因應央行升息對房貸月付金的影響，目前台灣大多數房屋貸款都是採指數型房貸，指標利率若有變動、房貸利率也會跟著變，每月的還款金額也會重新計算，如何避免房貸升息造成的房貸壓力？可以利用房屋試算工具算算看得出的結果，是否符合預期與能力所能負擔！如何善用房貸試算工具？一篇教你如何用試算工具掌握房貸升息。
一、房貸升息效應，房屋試算出可負擔能力
台灣的房價很高，根據內政部公布最新的房價所得比，平均來到9.58倍，代表民眾要不吃不喝超過9年，才買得起房子；不過根據房仲業者調查，全台新建案的銷售統計，總額超過4千2百億元，年增19%；其中，包括新竹、台中、台南、高雄房價漲幅都來到4到5成，房市相當暢旺，不過因為疫情、和升息打房影響，看房人數較上一季減少2成；也就是說看房人數變少、價格反而上升，專家分析，這是因為國際通膨衝擊原料市場，預估接下來房價還是不會往下走。（華視新聞網）
為了想要了解房貸利率如何變動，例如固定利率或浮動利率。固定利率房貸的利率在整個貸款期間內保持不變，而浮動利率房貸的利率則隨著市場利率的波動而調整。考慮房貸利率升息會對預算造成的影響，增加每月的房貸還款金額。善用房貸試算工具 ，可以多一分風險預測，確保有足夠的財力應對這種變化，避免財務壓力。
二、為什麼需要房貸試算工具？
購屋貸款的申請管道以銀行為主，透過房屋試算可房貸升息後的房貸額度、房貸月付金及房貸利率，部分不肖業者會標榜低利率來吸引顧客上門，因此申請房屋貸款前，進行房貸利率的試算是非常重要的步驟。房屋試算的功用多且有以下好處：
評估支出
購屋時，使用房屋試算可貸額度，幫助你評估買房自備款、頭期款應準備多少；試算貸款月付金，可評估目前的財務狀況是否可負擔每月還款金額。
貸款比較
用名下房屋申請房屋增貸、房屋轉增貸及二胎房貸時，可使用房屋試算額度、利率，比較哪一種房貸產品及貸款管道最適合自己。
二次驗算
貸款業務告訴你的貸款額度、利率、月付金及還款時間，不一定是真實的、正確的，因此最好使用房屋試算工具再做1~2次驗算，以防上當受騙、落入貸款陷阱。
試算工具能讓買家清楚知道購屋選擇與可負擔度。試算工具可以協助買家瞭解房貸月付款、總貸款及利息等細節。
三、比較各家房貸試算工具的優缺點
房貸試算工具推薦指數
- 國泰世華–房貸試算
優點：操作簡單、版面容易閱讀
缺點：沒辦法看貸款期間的總支出
推薦指數：★★★★
※國泰世華銀行另提供購屋可貸成數試算、房屋增貸可貸額度試算及房貸轉貸節省金額試算。
- 台新銀行官網–房貸每月還款金額試算
優點：操作簡單、版面容易閱讀
缺點：僅提供一段式利率試算
推薦指數：★★★
※台新銀行另提供房貸轉貸額度、及整合轉貸後的月付金試算。
- 591房屋交易APP
優點：資訊豐富
缺點：手機版開啟時會有蓋版廣告
推薦指數：★★★★★
※591房屋交易網另提供可負擔房價計算器，方便首購族做評估。
- 永慶快搜APP
優點：使用該平台搜尋物件者，可直接查看月付金試算
缺點：資訊較少
推薦指數：★★
- 信義房屋APP
優點：使用該平台搜尋物件者，可直接查看月付金試算
缺點：手機版只能算一段式利率，網頁版則資訊較少
推薦指數：★★
- 貸款計算機APP
(1)iOS版貸款計算機
優點：各類貸款試算皆適用
缺點：強制看廣告
推薦指數：★★
※另提供利率試算，可用月付金及還款期數反推真實利率。
(2)Android版貸款計算機
優點：有提供圖表可快速瞭解金額變化
缺點：填寫表格過於簡化，如需試算寬限期則不適用
推薦指數：★★
- 內政部不動產資訊平台
優點：官方平台使用安心
缺點：資訊過於簡化
推薦指數：★★
※另提供自購住宅貸款利息補貼試算。
房貸試算工具比較表
| 試算工具 | 特色 | 推薦指數 |
| 國泰世華 （電腦網頁） | ˙操作簡單、版面簡潔 ˙試算方式選擇多樣化 ˙試算的結果較為精確 ˙可試算轉增貸的結果 | ★★★★ |
| 台新銀行 （電腦網頁） | ˙操作簡單、版面簡潔 ˙可試算房屋轉貸結果 | ★★★ |
| 591房屋交易（APP） | ˙自動更新房貸的利率 ˙提供青安房貸的試算 ˙非常適合首購族利用 | ★★★★★ |
| 永慶快搜（APP&網頁） | ˙可以直接試算月付金 | ★★ |
| 信義房屋（APP&網頁） | ˙銀行貸款攤還速算表 | ★★ |
| 貸款計算機（APP） | ˙Android版提供圖表分析 ˙提供iOS與Android二種類型 | ★★ |
| 內政部 不動產資訊平台（電腦網頁） | ˙官方平台使用上較安心 | ★★ |
四、房貸試算工具有哪些注意事項？
提供貸款試算的網站和APP非常多，實用性也參差不齊，建議你在挑選房貸試算工具時，應注意以下幾點：
資料必填
有些網站為了蒐集客戶資訊，會將所有欄位都設定為必填，你試算過一次後，後面可能會一直接到騷擾電話或垃圾訊息，個人資料也有外洩的可能。
出現的答案簡陋
有些網站提供的試算功能十分簡陋，客戶最想知道的就是月付金、利率等訊息，這些網站卻故意隱瞞關鍵答案，只告訴客戶總金額多少、總利息多少，或逼你要加LINE、收email、來電才能看到答案，個資也有洩漏疑慮。
代辦公司
許多代辦公司的網站也有提供試算服務，但也可能遭遇上述兩種風險，若透過代辦公司申辦，還會產生一些額外的費用。
詐騙手法
有些一頁式網站也會提供簡易的試算功能，其目的是在騙取客戶個資，有房屋貸款試算需求的民眾，建議還是到中立的第三方網站，或銀行、房地產的官方網站較為安心。
QA.房貸試算工具的常見問題
Q.為什麼實際申貸結果和我試算的不一樣？
銀行審核貸款額度及利率的時候，除了會看房子的條件、申請人的財務和信用狀況也都會列入考量，房貸試算工具只能依據你所提供的資訊，計算出大概的數字或是一個區間，如果想知道較精確的數字，建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。
Q.房貸試算額度準確嗎？
可以作為參考用。因為有時候與貸款方的認知不同，如利率的計算基準、房屋鑑價、個人申請條件、忽略寬限期與綁約期的限制等，都會讓試算與實際結果有所落差。
Q.可以拿試算的結果跟房貸業務爭取嗎？
試算的結果只能做為參考，不能作為核貸依據，如果想要申請更好的條件，需要提出更多的財力證明，或者增加財力較佳的保人，才有機會爭取到更好的條件。
在房貸升息的情況下，善用房貸試算工具可以幫助借款人更好地應對貸款利率上升帶來的壓力。透過這個工具，借款人可以模擬不同的利率情境，並計算出相應的貸款月供金額，從而評估自己是否能負擔得起新的利率。此外，試算工具還可以提供不同的貸款期限選擇，讓借款人比較不同期限下的月供金額和總還款金額，以做出更明智的選擇。