在現今的金融市場中，二胎房貸成為許多有資金需求者的首選方案。透過房屋二胎，您可以在原有房貸未繳清的情況下，利用剩餘價值申請二順位房貸，以達成資金靈活調度的目的。了解二胎房貸利率及銀行增貸的條件，能夠幫助您做出最明智的選擇，確保房屋增貸的流程順利進行。
一、什麼是二胎房貸？
二胎房貸，亦稱為房屋二胎或二順位房貸，是指在已經有第一順位房貸的情況下，將房屋再次作為抵押物，向銀行或金融機構申請的次順位房貸。這種貸款方案特別適合有資金需求但又不希望出售房產的人士，透過房屋二胎，借款人可以在原有的房貸基礎上，獲得額外的資金支持。
二胎貸款的額度取決於房屋的市值、第一順位房貸的餘額以及借款人的還款能力。一般而言，房屋二胎的貸款額度可達房屋現值的80%-120%之間，扣除第一順位房貸的未償還部分後，剩餘的部分即為可貸額度。由於二順位房貸的風險較高，因此利率通常比第一順位房貸略高。
房屋增貸則是將已經償還部分的房貸進行再融資，以獲取更多資金。這種方式可讓借款人在維持原有房貸的同時，靈活運用房屋增貸的資金進行其他投資或支付其他費用。總體來說，二胎房貸為有資金需求的房主提供了靈活的融資方案，幫助他們更好地利用現有的房產資源。
二、二胎房貸利率多少？
選擇合適的二胎房貸方案時，了解不同金融機構的貸款利率至關重要。二胎房貸利率根據貸款來源的不同而有所差異，銀行、股票上市貸款公司、以及民間貸款機構提供的利率範圍各不相同。選擇適合的利率方案可以有效減少還款壓力，達到最佳的資金運用效果。
次順位銀行房貸利率
對於大多數借款人來說，銀行提供的次順位房貸利率通常是最具吸引力的。銀行房貸利率一般在2.6%至15.88%之間，利率範圍較寬，具體利率取決於借款人的信用評分、房屋價值及貸款額度。銀行的利率通常較低，且具有較穩定的貸款條件，是許多房主的首選。然而，由於銀行審核相對嚴格，申請過程可能較為耗時。
股票上市貸款公司二胎房貸利率
若借款人無法符合銀行的貸款條件，股票上市貸款公司也是一個不錯的選擇。這類公司的二胎房貸利率通常介於7%至14%之間，相較於銀行稍高，但審核流程較為靈活，對於有特定資金需求的人來說可能更加合適。選擇此類貸款公司時，建議借款人仔細比較不同公司的貸款利率及相關費用，以獲得最佳的貸款條件。
民間二胎房貸利率
對於急需資金且無法通過傳統金融機構審核的借款人來說，民間貸款機構提供的二胎房貸利率雖高，但卻是一種快速獲取資金的方式。民間二胎房貸利率通常在6%至36%之間，視借款人的信用狀況及貸款風險而定。由於利率較高，借款人需謹慎評估還款能力，以避免因高額利息導致的財務壓力。
不同貸款管道二胎房貸利率比較表
| 貸款管道 | 貸款利率 | 月付金 | 服務費 |
|---|---|---|---|
| 銀行二胎 | 2.6%~15.88% | 13,034~19,794元 | 無 |
| 股票上市貸款公司二胎 | 7%~14% | 15,093~18,740元 | 無 |
| 民間二胎 | 6%~36% | 14,609~32,733元 | 10萬~15萬（貸款金額10%~15%） |
二胎房貸利率的選擇直接影響到借款人的還款壓力及整體融資成本。無論是選擇銀行、股票上市貸款公司，還是民間貸款機構，都應該根據自身需求及財務狀況來決定。透過比較不同金融機構的貸款利率及條件，借款人可以選擇最適合的二胎房貸方案，有效降低貸款利率帶來的負擔。
三、二胎房貸額度可以貸多少？
在申請二胎房貸時，了解各種金融機構提供的貸款額度對於借款人至關重要。不同機構的二胎貸款額度根據房屋鑑價及可貸成數的不同而有所差異。以下將詳細說明銀行、股票上市貸款公司及民間貸款機構提供的二胎貸款額度，幫助您做出最適合的選擇。
銀行二胎房貸額度
銀行提供的次順位房貸額度通常較高且條件較為嚴謹。一般來說，銀行二胎貸款額度可以達到600萬元。計算方式為房屋鑑價乘以可貸成數（通常為90%），再減去一胎房貸的設定金額。這種計算方式確保銀行的風險在可控範圍內，同時也提供借款人較高的資金支持。然而，因為銀行審核嚴格，借款人的信用評分、還款能力及房屋的實際價值都會影響最終的貸款額度。
股票上市貸款公司二胎房貸額度
相比銀行，股票上市貸款公司提供的二胎貸款額度略低，但其計算方式更為靈活，通常上限為500萬元。計算公式為房屋鑑價乘以可貸成數（可達100%），再減去一胎房貸的剩餘金額。由於可貸成數較高，這類公司能提供接近房屋全值的貸款額度。此類公司通常能更快處理申請，但利率可能較高，因此借款人在選擇前應慎重評估。
民間二胎房貸額度
民間貸款機構提供的二胎貸款額度不一定，主要取決於房屋的實際鑑價及貸款人的還款能力。一般而言，民間二胎貸款額度的計算方式與銀行相似，即房屋鑑價乘以可貸成數（通常為90%），再減去一胎房貸的剩餘金額。由於民間貸款機構風險承受能力較高，對於信用較差或有特殊資金需求的借款人來說，這是一個較為靈活的選擇，但利率相對較高。
二胎貸款額度的選擇應根據借款人的資金需求、房屋價值及貸款機構的條件來決定。無論是銀行、股票上市貸款公司還是民間貸款機構，借款人都應該在了解各機構貸款額度計算方式的基礎上，選擇最適合自己的貸款方案。這樣，才能在滿足資金需求的同時，最大限度地降低財務風險。
四、銀行二胎房貸利率與額度比較表（最新資訊）
在選擇銀行二胎房貸時，利率與貸款額度是借款人最關心的要素。透過這份比較表，可以幫助您快速了解各家銀行的二胎房貸利率、額度、貸款年限及相關手續費，讓您在繁多的選擇中找到最適合自己的方案。
| 銀行 | 額度 | 利率 | 貸款年限 | 手續費 | 條件 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 20~150萬 | 3.45% | 最長10年 | 貸款金額1% | 20~64歲，銀行往來信用正常 |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） | 最長15年 | 貸款金額1% | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 |
| 台新銀行 | 50~300萬 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） | 最長7年 | 12,000~15,000 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 |
| 王道銀行 | 最高500萬 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最長15年 | 9,000~15,000 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 |
| 永豐銀行 | 50萬起 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 最長7年 | 5,000~12,000 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 |
| 遠東商銀 | 10萬起（依本行鑑價辦法核定） | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 最長7年 | 5,000 | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最長10年 | 3,000起 | 年滿18~60歲，年收入10萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最長15年 | 9,000起 | 已有他行房屋貸款者 |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 |
| 台中銀行 | 最高600萬 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最長15年 | 6,000元起 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） |
| 三信商銀 | 50~200萬 | 3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%） | 最長15年 | 貸款金額1% | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 |
從表中可以看出，各家銀行提供的二胎房貸利率與額度差異明顯，建議根據自身的財務狀況及需求，選擇最符合條件的貸款方案，以達到最佳的資金利用效果。
五、二胎房貸申請好過嗎？
申請二胎房貸相對來說並不困難，只要符合基本條件並準備好相關文件，便有較高的通過機率。以下是二胎房貸的申請條件及所需文件，了解這些細節將幫助您順利申請二胎房貸。
二胎房貸申請條件
- 年齡：申請人需年滿18至70歲（70歲以上可議）。
- 收入來源：需有穩定的收入來源，證明還款能力。
- 抵押資產：申請人或保人名下需有房產可供抵押。
- 信用狀況：無重大信用瑕疵。
二胎房貸申請文件
- 身份證明文件：雙證件，包括必備的身分證及駕照或健保卡擇一。
- 還款能力證明：如收入證明、財力證明、不動產權狀或信用卡帳單。
- 財力證明：薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單，若無則提供往來存摺或不需提供。
- 房屋相關文件：近半年房貸繳息證明，對於明確收入的上班族可不需提供。
- 其他文件：如撥款存摺。
二胎房貸申請流程
申請二胎房貸需要經過多個步驟，從送件到撥款，每個階段都需要謹慎處理，以確保貸款順利進行。以下是二胎房貸的標準申請流程：
- 送件與申請
借款人首先需準備必要的文件，如身份證明、財力證明及房屋資料，並將這些文件提交至選定的金融機構進行申請。 - 審核與估價
銀行或貸款機構會對借款人的信用狀況、還款能力進行審核，同時安排專業估價師對房屋進行估價，以確定最終的貸款額度。 - 簽約與對保
審核通過後，借款人將與銀行簽訂貸款合約，並進行對保程序，這是確保雙方權益的必要步驟。 - 抵押權設定
簽約完成後，銀行會在地政機關辦理房屋的抵押權設定，這是貸款的法律保障措施。 - 撥款至帳戶
抵押權設定完成後，銀行會將核准的貸款金額撥款至借款人的指定帳戶，整個申請流程至此結束。
二胎房貸的申請條件相對寬鬆，只要您具備基本條件並準備妥當，通過審核的可能性相當高。透過這些步驟，您可以清楚了解二胎房貸的申請流程，確保每一步都能順利完成，最終獲得所需的資金。
六、二胎房貸好嗎？
二胎房貸作為一種靈活的融資工具，具有許多優點，但同時也伴隨著一定的風險。以下是申請二胎房貸的優缺點及適合的申請族群，幫助您更好地評估是否適合採用這種貸款方式。
二胎房貸申請優點
- 貸款額度高：可利用房屋剩餘價值，獲得較高的貸款額度。
- 申辦流程簡單：相比其他貸款，二胎房貸的申請流程較為簡便。
- 撥款速度快：資金需求急迫時，二胎房貸可快速解決問題。
- 活化資產價值：將房屋資產變現，靈活運用資金。
二胎房貸申請缺點
- 財務負擔變重：額外的貸款會增加月還款壓力。
- 銀行審核嚴格：銀行對二胎貸款的審核標準較高，通過難度大。
- 利率相對較高：二胎房貸利率通常高於一胎貸款，增加了還款成本。
二胎房貸適合族群
- 職收穩定但負債比高
- 收入領現
- 信用分600以下
- 信用小白
- 曾協商或有信用瑕疵
這些族群往往在銀行申請貸款時會遭遇困難或獲得不佳的條件，但透過股票上市貸款公司二胎房貸，他們可以更快地解決財務問題，獲得所需資金。
七、股票上市貸款公司二胎房貸推薦優勢
在選擇二胎房貸時，股票上市貸款公司因其獨特的優勢，成為了許多借款人的理想選擇。相較於銀行和民間貸款機構，這些公司提供的二胎房貸方案具有以下幾個顯著優勢。
審核條件與效率
股票上市貸款公司提供的二胎房貸方案審核條件較為寬鬆，能夠接受信用瑕疵的借款人。這意味著，即使您的信用狀況不是最理想，也能有機會獲得貸款。此外，這些公司的撥款效率遠超銀行，能夠快速處理貸款申請，及時解決資金困難，無需等待繁瑣的銀行程序。
安心與可靠性
相對於民間貸款機構，股票上市貸款公司在提供二胎房貸時，具有更高的安心性和可靠性。所有服務都提供免費諮詢，並且在簽約前會清楚告知所有費用，避免隱藏費用的問題。這些公司會按照公開透明的收費方式進行，不會在簽約後隨意更改費用。
八大安心保證
- 免代辦費：不需要簽委託合同，無違約金，經銷直送。
- 銀行級團隊：專業團隊提供實名服務，保障服務質量。
- 公開透明：真實資訊公開，所有費用完整揭露。
- 客製化選擇：免費諮詢，您可以自由決定最適合的方案。
- 好評最多：獲得五星評論，領先於同行。
- 線上申辦：省去繁複步驟，輕鬆完成申辦。
- 貼心服務：全省服務，隨時支援，讓您安心借貸。
總結來說，股票上市貸款公司以其高效、透明及可靠的服務，為需要二胎房貸的借款人提供了一個優質的選擇，幫助他們輕鬆解決資金問題。
透過對二胎房貸、二胎房貸利率、及房屋增貸的深入了解，您可以有效運用房屋資產，獲取更高的額度及優惠的利率條件。選擇適合的銀行增貸方案，將有助於實現您的財務目標，充分發揮房屋二胎的價值。