二胎房貸風險？有哪些須注意事項？揭開低利率的潛在風險

二胎房貸是許多人解決資金問題的選擇之一，但其中隱藏的風險不容小覷，包括低利率、隱藏條款及不法貸款機構等。若未做好充分準備，恐將背上沉重的債務壓力。了解二胎房貸風險是確保貸款安全的關鍵。本文將探討二胎房貸的潛在風險及月付金計息的方式，幫你找到可靠的貸款機構。

二胎房貸風險有哪些須注意事項？

二胎房貸的風險有哪些？

其實辦任何貸款都會有風險存在，包含選擇貸款公司、爭取貸款條件，乃至於相關衍生費用，都是需要注意的地方，還有一個最大的風險是，因為急著用錢，並沒有仔細看貸款條件，只聽業務的說詞就快速決定。不管是向銀行或任何單位辦理信用貸款、二胎房貸等相關業務，建議要多方比較，就算一開始無法得知最終的條件，也要注意業務前後的說法是否一致，正式簽約時更要詳閱合約書，若有疑慮應立即喊停。

民間二胎貸款的風險

如果覺得銀行二胎房貸的貸款額度不符需求，或覺得銀行貸款審核太嚴格，那麼您可以選擇民間二胎房貸。但是我們也建議您在提出申請前，應審慎評估、挑選安全有保障的民間貸款，才能避免遇到以下情形：

• 低月利率計息
• 收費名目不明
• 詐騙爭議較多
• 要求抵押證件
• 貸款難轉回銀行
• 假銀行關係企業

由於民間借貸不像銀行須遵守嚴格的規範，因此難防有不肖業者會趁機剝削一番，例如收取高額利息、各種名目的費用、甚至假冒銀行關係企業或代書身分，哄騙民眾簽下不合理的合約，或者要求提供身分證正本、存摺正本、提款卡等等，一不小心恐吃上官司、甚至損失金錢。

另外要注意的是，房子一旦有民間設定（即私人設定），直到抵押權塗銷前，都無法再用這間房子跟銀行貸款，因此申貸民間二胎貸款前，也要評估你是否有能力將債務清償完畢。

如何慎選民間二胎房貸？

現在網路非常發達，有什麼想知道的資訊，只要拿出手機一查都能找得到。建議您可以直接去查詢該公司的網站，看看網站上面的資訊是否夠充足？也要記得查證內容真偽，如果是依法設立的公司，在經濟部的商工登記公示查詢系統、及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到公司資料。您也可以去查民間二胎貸款公司的網路評價如何？雖然有部分業者會刻意「洗評論」，但如果仔細看評論的內容，多少也能看出評價的真實性。

好事貸二胎房貸推薦嗎？

銀行的二胎房貸利率較低，但由於二胎房貸的風險較高，銀行在審核時會採取比較保守的方式。相比之下，好事貸的二胎房貸則提供了一個更快速獲得資金的選擇。以下是推薦好事貸二胎房貸的幾個理由：

好事貸二胎房貸的優勢

• 貸款利率低
• 貸款額度高
• 審核較寬鬆
• 資金來源安全

好事貸公司不僅貸款利率與銀行最相近、貸款額度比銀行高，更重要的是，好事貸二胎貸款的審核比銀行寬鬆、資金來源比民間安全有保障，是當今金融環境之下，除了銀行以外的最佳選擇。

二胎房貸利率是多少？

二胎房貸利率區間為2.5%~36%，由於二胎房貸的風險較高，因此相較於其他同類型的貸款（房屋增貸／轉增貸約1.37%~5%），二胎房貸的利率會比較高一些。

以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率：

• 銀行：年利率2.5%~16%
• 融資公司：年利率7%~14%
• 當鋪：年利率18%~30%
• 代書：年利率6%~36%
• 資產管理公司：年利率12%~36%

為什麼二胎房貸利率比較高？
二胎房貸的意思，其實就是抵押權（俗稱胎權）在第二順位的房屋貸款。一般買房時申請的購屋貸款，銀行會設定房子的第一順位抵押權，而二胎房貸也是用同一間房子設定抵押權，這筆貸款的債權人就會是第二順位，所以，二胎貸款風險比較大，貸款機構通常會把利率提高來彌補這個風險。

哪些事會影響二胎房貸利率？

實際的二順位貸款利率，會依據你的申貸管道、財務狀況及信用狀況，而有所不同。

(1) 收入會影響我的二胎房貸利率嗎？

會。不管是跟銀行、還是融資公司申請二胎房貸，都需要了解你的收入來源為何？收入有多少？以及計算你的收支負債比，確認你目前的財務狀況是有辦法正常還款的。

(2) 信用分數會影響我的二胎房貸利率嗎？

會。聯徵中心的信用報告裡，記錄了你過去與所有金融機構的往來，包含：信用卡使用狀況、貸款項目與金額、繳款狀況等等。如果你是跟銀行申請二順位房貸，銀行就會根據這份報告內容，來判斷是否可以借錢給你？核貸額度跟利率是多少？

二胎房貸利率還有哪些要注意的事項？

申辦二胎房貸前，你需要注意的事項有非常地多，但本文僅針對利率的部分作介紹：

(1) 你的民間二胎房貸是不是用月利率？

提醒你要特別注意，許多二胎貸款業者使用的是「月」利率，例如：「房屋二胎利率最低0.5%」、「最低二胎利息0.8%起」，如果沒仔細看會以為利率比銀行還低，但實際上銀行使用的是「年」利率，計息基礎根本就不同。

透過我們整理的二胎房貸利率比較表，就能清楚看出差異：

(2) 二胎房貸利率還有分單利、複利？

當你決定要辦二胎房貸，但還不知該找誰辦時，想必會在額度和利率間作比較。而這時候有些不肖業者，會刻意使用錯誤的算法，讓借款人以為他們的二胎房貸利率比較低，但實際收取的利息卻可能比同業還高。

即使不知道什麼是單利、複利，你也可以用一個很簡單的方式作驗證：就是把對方告訴你的利率、還款期限和月付金，直接用房貸試算工具操作一次，就能知道真相。

最後提醒你，不管選擇哪一個管道申請二胎房貸，建議申辦前，下列事項都務必問清楚：

• 年利率是多少？
• 還款期限多長？
• 每期應繳金額為多少？
• 還款週期／多久繳款一次？

除此之外，簽合約前也要看清楚，確認合約內容與二胎貸款公司和業務所說的一致。申貸前，多花點時間作功課、多點警惕，才能夠有效地幫助你解決資金問題。

什麼是本息平均攤還？
本息平均攤還意思，就是把你在整個貸款期間，所需償還的本金跟利息總額先算出來後，再平均分配在每一期繳納，是非常常見的貸款償還方式。而民間貸款業者，常使用的還款方式是「只繳息不還本」，也就是你每一期償還的錢都只有還到利息的部份，本金完全沒有減少，簡單講：除非你可以一次把本金全部還掉，否則這筆貸款永遠都辦法還完。

二胎房貸試算月付金為何？

貸款額度高低、還款期限長短，都會影響到月付金額的多寡，因此進行試算時，建議根據你的財務狀況、還款能力來評估：需要貸多少錢？預計多久可以還完？

另外特別提醒，申貸前，除了要向貸款公司和業務確認你的利率、還款期限和月付金之外，建議你也要使用貸款試算工具作二次確認，以防受騙。以下提供二順位房貸利率試算表，供你作參考。假設二胎貸款100萬，比較不同貸款利率和還款年限的情況下，本息平均攤還的月付金如下：

如果上面的二胎月付金試算表，沒有你想了解的數字，也可利用我們推薦的房貸試算工具作確認。

在申請二胎房貸之前，借款人應進行全面的風險評估。透過對比不同銀行和好事貸二胎房貸的條件，並仔細檢查利率風險、貸款管道及合約透明度等，可以有效降低潛在的貸款風險，同時保護自身的資金安全。