二胎房貸利率完整解析！一次搞懂二胎房貸申請條件

二胎房貸是一種透過房屋作為擔保，申請額外貸款的貸款方式，適合已經擁有一筆房貸並需要額外資金的人。考慮申請二胎房貸時，利率和條件是每位借款人必須了解的關鍵要素。二胎房貸利率通常會高於一胎房貸，因為風險較大。不同的貸款機構會提供不同的利率和條件。本文將探討目前市場上二胎房貸的利率範圍及申請條件，幫助你提前做好充分準備。

二胎房貸利率是多少？

二胎房貸利率區間為2.5%~36%，由於二胎房貸風險較高，因此相較於其他同類型的貸款（房屋增貸／轉增貸約1.37%~5%），二胎房貸的利率會比較高一些。

以下整理幾個常見的貸款管道所提供的二胎房貸利率：

• 銀行：年利率3.5%~16%
• 好事貸公司：年利率7%~14%
• 當鋪：年利率18%~30%
• 代書：年利率6%~36%
• 資產管理公司：年利率12%~36%

為什麼二胎房貸利率比較高？
二胎房貸房貸是什麼？二胎房貸就是抵押權（俗稱胎權）在第二順位的房屋貸款。一般買房時申請的購屋貸款，銀行會設定房子的第一順位抵押權，而二胎房貸也是用同一間房子設定抵押權，這筆貸款的債權人就會是第二順位，未來萬一借款人還不出錢，房子法拍後的錢也是照順序分配，那麼第二位債權人很有可能無法拿回所有欠款，因此利息會比較多。

哪些事會影響二胎房貸利率？

實際的二順位貸款利率，會依據你的申貸管道、財務狀況及信用狀況，而有所不同。

(1) 收入會影響我的二胎房貸利率嗎？

會。不管是跟銀行、還是申請好事貸二胎房貸，都需要了解你的收入來源為何？收入有多少？以及計算你的收支負債比，確認你目前的財務狀況是有辦法正常還款的。

(2) 信用分數會影響我的二胎房貸利率嗎？

會。聯徵中心的信用報告裡，記錄了你過去與所有金融機構的往來，包含：信用卡使用狀況、貸款項目與金額、繳款狀況等等。如果你是跟銀行申請二順位房貸，銀行就會根據這份報告內容，來判斷是否可以借錢給你？核貸額度跟利率是多少？

二胎房貸月付金怎麼算？

貸款額度高低、還款期限長短，都會影響到月付金額的多寡，因此進行試算時，建議根據你的財務狀況、還款能力來評估：需要貸多少錢？預計多久可以還完？

另外特別提醒，申貸前，除了要向貸款公司和業務確認你的利率、還款期限和月付金之外，建議你也要使用貸款試算工具作二次確認，以防受騙。以下提供二順位房貸利率試算表，供你作參考。假設二胎貸款100萬，比較不同貸款利率和還款年限的情況下，本息平均攤還的月付金如下：

如果上面的二胎月付金試算表，沒有你想了解的數字，也可利用我們推薦的房貸試算工具作確認。

什麼是本息平均攤還？
本息平均攤還意思，就是把你在整個貸款期間，所需償還的本金跟利息總額先算出來後，再平均分配在每一期繳納，是非常常見的貸款償還方式。而民間貸款業者，常使用的還款方式是「只繳息不還本」，也就是你每一期償還的錢都只有還到利息的部份，本金完全沒有減少，簡單講：除非你可以一次把本金全部還掉，否則這筆貸款永遠都辦法還完。

二胎房貸利率還有哪些要注意的事項？

申辦二胎房貸前，你需要注意的事項有非常地多，但本文僅針對利率的部分作介紹：

(1) 你的民間二胎房貸是不是用月利率？

提醒你要特別注意，許多二胎貸款業者使用的是「月」利率，例如：「房屋二胎利率最低0.5%」、「最低二胎利息0.8%起」，如果沒仔細看會以為利率比銀行還低，但實際上銀行使用的是「年」利率，計息基礎根本就不同。

透過我們整理的二胎房貸利率比較表，就能清楚看出差異：

(2) 二胎房貸利率還有分單利、複利？

當你決定要辦二胎房貸，但還不知該找誰辦時，想必會在額度和利率間作比較。而這時候有些不肖業者，會刻意使用錯誤的算法，讓借款人以為他們的二胎房貸利率比較低，但實際收取的利息卻可能比同業還高。

即使不知道什麼是單利、複利，你也可以用一個很簡單的方式作驗證：就是把對方告訴你的利率、還款期限和月付金，直接用房貸試算工具操作一次，就能知道真相。最後提醒你，不管選擇哪一個管道申請二胎房貸，建議申辦前，下列事項都務必問清楚：

• 年利率是多少？
• 還款期限多長？
• 每期應繳金額為多少？
• 還款週期／多久繳款一次？

除此之外，簽合約前也要看清楚，確認合約內容與二胎貸款公司和業務所說的一致。申貸前，多花點時間作功課、多點警惕，才能夠有效地幫助你解決資金問題。

申請二胎房貸條件有哪些？

申請二胎房貸需要符合一定的條件，這些條件會因貸款機構而異。我們將分別說明不同二胎房貸的申請條件：

不同管道的二胎房貸申請條件比較

(1) 銀行房屋二胎貸款

• 年滿20~65歲（加計貸款期間）
• 申請人有房屋
• 有穩定工作（須提供識別證、在職證明或其他可證明文件）
• 有工作收入來源（須提供薪資轉帳存摺、年度扣繳憑單或薪資單等證明文件）
• 信用正常

申請銀行二胎房屋貸款，基本上個人信用評分需高於600分、負債比低於60%，對於工作收入的認定也較嚴格，如果您不是每月固定領薪資（如部落客、直播主、業務、SOHO接案）、收入是直接領現金的（如計程車司機、攤販、保姆、工人），甚至是待業狀態、或是家管，恐怕就沒辦法申請銀行二順位貸款。

不過，以上這些客戶都還是有機會申請好事貸二胎房貸。

(2) 好事貸房屋二胎貸款

• 年滿18~70歲
• 申請人或保人有房屋
• 有工作收入來源（無須提供證明）
• 無重大信用瑕疵

申請銀行二胎房貸的首要條件需要年滿20歲至65歲，名下必須要有房產，信用分數良好，先前房貸的繳款紀錄也須正常並滿一年以上，甚至需要提供明確的財力證明與收入來源，申請時若是無業恐怕會遭到銀行婉拒；若是申請好事貸二胎只要申請人有穩定的收入，且房屋有殘值即可申貸。

二胎房貸要準備什麼資料？申請流程？

(1)申請二胎房貸要準備的資料若已確定申辦的機構，通常需要準備以下資料：

• 雙證件(好事貸好事貸只需要身分證)
• 土地或建物所有權狀
• 房貸近一年繳款紀錄
• 銀行存摺影本(撥款用)
• 收入或財力證明(銀行需要)

(2) 二胎房貸的申請流程

• 提出申請：確認好並準備完文件後，正式向銀行或好事貸公司提出申請，銀行還會調閱申貸人的聯徵紀錄。
• 房屋估價：在接到申請後，機構會初步透過書面的權狀或謄本先行初步估計房屋現有的大略價值。
• 案件審核：依據實價登錄、所在地區、房屋年份、申貸人條件等諸多因素進行評估，確認核貸的額度、利率等。
• 簽約對保：在確認貸款的條件後，機構會請申貸人到銀行或是派對保人員前往拜訪，現場確定各項條件後，進行簽約程序。
• 設定順位：簽約後，機構會請代書到地政機關申請設定房屋的第二順位抵押權。
• 核定撥款：設定完抵押權後，機構會撥下款項，但會先行扣除開辦費、帳管費、手續費等費用。

不同管道的二胎房貸申請流程比較

(1) 銀行房屋二胎貸款

• 向銀行提出申請（需提供身分證影本、工作證明、所得證明、建物權狀影本、近一年房貸繳息紀錄）
• 銀行進行房屋估價及審核
• 貸款核准後，親赴銀行簽約對保
• 至地政機關將不動產設定二順位抵押權
• 設定完成後，撥款至申請人帳戶

申請銀行二胎房屋貸款，從申請到撥款需等待7~14個工作天。

(2) 好事貸二胎房貸貸款

• 向好事貸提出申請（需提供身分證影本、財力證明、建物權狀影本）
• 好事貸進行審核（所需時間1天)
• 貸款核准後，對保專員親赴您住家附近的地政機關簽約對保
• 由對保專員協助您送件設定二順位抵押權（所需時間2天）
• 設定完成後，撥款至申請人指定帳戶

申請好事貸二胎房屋貸款，從申請到撥款下來，最快3個工作天即可完成撥款。此外，若您沒有薪資轉帳存摺、薪資單，或扣繳憑單等正式證明文件，也可提供有每月固定存款的存摺影本作為財力證明，如果沒有銀行存摺也沒關係，好事貸的專業經理還是可以協助您將貸款申貸下來。

選擇二胎房貸時，借款人應該根據自身的需求和財務狀況來選擇最合適的貸款機構。雖然銀行的利率較低，但審核標準嚴格，可能不適合所有借款人。相比之下，好事貸二胎房貸利率與銀行差不多，但提供更多的彈性選擇。如果您有額外的資金需求，了解並比較不同貸款機構的條件，將有助於您找到最符合需求的二胎房貸方案。