擁有一個房屋資產是許多人實現財務目標的一個重要步驟，而當你需要額外資金時，增貸可以是一個有吸引力的選項。在這篇文章中，我們將探討名下已經有二胎的情況下是否還可以增貸，以及需要還掉多少本金才能進行增貸。此外，我們還會討論一些重要的注意事項和申請步驟，以幫助你更好地理解二胎增貸的過程。
一、房子有二胎還能再增貸嗎？
若你的房屋已經有了二胎貸款，但你希望再次增貸，有一些重要事項需要考慮。增貸的主要優勢在於，你可以利用房屋的增值空間取得額外的資金，而且無需重新設定抵押權，因為原本的二胎貸款機構仍然持有你的抵押權。這使得審核速度快、辦理流程簡單。但值得注意的是，將房屋再次抵押可能會增加你的財務負擔，因此應謹慎考慮。
如果你計劃向原本的二胎貸款機構提出增貸申請，以下是一些重要的問題需要考慮：
- 房屋價值上漲： 要獲得增貸，通常需要證明你的房屋價值已經上漲。這可以是通過房產估價報告或其他相關檔完成的。
- 還款能力： 你需要證明你有足夠的還款能力，以應對增加的貸款。這可能需要提供有關你的收入和其他財務狀況的資訊。
- 原二胎貸款機構： 你必須聯繫原本的二胎貸款機構，瞭解其政策和程式，以確保你符合他們的要求。
- 新貸款機構： 如果原本的貸款機構無法滿足你的需求，你可以考慮與其他貸款機構合作，但這可能需要重新設定抵押權。
- 利率和條款： 與增貸時的利率和條款有關的重要事項。你需要明確瞭解新貸款的利率和條款，以確保它們符合你的財務計劃。
總的來說，增貸是一個有效的方式，將房屋的增值轉化為現金，但你應該謹慎處理，確保自己的財務狀況能夠應對額外的貸款。與原貸款機構和新貸款機構合作，以確保你的需求和目標得到實現。
二、本金要還掉多少才能增貸？
要瞭解本金要還掉多少才能增貸，首先需要明白房屋增貸的基本原理。房屋增貸是在你原本已有一筆房屋貸款，且還未完全償還之前，向同一家或不同的金融機構申請額外的貸款，以房屋為抵押提供更多的資金。
當考慮增貸時，有一些重要的因素需要考慮：
1.房屋價值
你的房屋目前的市值是一個關鍵因素。通常，金融機構會重新鑑價你的房屋，以確定它的實際價值。本金要還掉的部分通常是現有房屋貸款的未償還本金。
2.貸款額度
金融機構通常不會讓你借到等於房屋市值的全部金額。通常，你可以借到未償還本金的一部分，以及可能的額外金額，這取決於金融機構的政策和你的信用狀況。
3.信用狀況
金融機構會考慮你的信用狀況，以確定你是否有還款能力。你的信用評分和債務狀況可能會影響你的增貸申請是否獲批。
4.房屋貸款利率
新增的貸款可能會有不同的利率，你需要確定是否能夠接受這個新的利率條件。
總之，本金要還掉多少才能增貸主要取決於你的房屋市值、金融機構的政策和你的個人信用狀況。在考慮增貸時，建議與金融機構諮詢，以確定最適合你的選項。
三、二胎增貸須注意的申請條件
申請二胎增貸時，有一些關鍵的申請條件和注意事項，讓你的申請更順利：
1.房屋條件
- 屋況整理： 在估價師進行鑑價前，確保房屋內部整齊，擺設有秩序，並保持房屋的整潔。這可以有助於提高鑑價金額，避免因房屋內部狀況不佳而減少貸款金額。
- 照明和通風： 在估價師到場時，打開所有照明設施，讓室內明亮，並保持窗戶通風，以確保空氣流通。這也可以提高鑑價金額。
2.個人條件
- 財力狀況： 確保資金都在存款帳戶中，並避免月光族的情況。持有足夠的存款可以顯示你有還款能力。
- 維持信用： 確保所有現有貸款都按時還款，避免遲付。此外，儘量不要使用循環信用或預借現金，這有可能影響你的信用評分。
- 避免新貸款： 避免在近期向其他金融機構提出新貸款申請，這可能會影響你的信用評分，並影響增貸申請的成功。
- 考慮房貸壽險： 如果你的信用狀況較差，可以考慮加購房貸壽險，這有助於提高你的核貸成功率。
- 房貸還款狀況： 在申請二胎增貸之前，確保你已經按時還款至少一年。這有助於銀行評估你的還款紀錄，以確保你未來的增貸貸款也會正常還款。
3.貸款能力評估
- 在申請之前評估你的還款能力，以確保你有足夠的財力負擔兩筆房貸的月付款。增貸後，你將需要同時還兩筆貸款，因此確保你的經濟狀況足夠穩定。
這些注意事項有助於確保你的二胎增貸申請順利進行，並提高核貸成功率。建議在申請前諮詢專業人士或與銀行聯絡，以確保你已經做好充分的準備。
四、二胎增貸的利率額度與年期
二胎增貸的利率、額度和年期是關鍵考慮因素，而它們會根據不同的貸款管道而有所不同。以下是主要的貸款條件，以協助你選擇最適合你的二胎增貸方案：
1.二胎增貸額度
銀行通常提供較低的貸款額度，大約數十萬元左右。融資公司可根據原始貸款額度提供增貸，通常為原貸款額度的1.2倍再加上50萬元。這可提供更大的資金彈性。
2.二胎增貸利率
銀行通常提供較低的利率，通常的起始利率約為1.81%。較低的利率有助於降低還款成本。融資公司的利率較高，通常在7%到14%之間，這取決於個人的信用評分和申請條件。融資公司的利率可能較高，但在某些情況下，它們提供更靈活的審核標準。
3.二胎增貸年期
銀行通常提供較長的貸款年期，最長可達30年。較長的年期可以降低每月的還款壓力。融資公司通常提供較短的貸款年期，最長約為10年。較短的年期可以讓你更快還清貸款。
選擇適合你需求的二胎增貸方案之前，務必仔細比較不同選項的利率、額度和年期。同時，確保你瞭解每個選項的還款計劃，並確保你有足夠的財力來應對每月的還款。如果你的房屋增值，增貸是個有效的籌資方式，但請謹慎評估選項以確保你的財務穩定。
五、二胎增貸要注意的風險
在申請二胎增貸或轉增貸時，務必警惕以下風險，以確保自身的財務安全：
1.假冒銀行、金融機構
某些不肖集團可能會冒充合法金融機構，試圖詐騙個人資訊和財務資訊。請確保你只和合法的金融機構打交道，不要因為高回報率而相信不明來源的資訊。
2.民間二胎一定可以轉回銀行
某些私人二胎業者可能會以誘人的高回報來吸引申請者，同時承諾將來可以輕鬆轉回銀行。然而，在申辦民間二胎時，你的房屋可能已被私人設定，不容易再轉回銀行。請謹慎評估這類承諾，不要輕信。
3.騙取個資用在犯法的行為
絕對不要隨意郵寄或提供重要證件，尤其是個人身分證明和財務資訊，給任何不明單位。這樣的行為可能導致個人資訊被濫用，被列為警示戶，甚至捲入法律糾紛。確保只提供敏感資訊給合法、信譽良好的金融機構。
維護個人財務安全是非常重要的，請謹慎審查所有涉及貸款和投資的機會，不要因高報酬而忽略潛在的風險，並確保只與合法機構合作。如果你發現任何可疑情況，應該立即與當地法律執行機構聯繫，以保護自己和他人免受詐騙行為的威脅。
六、如何申請二胎增貸？
QA.二胎增貸常見問答
Q.什麼時候需要二胎轉貸或二胎轉增貸？
如果是只是為了降低每月負擔，或覺得換個地方可能獲得更好的貸款條件，就可以選擇單純平轉的二胎轉貸。如果是需要一筆可靈活運用的資金，則可以選擇「二胎轉增貸」，只要房屋有增值，就可能有增貸的空間。
Q.申辦二胎增貸，銀行額度太少怎麼辦？
如果無法從銀行貸得需要的額度，可以優先考慮向大型融資申貸，不僅同樣受到嚴格法規保障，額度計算方式彈性，可貸空間也比銀行高出許多。
Q.二胎轉銀行是有可能的嗎？有私設還能轉銀行嗎？
二胎想要轉銀行，重點在於選擇的管道是什麼。融資公司的利率雖然稍高於銀行，卻遠低於民間二胎的利滾利黑洞。若有適當評估還款能力，無論銀行或融資，每月均有按時還款，就能累積良好信用，將貸款轉回銀行並非難事。
增貸對於擁有不動產的借款人來說是一個有用的工具，可以幫助實現不同的財務目標。然而，請謹記，增貸不是免費的，你仍然需要按時還款。在考慮增貸時，請謹慎評估你的財務狀況和需求，確保你有足夠的還款能力。如果你有二胎房貸，增貸是一個有可能的選項，但你應該仔細瞭解相關規則和條件，並在申請前諮詢專業人士的意見。增貸可以為你的生活帶來方便，但只有在謹慎計劃和管理下才應當考慮。