二胎房貸管道有哪些？二胎管道比較解析一篇報你知！

二胎房貸是一個讓人靈活運用現有資產的方式，不過二胎房貸申請管道良莠不齊，必須慎選管道。想辦理二胎房貸，卻不知道該找哪一家？市面上的二胎管道琳瑯滿目，到底該選擇銀行、股票上市融資公司（好事貸公司）民間貸款呢？想知道如何選擇最優質的二胎管道嗎？這篇文章將為您提供專業建議。

一、二胎房貸申辦管道有哪些？

二胎房貸的來源分為銀行、股票上市融資公司（好事貸公司）和民間三種管道。儘管銀行二胎貸款看似條件較佳，但實際情況未必如人們所想。另一方面，民間二胎雖然申辦簡便且過件率高，但同時也容易引發融資糾紛，不得不慎。而好事貸公司為股票上市融資公司特約經銷商，兼具銀行與民間的優點，審核寬鬆同時又能借得安心。

二、如何慎選二胎房貸管道？

申辦二胎房貸的第一關，就是選擇房貸管道。如何從眾多的二胎房貸管道中，選擇安全又適合自己的方式，則是一門不小的學問。因為申辦管道沒選好的話，就有可能會遇到被詐騙的風險。只是該怎麼選擇安全又合法的管道？我們可以由是否有實體地址店家、利率是否在合法範圍內這2點來做判斷：

1.是否有實體地址商家

申請二胎房貸第一準則，就是貸款業者是否有實體地址。因為一旦發生貸款的糾紛，至少可以找得到人解決問題。千萬不可找只能網路聯繫，卻無實體地址的業者申請二胎房貸。因為這樣的方式，將會增加二胎房貸的風險。

2.利率是否在合法範圍

二胎房貸管道所呈現的利率，是否在政府規定的年利率16%以內，也是一個可以判斷的標準。二胎房貸利率一旦超過年利率16%，除了有高利貸的嫌疑外，也將加重日後貸款月付金的壓力。

常見的二胎房貸申請管道有銀行二胎、好事貸二胎與民間二胎3種。以下將三大管道，套入上述2項判斷標準，來分析這些二胎管道各自的優劣。

由以上表格可以知道，銀行二胎是大多數人，在有資金週轉需求時的二胎房貸管道的首選。但是銀行審核嚴格也是大家都知道的，很容易被婉拒或是申請不到好的條件。以下就三大管道一一比較與解析優缺點。

三、銀行二順位條件好、難借到

雖然銀行二順位房貸條件內容是三大管道中最好的，但由於審核嚴格，有看得到、吃不到的缺點。以下將申請銀行次順位房貸要注意的內容、限制與關鍵事項一一解析：

1.銀行二順位貸款內容

二胎房貸利率3.5%~16%、貸款額度20萬~600萬、成數認定方式：房屋鑑價x可貸成數–一胎房貸設定金額。

2.申請銀行二順位限制

• 需有穩定工作和收入
  無法提供工作證明可能降低申請成功機會。
• 信用分數需達600分以上
  低於此門檻可能難以通過銀行審核。
• 避免短期內多家銀行申請
  連續3個月內向多家銀行申請次順位房貸，可能增加婉拒機率。
• 小套房申請限制
  銀行可能拒絕15坪以下的小套房次順位房貸，但融資公司則不受此限制。

銀行對於次順位房貸的申請有較多限制，無法通過銀行審核的，可以考慮轉向融資公司。

3.申請二胎房貸注意事項

• 慎選貸款管道
  銀行為首選，若銀行不適合，其次是好事貸公司。
• 精算月付金額
  利用網上試算工具估算月付金，確認財務負擔能力。
• 完全瞭解合約
  不論選擇銀行、融資公司或民間貸款機構，簽約前要仔細了解每項條款(包含利率計息方式、還款年限、收費方式等，避免不利合約條款。

銀行的作風比較保守，一方面希望吸引優質客戶來申請二胎房貸，另一方面又會嚴格篩選條件不佳的借款人，以降低本金無法回收的風險。如果你在申請銀行的二胎房貸時被拒絕，可以考慮好事貸的選擇。好事貸的二胎房貸申請條件相對較寬鬆，能提供更多的機會給需要資金的借款人。

四、民間二胎來就借、風險高

民間二胎貸款好嗎？答案是有好有壞，以下分析比較民間二胎房貸優缺點，幫助你做評估。

1.民間二胎貸款利率多少合理？

相較於銀行，民間二胎房貸利率確實比較高，加上部分業者會以「月」利率標示，意圖讓借款人以為利息很少、很便宜，實際則比銀行、融資公司還高。建議可以由利率先做判斷，若是利率不是以年利率計算，而是以月利率甚至日利率計算者；或是換算後超出政府法定年利率16%太多者，就很有可能是高利貸的業者。

根據《民法》第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」也就是說，民間房屋二胎利率不能超過16%，原則上超過的部分可不必返還。但如果你的借貸對象是當舖，根據當鋪業法的規定，合法當鋪的年利率不得超過30%，換算成月利率即為最高2.5%。

民間二胎利率常落在18%~30%，額度則沒有一定標準，而且比起銀行和融資公司的本息均攤，也可能會有還息不還本的還款方式，但是這樣本金不斷累積計算，總還款會非常可觀。

2.民間二胎優缺點一次解析

• 民間二胎優點
  民間二胎房貸最大的優點，就是審核比銀行寬鬆許多，因此不管是有信用瑕疵、信用不良，或是財力證明文件不足的人，都可以考慮申辦民間房屋二胎貸款。

• 民間二胎缺點
  民間二胎房貸的缺點，就是貸款利率比銀行高一些，不過這是因為二胎房貸風險較高（借款人違約風險），因此銀行審核非常嚴格，核貸成功率微乎其微，而核貸成功率高的民間貸款，需要承擔的風險也比銀行高，因此利率自然會比較高。

總結民間二胎房貸，鑒於以下三大因素，不推薦申請民間二胎房貸：背景複雜有風險疑慮、利率沒有一定的標準、須慎防合約內容陷阱。假如無法申請銀行與融資二胎，只能選擇民間二胎時，建議在申請前務必多方蒐集業者資訊，並以選擇實體商家為首要標準，同時在申請過程中步步謹慎，才能降低申請民間二胎時的風險。

五、好事貸二胎房貸額度大、安心借

好事貸公司在二胎房貸的審核標準上，比起銀行二胎來說會更有彈性，是更適合一般人申請的二胎管道。另外也因為銀行與好事貸二胎，都受到政府的監督，所以風險性較低；而且二者的貸款利率與額度有一定的標準，因此是較為推薦的二胎房貸管道。

1.好事貸公司二胎房貸內容

好事貸二胎房貸利率7%~14%，房貸成數100%，額度最高可貸500萬。成數認定方式與銀行不同，房屋鑑價x可貸成數–一胎房貸剩餘金額。對銀行來說無可貸空間的房子，好事貸二胎只要有房子有增貸空間就可以辦理，就是因為計算可貸空間的方式不同。

2.好事貸二胎房貸與銀行二胎房貸差別在哪？

銀行是專門辦理金融業務的中介機構，因為屬於政府高度監理的特許行業，對於授信風險的控管有嚴格要求，所以在貸款業務上相當保守，可貸額度低且審核嚴苛，有信用瑕疵、負債比高恐無法過件。

好事貸公司是經過政府許可設立，辦理二胎房貸方式及文件都和銀行差不多，皆有標準的作業流程，但辦理效率比銀行快、過件率高、貸款額度也比較大。而且申請好事貸二胎房貸的貸款紀錄，不須報送聯徵中心，因此不用擔心影響信用分數，甚至還能培養信用。

3.好事貸二胎房貸與民間二胎房貸的比較？

當鋪、代書、地下錢莊、高利貸等民間借貸都有提供二胎房貸，卻沒有明確規範，貸款流程及收費也不透明，即使法律規定貸款利率不得超過16%，仍有許多民間二胎設法鑽漏洞。

相較之下，好事貸公司辦理二胎房貸業務時，會將各項流程、利率及可能產生的費用詳細說明，客戶的所有疑問也都如實回答，像跟銀行借貸般安心。

由以上的說明可以瞭解，銀行與好事貸二胎因為受到政府的監督，所以貸款風險較低，而且利率皆在16%的合法範圍內，因此是許多人會選擇的二胎房貸管道。只是銀行二胎審核嚴格，若是無法申請銀行二胎的人，建議可以申請好事貸二胎房貸，相信在取得週轉資金上，會比銀行二胎來得更容易些。

QA.二胎房貸管道常見問答

Q.跟不同管道申辦二胎房貸會有差異嗎？

視申請管道而定。銀行二順位房貸審核嚴格，所以不易過件；好事貸公司則審核寬鬆，除了容易取得週轉資金外，二胎房貸的利率更是與銀行接近；民間機構的次順位房貸，因為法律規範尚未周延，讓貸款利率與額度沒有一定的標準，而且貸款風險上也有相當的疑慮。

Q.銀行二順位房貸與民間二胎房貸有差別嗎？

有差別。二者在利率、額度與風險性上都有顯著的差異。建議申請二順位房貸還是要以銀行為首選，若是無法向銀行申請過件，則可以考慮向好事貸公司申請二胎房貸。

Q.如果辦過銀行或民間二胎，還有什麼方法再申請二胎房貸嗎？

銀行二胎審核嚴格，不接受一年內的近期增貸，更不會代償民間貸款，因此被婉拒的機率很高。但如果是改向審核寬鬆的好事貸公司申請，就不會有這個問題，核貸機率很高。

選擇適合的二胎房貸方案需要根據自身的財務狀況和資金需求來決定。希望本文的比較能幫助您了解不同管道的二胎房貸額度和利率，找到最適合您的貸款方案，順利解決資金問題。