會以「月」利率來作標示，乍看會以為民間借款的利息比銀行、比融資公司還要便宜，但事實上，一般我們常講的貸款利率是「年」利率，如果將民間二胎利率乘上12倍，就能清楚看見差異。

3分利  =  3% (月利率)  ×  12個月  =  36% (年利率)

借1萬利息只要200  =  200 (月息)  ÷  10,000 (借款)  ×  100%  ×  12個月 =  24% (年息)

除此之外，有些不肖業者甚至會把超收的利率藏在手續費、服務費、帳管費等費用裡面，所以一定要特別注意。

哪些事會影響二胎房貸利率？

實際的二順位貸款利率，會依據你的申貸管道、財務狀況及信用狀況，而有所不同。

1.收入會影響我的二胎房貸利率嗎？

會。不管是跟銀行、還是融資公司申請二胎房貸，都需要了解你的收入來源為何？收入有多少？以及計算你的收支負債比，確認你目前的財務狀況是有辦法正常還款的。

2.信用分數會影響我的二胎房貸利率嗎？

會。聯徵中心的信用報告裡，記錄了你過去與所有金融機構的往來，包含：信用卡使用狀況、貸款項目與金額、繳款狀況等等。如果你是跟銀行申請二順位房貸，銀行就會根據這份報告內容，來判斷是否可以借錢給你？核貸額度跟利率是多少？

二胎房貸利率陷阱與常見風險？

申辦二胎房貸前，你需要注意的二胎房貸風險、事項有非常地多，但本文僅針對利率的部分作介紹：

1.你的民間二胎房貸是不是用月利率？

提醒你要特別注意，許多二胎貸款業者使用的是「月」利率，例如：「房屋二胎利率最低0.5%」、「最低二胎利息0.8%起」，如果沒仔細看會以為利率比銀行還低，但實際上銀行使用的是「年」利率，計息基礎根本就不同。

透過我們整理的二胎房貸利率比較表，就能清楚看出差異：

2.二胎房貸利率還有分單利、複利？

當你決定要辦二胎房貸，但還不知該找誰辦時，想必會在額度和利率間作比較。而這時候有些不肖業者，會刻意使用錯誤的算法，讓借款人以為他們的二胎房貸利率比較低，但實際收取的利息卻可能比同業還高。

即使不知道什麼是單利、複利，你也可以用一個很簡單的方式作驗證：就是把對方告訴你的利率、還款期限和月付金，直接用房貸試算工具操作一次，就能知道真相。

最後提醒你，不管選擇哪一個管道申請二胎房貸，建議申辦前，下列事項都務必問清楚：

• 年利率是多少？
• 還款期限多長？
• 每期應繳金額為多少？
• 還款週期／多久繳款一次？

除此之外，簽合約前也要看清楚，確認合約內容與二胎貸款公司和業務所說的一致。申貸前，多花點時間作功課、多點警惕，才能夠有效地幫助你解決資金問題。

• 二胎房貸的風險有哪些？
  其實辦任何貸款都會有風險存在，包含選擇貸款公司、爭取貸款條件，乃至於相關衍生費用，都是需要注意的地方，還有一個最大的風險是，因為急著用錢，並沒有仔細看貸款條件，只聽業務的說詞就快速決定。不管是向銀行或任何單位辦理信用貸款、二胎房貸等相關業務，建議要多方比較，就算一開始無法得知最終的條件，也要注意業務前後的說法是否一致，正式簽約時更要詳閱合約書，若有疑慮應立即喊停。

依照目前台灣的金融環境來說好事貸公司是綜合比較下來，條件最好，也是最容易借款到資金的管道，當您無法向銀行申貸或被銀行婉拒時，可以優先考慮好事貸二胎房貸。

如何挑選民間貸款？5招堤防民間貸款貸款詐騙手法

合法的民間貸款可以幫助你盡快度過難關，但不合法的民間貸款貸款詐騙手法隱藏許多陷阱，容易將你推入萬丈深淵，如何分辨可從以下幾點清楚知道：

• 公司的資料完整透明：公司有清楚的營利事業登記，財政部、經濟部系統都能查到。
• 公司的地址可清楚找到：除了網路上清楚刊登地址，也有實體店面可以找到，這是最重要的，否則有問題連人都找不到。
• 申請流程透明：申請過程對方都可以清楚說明為何需要做、為何需要這項資料，需要時間多久。
• 利息、收費合理：這項是最需要特別注意的，像是提供的方案沒有不清楚的項目，是否將年利率特意改成月利率呈現、是否有不合理的收費，都需要睜大眼睛看清楚。
• 事前押證件、存摺：在申辦前就要求提供身分證、存摺說要「養信用」，這多半是詐騙集團，也有可能是高利貸，在確認成功申辦前不要給予任何證件正本。

民間二胎房貸常見問題

• Q民間貸款是高利貸嗎？
• A不一定。民間貸款並非就是高利貸，但申辦前確實需要注意，除了先前說明的年利率與月利率外，還有計費的周期也要特別確認，若是費率計算周期低於一個月就有很大機率是高利貸。

• Q什麼是「三分利」？合法嗎？
• A三分利就是指月息3%的利息，但需要特別注意的是，這是月利率，若換算成年利率為：3%X12月=36%，一般銀行的最高年利率為16%，依照民法第205條修正案規定，從2021年7月21日開始實施，若借貸契約年利率超過16%，債權人向債務人要求返還借款時，超過法定利率的部分約定無效。但依據當鋪業法第11條規定，當鋪的最高年利率為30%。

• 房屋二胎能否再增貸？
• A不一定。二胎再增貸，需要申貸人已正常繳款一年以上的時間，且房屋在償還債務的期間，有政策法規或是新的利多消息，造成房屋的價值有所增值，這時二胎的金融機構才有可能經過評估後再進行增貸，否則可能的機率相當低。銀行願意承做的機率相當低，若是好事貸好事貸目前有提供特別專案，針對先前已有辦理二胎房貸的老客戶，且先前繳款正常已超過17期，就有可能再增貸最高20%，屬於較有保障的管道；民間二胎再增貸的機率相當高，但額度各家不一，需要注意是否有不合理的高利率及手續費。
• Q有三胎貸款嗎？
• A有，但不建議。建議不要考慮三胎，由於二胎房屋抵押的風險已經相當大，合法的金融機構基本上不願意承作三胎，願意承做的機構有可能提供極不合理的高利率，甚至是高利貸，建議還是多思考，若債務出現問題，可直接向銀行進行債務協商。
• Q民間貸款我還不出來的話會有什麼結果？
• A民間公司會照著合約內容，向法院聲請拍賣你的貸款抵押品，再依抵押權順位清償債務。

在比較民間二胎房貸與銀行貸款時，利率和風險是兩個關鍵因素。銀行貸款通常提供較低的利率，風險也較小，但申請條件較為嚴格，且審核時間較長。而民間貸款管道繁多，風險較大，因此選擇時需要特別謹慎。建議借款人選擇合法立案的貸款機構，如好事貸。儘管好事貸屬於民間貸款，但它是大型融資公司的簽約經銷商，提供安全可靠的服務，讓借款人可以放心申請。