當您急需一筆資金，但又苦無門路時，二胎房貸能成為您的解套方案。當你已經有一筆房屋貸款，但仍需要額外的資金時，二胎房貸可以提供你一筆可觀的資金。然而，二胎房貸並非沒有風險。本文將深入探討二胎房貸優缺點、申請流程、以及需要注意的事項，讓您在做出決定前能更全面性地評估。
一、二胎房貸是什麼？
當你購房時向銀行申請貸款，銀行通常會將你的房產設定為抵押物，這是所謂的一胎貸款，也就是第一順位貸款。然後，如果日後你需要額外資金，而原本的貸款銀行不再願意借給你，你有選擇在保留原有房貸的前提下，向另一家銀行（或其他融資公司和個人）申請第二筆貸款，這就被稱為二胎房貸。
二、選擇二胎房貸好嗎？優缺點是什麼？
選擇二胎房貸是否合適，主要取決於你的財務狀況和需求。以下是二胎房貸優缺點，幫助你做出決定：
1.二胎房貸好處是什麼？
推薦二胎房貸的理由如下：
- 高額度：二胎房貸額度比信貸、房屋增貸高，最高可達房價的100%、額度500萬元。
- 多元管道：除銀行外，融資公司（好事貸公司）、民間貸款公司等多元管道可辦理二胎房貸。
- 廣泛用途：可用於房屋裝修、債務整合、資金周轉、創業、投資等多種用途。
- 容易申請：相對於銀行的房屋轉貸，申請流程簡單，省時且貸款成數較高。
- 快速撥款：審核迅速。申請好事貸二胎房貸，最快在2~3個工作天內完成，適合急需資金的情況。
- 活化不動產價值：二胎房貸能活化不動產價值，取得所需資金，而不必出售資產。
2.二胎房貸適合哪些人？
好事貸二胎房貸適合以下五種類型的申請人：
- 信用空白：對於信用記錄有限或沒有信用紀錄的人來說，好事貸二胎房貸因有房屋作擔保，過件率較高，較容易獲批。
- 信用不良：有信用瑕疵如貸款遲繳、信用卡逾期等，或信用不佳的申請人可以考慮好事貸二胎房貸，只要信用問題不嚴重，仍有機會被核准。
- 高負債比：對於負債累積較多或收支負債比高達60%的借款人，好事貸二胎房貸可用來整合債務，尤其是高月付金負擔和信用分數受損的債務。
- 無收入證明：對於無法提供正式收入證明的申請人，如自由職業者或工作收入不固定者，好事貸二胎房貸可接受固定存款存摺作為收入證明。
- 無穩定工作：自由工作者、自營商或工作不穩定的申請人，即使收入不固定，只要有收入和可抵押的房屋，仍有機會獲得好事貸二胎房貸批准。
綜合以上所述，二胎房貸適合無收入證明、信用不佳、無穩定工作、高負債比的人。但應慎選申貸管道，以避免可能遭遇的風險，以下進一步說明與解析。
三、二胎房貸有哪些風險？
1.二胎房貸要注意哪些風險？
二胎房貸是解決資金需求的一種方式，但也存在風險，主要來自於以下幾個方面：
- 非法偽裝合法業者：某些不肖業者可能偽裝成合法業者，以某銀行名稱或分支機構的名義進行詐騙。申請人應謹慎選擇二胎房貸管道，以免落入不法業者陷阱。
- 混淆利率計算方式：一些民間二胎貸款業者可能使用月利率計算，讓人誤以為利率較低。然而，實際上月利率轉換為年利率時，可能遠高於法定利率上限。消費者應仔細了解利率計算方式，避免不必要的高利率負擔。
- 不利條款暗嵌合約：二胎房貸合約常複雜冗長，有不肖業者可能在合約中嵌入不利條款，而申請人可能因疏忽而未注意到。要特別留意合約中的小字部分，確保不會受到不利條款的損害。
總之，選擇二胎房貸管道時要謹慎，了解合約內容，確保申請人不會受到不肖業者的詐騙或不公平條款的侵害。
2.二胎房貸注意事項
在考慮申請二胎房貸時，除了避免風險，還應注意以下事項：
- 評估支出：二胎房貸意味著要同時支付兩筆貸款，應評估月付金對日常生活支出的影響，選擇利率較低的二胎房貸方案。
- 詐騙警覺：要提高警覺，避免被不法集團利用話術將二胎房貸轉貸給他們，進而陷入高利貸和非法討債等風險。
- 慎選管道：建議選擇銀行或大型融資公司作為申請管道，以確保未來能夠較輕鬆地將貸款轉回銀行，避免不必要的壓力。
總之，在進行二胎房貸申請前，應謹慎評估自己的財務狀況和選擇貸款管道，以確保能夠安全且有效地解決資金需求。
四、如何避免二胎房貸風險？
如果你能夠再次借到款項，最好還是與原本的銀行合作。然而，如果無法如願，那只能考慮從民間借貸選擇。向私人單位借錢可能沒有像銀行那樣的安全保障，而且利息可能相對較高，此外還有各種雜費需要支付。
1.慎選二胎房貸管道
在選擇二胎房貸管道時，應注意以下事項以降低風險：
- 觀察官網資訊：仔細觀察二胎房貸公司官網的資訊，包括公司介紹、負責人資訊、業務資訊以及資金來源。這些信息應該是完整且公開透明的。
- 查詢公司合法性：使用政府機構的網站，如經濟部的「商工登記公示查詢系統」或財政部的「公示資料查詢服務」，來確認二胎房貸公司是否合法立案。此外，查詢該公司在網絡論壇或商家評論中的評價也有助於評估其信譽。
- 檢查實體營業地址：確保該公司有實體營業地址，避免選擇只能透過線上方式聯絡的商家。透過Google街景等方式，確認公司地址是否真實存在，以便在需要時能找到實體解決問題。
這些措施有助於降低二胎房貸申請時可能面臨的風險，特別是確保選擇的公司是合法且信譽良好的。
2.善用二胎房貸試算
使用二胎房貸試算工具，可以預估核貸額度和月付金，避免頻繁向銀行申請，降低聯徵查詢次數，同時也能檢查貸款公司提供的信息是否正確。
3.仔細檢查合約內容
在簽署借貸契約前，仔細閱讀合約內容，確保條款清晰明確，並詢問不明白的地方。特別留意是否有可能不利於借款人的條款，以保護自己的權益。
如何找到合適的貸款管道需要花一些時間進行比較，只要掌握上述3項選擇標準，就能完美避開二胎房貸風險。
五、申請二胎房貸流程為何？
二胎房貸各個管道的申請流程，並沒有太大的差別，在備妥下列文件後，即可選定管道進行申請。
1.二胎房貸申請文件
- 身分證+駕照or健保卡影本
- 薪資轉帳與收入來源的證明
- 房屋所有權狀影本
2.二胎房貸申請流程
- 選擇合適申請管道
- 備妥資料送件申請
- 貸款方作條件審核
- 照會結果簽約對保
- 進行抵押權的設定
- 撥款至指定的帳戶
以上流程，在完成簽約對保後，約2~3個工作天，貸款方就會將核貸後的資金，撥款到指定的銀行帳戶中。
六、二胎房貸風險常見問答
Q.二胎房貸缺點有哪些？
二胎房貸缺點當然也是有，像是利率較高、貸款公司品質參差不一。而二胎房貸利率之所以會高，是因為相較於一胎房貸，貸款公司需承擔的風險較高，所以利率會高一些。另外，承作二胎房貸的貸款公司非常多，建議選擇真實客戶好評較多的貸款公司。
Q.二胎房貸風險該如何避免？
二胎房貸風險大多來自於選擇的管道是否正確。因為民間二胎背景複雜，而且法令規範不周全，所以發生貸款糾紛時有所聞。因此建議，選擇有政府監督的銀行或大型融資公司為申請管道，就可以避免二胎房貸風險發生的機會。
Q.二胎房貸的風險有哪些？
其實辦任何貸款都會有風險存在，包含選擇貸款公司、爭取貸款條件，乃至於相關衍生費用，都是需要注意的地方，還有一個最大的風險是，因為急著用錢，並沒有仔細看貸款條件，只聽業務的說詞就快速決定。不論是向銀行還是其他機構辦理貸款，這都是需要謹慎對待的。
二胎房貸能夠讓你充分利用手上的房產，但相對也會帶來一定的風險和各種貸款條件，這些都需要你仔細評估。在申請之前，務必清楚了解利率、還款計劃及潛在風險，同時評估自己的財務狀況與能力。建議選擇一家信譽良好的銀行或股票上市融資公司特約經銷商－好事貸公司辦理。