二胎房貸額度怎麼算？１篇看懂二順位房貸月付金試算與注意事項

二胎房貸是指在已有第一順位抵押權的情況下，再次以同一房產作為抵押申請的貸款。這種貸款能幫助借款人獲得額外資金，二胎房貸額度從25萬-600萬都有，利率則為3%~30%。了解如何計算二胎房貸額度和每月的還款金額，會幫助你能找到最適合自己的方案。

二胎房貸額度怎麼算？

想申請二胎房貸的你，最關心的就是可以貸多少錢？利率是多少？看似高額度的二胎房貸，真的可以貸到那麼多嗎？銀行跟好事貸公司、民間公司對貸款額度的計算方式不同，更直接影響到可貸額度，二胎額度計算方式大公開，能貸多少自己也能算。

二胎房貸的可貸額度有限制嗎？

二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行的可貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，好事貸二胎的額度則約在30~500萬；民間貸款公司則沒有額度的限制。

二胎房貸的貸款成數，是以房價為基準來評估，可貸成數如下：

• 銀行二胎房貸貸款成數：最高房價90%
• 好事貸二胎房貸貸款成數：最高房價100%
• 民間二胎房貸貸款成數：最高房價90%

二胎房貸貸款額度計算方式？

二胎房貸額度是以房價與可貸成數來評估可貸額度：

• 銀行二胎房貸：銀行會將房屋的鑑價乘以二胎房貸最高可貸成數，然後扣除一胎房貸設定金額。
• 好事貸二胎房貸：好事貸公司會將房屋的鑑價乘以二胎房貸最高可貸成數，然後扣除現有的一胎房貸餘額。
• 民間二胎房貸：民間貸款公司房貸成數計算方式與好事貸二胎房貸相同，以房屋現值扣除一胎房貸餘額計算可貸額度。

然而房屋的價值又是如何計算的呢？房價與地段、房型、屋齡、樓層都有關係，最簡單的查詢方式，就是上實價登錄的網站查詢附近地段價格，在實價登錄2.0上路後，房價的精準率已經可以達到8成。

如果想得到更精確的房屋價格，可以請銀行行員協助估價，每家銀行估算的價格可能有些微差異，或是委託專業的不動產鑑價公司估價，但需額外支付鑑價費用。

如何拉高二胎房貸成數？

二胎房貸是許多人解決資金問題的選擇之一，但如何提高二胎房貸成數，取得更多資金，是許多人關心的問題。本文將分享幾個實用的方法，幫助您增加二胎房貸的額度。

• 房屋鑑價： 尋求專業的鑑價公司，透過精準的鑑價報告，讓銀行了解房屋的實際價值，提高貸款成數。
• 改善房屋狀況： 修繕房屋，提升房屋的整體價值，也能增加銀行的信心。
• 提供完整財力證明： 提供穩定的收入證明、存款證明等，證明您有能力償還貸款。
• 增加保證人： 找一位信用良好的保證人，能增加銀行對您還款能力的信心。
• 降低負債比： 降低其他貸款的負債比例，讓銀行認為您有足夠的償還能力。
• 選擇適當的貸款機構： 比較不同銀行或金融機構的貸款條件，選擇對您最有利的方案。

提高二胎房貸成數需要多方面的努力，除了房屋本身的條件外，個人的信用狀況、財力證明等都是影響因素。建議您在申請前，多方比較，選擇適合自己的貸款管道與方案。

二順位房貸月付金試算

要進行二順位房貸的月付金試算，可以使用一些線上工具來幫助你。以下提供二胎房貸試算表作為參考。假設二胎貸款100萬，比較不同貸款管道和利率的情況下，本息平均攤還的月付金如下：

（小提醒：使用寬限期是2年寬限+7年期；如果10年期的沒有寬限期）

什麼是本息平均攤還？
本息平均攤還意思，就是把你在整個貸款期間，所需償還的本金跟利息總額先算出來後，再平均分配在每一期繳納，是非常常見的貸款償還方式。而民間貸款業者，常使用的還款方式是「只繳息不還本」，也就是你每一期償還的錢都只有還到利息的部份，本金完全沒有減少，簡單講：除非你可以一次把本金全部還掉，否則這筆貸款永遠都辦法還完。

二胎房貸利率是多少？

二胎房貸利率區間為2.5%~36%，由於二胎房貸的風險較高，因此相較於其他同類型的貸款（房屋增貸／轉增貸約1.37%~5%），二胎房貸的利率會比較高一些。

以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率：

• 銀行：年利率2.5%~16%
• 融資公司：年利率7%~14%
• 當鋪：年利率18%~30%
• 代書：年利率6%~36%
• 資產管理公司：年利率12%~36%

為什麼二胎房貸利率比較高？

二胎房貸的意思，其實就是抵押權（俗稱胎權）在第二順位的房屋貸款。一般買房時申請的購屋貸款，銀行會設定房子的第一順位抵押權，而二胎房貸也是用同一間房子設定抵押權，這筆貸款的債權人就會是第二順位，未來萬一借款人還不出錢，房子法拍後的錢也是照順序分配，那麼第二位債權人很有可能無法拿回所有欠款，因此利息會比較多。

二胎房貸利率注意事項

申辦二胎房貸前，你需要注意的事項有非常地多，但本文僅針對利率的部分作介紹：

(1) 你的民間二胎房貸是不是用月利率？

提醒你要特別注意，許多二胎貸款業者使用的是「月」利率，例如：「房屋二胎利率最低0.5%」、「最低二胎利息0.8%起」，如果沒仔細看會以為利率比銀行還低，但實際上銀行使用的是「年」利率，計息基礎根本就不同。

透過我們整理的二胎房貸利率比較表，就能清楚看出差異：

(2) 二胎房貸利率還有分單利、複利？

當你決定要辦二胎房貸，但還不知該找誰辦時，想必會在額度和利率間作比較。而這時候有些不肖業者，會刻意使用錯誤的算法，讓借款人以為他們的二胎房貸利率比較低，但實際收取的利息卻可能比同業還高。

即使不知道什麼是單利、複利，你也可以用一個很簡單的方式作驗證：就是把對方告訴你的利率、還款期限和月付金，直接用房貸試算工具操作一次，就能知道真相。

最後提醒你，不管選擇哪一個管道申請二胎房貸，建議申辦前，下列事項都務必問清楚：

• 年利率是多少？
• 還款期限多長？
• 每期應繳金額為多少？
• 還款週期／多久繳款一次？

除此之外，簽合約前也要看清楚，確認合約內容與二胎貸款公司和業務所說的一致。申貸前，多花點時間作功課、多點警惕，才能夠有效地幫助你解決資金問題。

申請二胎房貸不僅需要了解二胎房貸額度怎麼算，還需仔細考慮月付金額、利率及自身的還款能力。在選擇二胎房貸時，務必評估自己的財務狀況，確保能夠承擔額外的還款壓力。