新融資二胎攻略︰新融資二胎評價好嗎?新融資二胎風險有哪些?

貸好事回家-二胎房貸 用心選擇,家人與您都安心

在金融領域,特別是房屋貸款,選擇正確的貸款管道和業者至關重要。近年來,「新融資二胎房貸」成為眾多借款人關注的焦點。同時隨之而來的問題是:融資公司房貸評價好嗎?新融資二胎風險有哪些?如何找到可靠值得信賴的管道?都是本文將要探討關於新融資二胎房貸的內容,一篇帶你認識新融資二胎房貸!

內容目錄

一、什麼是新融資二胎房貸?

新融資二胎房貸是由股票上市融資公司提供的二胎房貸服務 。針對二胎服務內容,簡單來說,如你向一間銀行以貸款的方式,購買了一間房子,在繳款一段時間之後,因其他需求,要有一筆資金活用,所以將你現在已經貸款的房子,向股票上市融資公司再貸款一次,這就是所謂的「新融資二胎房貸」。

二、融資公司房貸好嗎?

由於辦理二順位貸款的風險較高,銀行不太願意承作,目前只有10家銀行有辦理二順位房貸,雖然每家都有自己的加分客群,但對於審核還是相當嚴格、不易過件。融資公司辦理二順位貸款的條件與銀行相當,審核標準卻寬鬆許多,且所有資金都是直接由融資公司撥款,沒有透過第三人,客戶可以安心借款。

1.新融資二胎有哪些好處?適合哪些人?

為什麼推薦二胎房貸?相較於其它資金周轉用的貸款種類,二胎房貸具備用途廣、額度高、過件率高及管道多元等優勢。

  1. 二胎房貸可活化不動產價值,避免變賣資產。
  2. 可貸金額較高,最高可貸到房價120%、額度500萬元。
  3. 二胎房貸管道多元,但需慎選信賴的申貸管道。
  4. 可廣泛應用,整合負債、資金周轉、創業、投資等。
  5. 申請流程簡便,不需解約原房貸,審核寬鬆。
  6. 撥款迅速,融資公司審核快,2~3個工作天即可完成。

新融資二胎房貸適合以下五種人:

  1. 信用空白:剛出社會或少接觸金融機構者,因有房屋擔保,過件率高。
  2. 信用不良:有信用瑕疵或不良記錄,融資公司審核較寬鬆。
  3. 高負債比:負債過高影響信用,可用二胎房貸整合債務。
  4. 無收入證明:融資公司可接受固定存款作為收入證明。
  5. 無穩定工作:自由工作者、自營商等,只要有收入、房屋空間,有申辦機會。

2.融資公司房貸風險有哪些?如何破解?

想要透過二胎房貸,安全地解決資金的需求,必須要有一個前提,那就是選擇二胎房貸管道時要謹慎。

二胎房貸管道可以分為銀行、融資與民間二胎3種。其中銀行與融資二胎,因為受到政府的監督,無論是二胎房貸利率、申請流程以及收取費用等,都有相當嚴格的規範。

反觀民間二胎房貸,因為政府法令並未周全,讓不肖業者有了操作的空間,二胎貸款的糾紛因而時有所聞,使二胎風險較高的印象,深深烙印在一般民眾的心中。

貸款常見話術與陷阱破解:

  1. 貸款條件保證:不要相信公司過分保證最低利率、最高額度等,需等審核結果確定。
  2. 強制簽委託書:辦貸款不需先簽委託書,部分公司可能是為了收取高額手續費。
  3. 隱瞞相關費用:正常公司會清楚說明相關費用,不要被「很便宜」等話術誤導。
  4. 計算方式混淆:留意月利率、年利率、複利和單利計算,避免被誤導。

總之,找到專業且透明的經銷商,避免貸款陷阱,能獲得更有利的貸款條件。

三、新融資二胎經銷商推薦

雖然各大融資公司也都有自己的二順位房貸方案,但仍以股票上市櫃融資公司辦理的案件最多,想向融資公司辦理二順位房貸,需透過經銷商辦理,而經銷商也有好壞之分,找到好的經銷商可以幫你省下時間與金錢。

1.新融資二胎經銷商怎麼挑選?

按照法律規定,客戶不能直接找融資公司貸款,必須透過融資經銷商送件申請。就好比你想買進口車,必須透過代理商才能購買,經銷商是融資公司的窗口,想辦新融資二胎房貸一定要透過經銷商辦理。

(1)透過不同經銷商送件注意事項

  1. 貸款條件差異:不同經銷商進件可能導致貸款額度、利率等差異。利率越高,貸款成本越高。注意各公司自行收取的費用。
  2. 進件規則:若遇兩家經銷商競爭,第一家送件為主。更換經銷商仍受前次進件條件影響,除非提供保證人或更有利的財力證明。

(2)經銷商分類及差異

  1. 直屬經銷商:和公司直接簽約,能直接與公司協商,如好事貸。
  2. 從屬經銷商:透過大經銷商送件,需透過大經銷商溝通,數量多,質量不一。
  3. 假經銷商:風險高,隨意送件給未知金主。

(3)新融資二胎經銷商推薦好事貸

  1. 專業推廣:由銀行經驗豐富的人士協助推廣,專辦房貸,與其他經辦車貸者不同。
  2. 團隊實力:擁有10年以上房貸經驗的團隊,提供實務財務建議。
  3. 透明資訊:清楚公開公司聯絡資訊,包括地址、電話,並提供真實客戶評價。
  4. 客戶評價:在商家平台有大量正向評價,顯示對客戶的真誠服務。

找到專業且透明的經銷商,避免貸款陷阱,能獲得更有利的貸款條件。

2.融資公司房貸有寬限期?四大方案特色介紹

融資公司二順位房貸從2017年辦理至今,陸續推出多項方案,滿足更多客戶的需求。以下就目前的新融資二胎房貸方案做一特色介紹:

(1)上班族專案

剛推出此方案時,由於不須提供聯徵報告,只要有薪資轉帳紀錄就可以順利核貸,所以又被稱為「上班族專案」,方案內容幾經改變,現在不限上班族也可以申請。

  • 額度:500萬
  • 年限:10年(120期)
  • 利率:7-14%
  • 條件:房屋持有滿1年,僅有一順位房貸、近6個月房貸繳息正常
  • 專案特色:免聯徵、免估價

(2)代提專案

此專案因須由融資公司代理查詢信用報告因此得名,且本專案限定客戶親自洽詢方能申請。

  • 額度:200萬
  • 年限:10年(120期)
  • 利率:9-14%
  • 條件:房屋持有滿1年,僅有一順位房貸、須由融資公司代查聯徵
  • 專案特色:免繳息、免財力

(3)回娘家專案

只要曾經辦理過新融資二胎房貸的客戶,繳滿12-20期,就可以辦理回娘家專案,額度比原來高,利率也可以比原來更低。

  • 額度:本金設定金額1.2倍再加50萬
  • 年限:10年(120期)
  • 利率:8-16%
  • 條件:舊案需繳滿12期
  • 專案特色:免重新設定、免估價、免一順位繳息

(4)優富專案(首創二胎寬限期)

為優質族群設計的方案,最長有2年寬限期,可以減輕還款初期的負擔。

  • 額度:500萬
  • 年限:9年(108期)
  • 利率:7-10%
  • 條件:律師、會計師、建築師、醫師、公教人員;上班族年所得大於80萬;自營商公司成立超過五年且資本額大於500萬;申請金額大於200萬
  • 專案特色:全台首創二順位房貸有寬限期

四、新融資二胎房貸額度多少?

二胎房貸額度依照所選擇的申請管道,在可借額度上有著明顯的差別。以銀行來說,各家銀行都有自己重視的項目,如房屋殘值、額度上限與計算公式等銀行審核標準。融資與民間公司因為審核寬鬆,所以額度區間大多比銀行要來得高一些。

1.新融資二胎額度可以借多少?成數怎麼看?

以下分別列出銀行、融資與民間公司的二胎房貸額度區間:

  • 銀行額度區間:成數80%~90%,30萬~500萬
  • 融資額度區間:成數最高120%,額度最高500萬
  • 民間額度區間:無一定標準,由借貸雙方自行協議二胎房貸額度

假設房屋貸款700萬,設定金額840萬,繳了10年的房貸後,一胎房貸還剩500萬,房屋鑑價800萬為例。分別就銀行、融資與民間公司等三種管道進行試算。

  • 銀行二胎額度試算:800萬x 80%–840萬 = 負數→表示已無貸款空間
  • 融資二胎額度試算:800萬x120%–500萬 = 460萬→仍有相當可貸空間
  • 民間二胎額度試算:800萬x90%–500萬 = 220萬→審核雖寬鬆,但額度仍小於融資

看完以上二胎房貸試算結果,可以明顯比較出,以融資公司的二胎房貸額度最高。建議有房屋二胎需求的人,可以多加比較後,再來選擇適合的管道申請。

2.新融資二胎房貸如何提升額度?

除了自身的貸款條件需正常外,可以增加一位信用與財力具佳的保證人,或是額外提出其他財力證明,都是有助於提高二胎房貸額度的好方法。不過,若是房子已無殘值,銀行婉拒二胎房貸申請的機率將會大增。建議可以找大型融資公司作諮詢,對於二胎房貸額度,可能還會有提升空間的機會。

五、新融資二胎利率試算?

1.新融資二胎利率多少?

二胎房貸利率區間為5%~30%,新融資二胎房貸的利率為7%~14%。由於二胎房貸的風險較高,因此相較於其他同類型的貸款(房屋增貸/轉增貸約1.37%~5%),二胎房貸利率的確要來得高。

但這是二胎貸款機構從風險性出發所做的考量。二胎房貸是清償順位較低的二順位抵押貸款,為了平衡貸款收不回的風險,貸款機構就會以較高的利率放貸。但要注意的是,二胎利率再怎麼高,也不能高過法定上限16%

2.融資公司二胎利率為什麼比較高?

二胎房貸的意思,其實就是抵押權(俗稱胎權)在第二順位的房屋貸款。一般買房時申請的購屋貸款,銀行會設定房子的第一順位抵押權,而二胎房貸也是用同一間房子設定抵押權,這筆貸款的債權人就會是第二順位,未來萬一借款人還不出錢,房子法拍後的錢也是照順序分配,那麼第二位債權人很有可能無法拿回所有欠款,因此利息會比較多。

3.如何降低二胎房貸月付金?

由此可知,申辦二胎房貸時,除了考量額度是否滿足需求之外,也要根據你的財務狀況、還款能力來評估。如果你已經開始繳二胎房貸月付金,並對月付金額感到壓力,也可以透過以下方式來降低二胎房貸月付金:

(1)延長還款年限

可嘗試與貸款公司協商,看看能不能延長你的二胎房貸還款期限,同樣的貸款金額,時間愈長、月付金愈少。不過因為延長年限後,利息也會跟著變多,因此申辦前要審慎評估。

(2)申請二胎房貸轉貸

將你名下的二胎房貸轉到另一間銀行,來降低貸款利率,就能減輕月付金壓力。如果房子在這段期間有增值,還有機會申請二胎房貸轉增貸,多貸一筆資金。

4.融資公司房貸年限與月付金試算?

不僅是二胎房貸利率,貸款額度高低、還款期限長短,也都會影響到二胎房貸月付金額的多寡。假設二胎貸款100萬,比較不同貸款利率和還款年限的情況下,本息平均攤還的月付金如下:

貸款利率分7年本息攤之月付金分10年本息攤之月付金
5%14,13410,607
7%15,09311,611
12%17,65314,347
14%18,74015,527
16%19,86216,751
30%28,59326,362

如果是二胎房貸額度是200萬,直接把上表的月付金乘以兩倍就是你的二胎房貸月付金。假設上面的二胎月付金試算表,還是沒有你想了解的數字,也可利用我們推薦的房貸試算工具作確認。

六、新融資二胎房貸好過嗎?

1.新融資二胎申請條件有哪些?

(1)二胎房貸申請條件

申請二胎房貸需注意年齡、還款能力及信用狀況。

  • 年齡18~70歲
  • 有收入來源
  • 申請人或保人持有房屋
  • 無重大信用瑕疵

基本條件包括年齡限制、證明還款能力、信用狀況等,不同管道差異不大。

(2)影響二胎的三大聯徵條件

申請二胎房貸需注意信用狀況、近期增貸、聯徵次數等三大聯徵條件。

  • 信用狀況:銀行對信用要求嚴格,融資要求較為寬鬆。
  • 近期增貸:三個月內聯徵查詢次數超過3次。
  • 聯徵次數:銀行婉拒辦理,融資須視情況。

保持良好信用狀況是關鍵。

(3)影響二胎的房屋狀況

房屋狀況也影響二胎房貸申請。需考慮是否有貸款空間、屋齡是否符合限制,及房屋產權是否完整。

  • 貸款空間:若無增值幅度就較難申請。
  • 屋齡新舊:屋齡建議在30年以內。
  • 房屋產權:所有權須完整,不可受任何設定。

了解二胎房貸的申請條件及影響因素,對於做出明智的財務決策至關重要。確保滿足各項條件,並謹慎選擇合適的管道,是成功申請二胎房貸的關鍵。

2.融資公司房貸限制為何?

融資公司只辦理「完整房屋及土地所有權」的房子,因此如果你的房子有以下情形,就沒有辦法辦理二胎房貸:

  • 沒有建物保存登記
  • 共同持有(持分)
  • 沒有房屋所有權
  • 房子被限制登記、假扣押

雖然政府法規並沒有強制,所有的房子都要辦理建物保存登記,但一般在比較偏遠的地區,民眾會自地自建的房子,為了省錢、省麻煩,通常就沒有辦理建物保存登記。然而無保存的房子是不能跟銀行或融資公司辦理貸款的。

  • 離島:只要是沒有與台灣本島相連的地區,如綠島、琉球、澎湖、金門、馬公等地的房子,目前都無法承作。但如果是有過港隧道連接的旗津就可以辦理。
  • 原住民保留地:山坡地保育區可以、原住民保留地不行。
  • 鐵皮屋:礙於法規關係,鐵皮屋沒辦法辦理,但其他如:磚造房屋,農舍等,都是可以辦理融資公司二順位貸款的。
  • 預售屋:由於融資公司二順位貸款只承作「可供居住的房子」,如果你買的是買預售屋,預售屋不算是完整的房屋,因此無法辦理。

如果自己的名下沒有房子,也可提供親戚朋友的房子做為抵押品,但房屋所有權人一樣必須擔任保證人,無法瞞著所有權人偷偷辦理。如果有任何不確定自己房子是否能申請新融資二胎房貸的問題,你隨時都可以透過以下方式,免費向好事貸專業團隊諮詢:

  • 加入好事貸LINE線上洽詢
  • 線上填單,由專人與我聯繫
  • 手機直撥免付費服務專線:0800-213886

雖然銀行因為地緣關係,都會要求申請人向當地銀行提出二胎申請,但是融資二胎是不會受到這些限制的,除了離島以外,全台不限區域都可以找好事貸為你服務!

七、新融資二胎如何申請?

二胎房貸申請並不困難,只要備妥相關文件資料,就可以按照以下的流程,選擇合適的管道送件申請。

1.新融資二胎申請須備文件

  • 身分證明文件:身分證、健保卡或駕照的正反面影本即可。
  • 財力證明文件:薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細皆可,若無前述文件,也可以提供往來存摺作證明。
  • 房屋相關文件:包含權狀影本、近半年房貸繳息證明。

2.融資公司房貸申請流程

  1. 備妥相關資料:準備好二胎申請相關資料。
  2. 選擇管道送件:選擇銀行或融資公司等,適合自己的申辦管道。
  3. 照會簽約對保:貸款方審核後,照會結果並進行簽約對保的程序。
  4. 房屋設定抵押:貸款方與申請人地政事務所,進行房屋第二順位抵押權設定。
  5. 撥款指定帳戶:以上流程完成後,貸款方就會將資金撥款到指定銀行帳戶中。

如果二胎房貸辦理流程,沒有遇到問題的話,例如:漏掉資料、對保時間喬不攏等,通常在3個工作天內,就可以順利拿到資金。

3.新融資二胎房貸申請費用

融資公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費,另還須繳15,000元的對保費(包含代書、地政規費、書狀費、謄本費等費用),除此這些就沒有再向客戶收取其他費用。

雖然和銀行相比,你可能覺得費用略高,但相較於民間貸款,動輒10%服務費、外加30,000~50,000元的手續費,融資公司次順位貸款的費用仍稱得上實惠與親民。

另外提醒你,有部分不肖業者會向客戶額外收取諮詢費、甚至會要求先簽委託書才能估價,如果想要了解二胎房貸申請流程,建議直接詢問融資公司直屬經銷商-好事貸,詢問和估價都是完全免費的。

QA.新融資二胎房貸常見問答

Q.之前跟別家辦過新融資二胎房貸,增貸可以改找好事貸嗎?

可以。既然都是融資公司二順位房貸,當然可以找好事貸辦理老客戶回娘家專案,我們的房貸業務都有銀行10年以上的經驗,不僅幫客戶解決資金問題,更能給予客戶整體的財務規劃。

Q.提前清償新融資二胎房貸會有違約金嗎?

無論是申請融資公司二胎房貸、還是銀行二順位房貸,都需要綁約。如果你的新融資二胎房貸尚未繳滿20個月,提前清償貸款需繳納貸款本金12%的違約金;但如果已經繳滿20個月,就不需要再另外繳納違約金。

Q.要如何查詢新融資二胎房貸應繳金額?

申請時,好事貸業務會清楚告知未來每個月的應繳金額,如果想再次確認,可以電洽0800-213-886,有專人為你查詢告知。

Q.如果我申請了,但最後決定不辦,我的資料會怎麼處理?

如果客戶覺得條件不滿意、或已沒有資金需求,你提供給好事貸的資料都會銷毀,以保障你的隱私,請放心。

Q.如果通過審核後沒辦,隔了一段時間可以再次申請嗎?資料是否需重新提供?

可以。不過需要請你重新提供申請資料,因為當你決定不辦理的時候,資料就會銷毀,如果過一段時間想辦理就視同新案件處理。你不用擔心之前的記錄會影響核貸機率,如果你的財務狀況變得更好了,好事貸甚至會為你爭取更好的貸款條件,隨時都歡迎免費諮詢。

在尋找合適的貸款選擇時,不僅要考慮利率和額度,也要謹慎對待業者的背景和信譽。「新融資二胎房貸」有許多優勢,同時也有許多你在申請前需要注意的事項,例如怎樣找到對的經銷商,貸款借的安心又省錢。利率、額度、年限、方案是否適合自己,透過本文你都可以找到答案。