想知道怎麼申請二胎房貸，並提高過件的機率嗎？二胎房貸是一個解決資金需求的好選擇，但在申請的過程中，二胎房貸管道和流程有很多細節需要注意。銀行、好事貸公司和民間貸款公司各有不同的優缺點，了解它們的要求和申請技巧，可以讓您更順利完成申請。這篇文章會帶您掌握二胎房貸的申請流程，以及增加成功率的關鍵要點。
一、二胎房貸申請管道有哪些？
二胎房貸申請管道主要有三個：銀行、好事貸公司與民間貸款公司。以下比較三種管道的比較與是否推薦的理由：
1.銀行
銀行是最常見的二胎房貸申請途徑，提供相對穩定、低風險的貸款方案，利率通常較低。銀行審核嚴謹，對借款人的信用、收入、資產要求較高，流程會比其他管道略長。若您的信用良好且有穩定收入，選擇銀行能獲得較佳的貸款條件。
2.好事貸公司
好事貸公司提供靈活的貸款方案，適合有緊急資金需求但銀行條件未滿足的申請者。雖然民間貸款的利率普遍較高，但審核流程快、文件要求較少，資金下放迅速。
3.民間貸款公司
民間二胎貸款是由非傳統金融機構提供的一種選擇，通常缺乏標準化的程序，利率也沒有固定標準，且常出現隱藏的合約陷阱。選擇這種貸款前，務必仔細閱讀合約條款，並對相關風險保持警覺。
二、申請二胎條件為何？
1.基本條件要求
銀行和好事貸公司在二胎房貸的基本條件上相似，主要包括：
- 年齡條件：銀行通常要求申請人年齡為20至65歲，並有「申請人年紀+貸款年限<70」的規定。好事貸公司的年齡條件更寬鬆，接受18至70歲的申請者。
- 資金條件：銀行要求提供正式的工作和收入證明，而好事貸公司則更具彈性，接受自由業、八大專業等各種不同資金來源。
- 信用條件：銀行要求信用卡不能啟用循環利息、無遲繳紀錄、負債比率低於60%，以及信用分數達600分以上。好事貸公司的徵信條件較為寬鬆，並不將聯徵系統作為主要評估標準，借款人核貸的機會更高。
如果您符合上述條件，即可選擇銀行或好事貸公司等管道進行二胎房貸的申請流程。
2.申請人其他條件
在申請二胎房貸前，貸款方通常會仔細檢查申請人的聯徵報告，關注以下三個關鍵因素：
- 短期增貸和聯徵多查：如果在一年內辦理過其他貸款，或者近三個月內聯徵查詢次數超過3次，銀行會認為財務狀況有問題，進而拒絕貸款申請。
- 警示帳戶：如果銀行帳戶被列為警示帳戶，代表可能涉及刑事犯罪，例如詐欺或洗錢，這種情況下將無法獲得任何貸款。申請好事貸二胎房貸，只要提供三等親的帳戶，就能順利撥款。
保持良好的信用狀況是提高二胎房貸申請過件機會的關鍵，避免上述三種情況可以大幅提高成功獲得貸款的可能性。
3.二胎貸款的房屋條件
在申請二胎房貸時，房屋狀況是非常重要的考量因素。以下是決定是否能申請二胎房貸的幾個關鍵因素：
- 是否還有貸款空間：貸款額度是根據房屋剩餘價值計算的，所以必須確保你的房屋還有可貸空間。如果原本的房貸額度已經達到上限，或者房子已經沒有增值潛力，可能無法進行二胎房貸申請。
- 屋齡：銀行對房屋屋齡有一定要求，通常限定在30至40年以下。不過，地點和房屋的狀況也會影響是否能申請。好事貸公司對屋齡的要求相對較寬鬆。
- 房屋產權狀況：房屋產權必須完整，包括建物和土地所有權。如果房屋是共同持有或缺少保存登記，可能不符合銀行的申請條件。同樣，有限制登記或私人設定的房屋也可能難以申請。
確保房屋符合這些條件，能夠提高成功申請二胎房貸的機會。
三、申請二胎有哪些限制？
1.申請人的限制
雖然大多數銀行在申請二胎貸款時不會明確提到個人信用，但實際上，信用分數至少需達600分以上。此外，銀行還會考量房屋狀況。以下是一些常見的銀行婉拒原因：
- 信用瑕疵或不良，信用評分低於600分，或有多次查詢紀錄
- 信用卡額度使用率過高、使用循環利息，或曾預借現金
- 有信用卡費或其他貸款的遲繳紀錄
- 收支負債比過高，負債比超過50%
- 房屋屋齡較高、狀況老舊或位於偏遠地區
- 一年內有民間設定或查封紀錄
- 銀行認為房屋無貸款空間或貸款額度不足
- 缺乏正式財力證明，如收入不穩定的接案工作者
- 收入不明確或不穩定，例如打工族、家管、保姆、計程車司機
2. 房子的限制
如果是申請好事貸的二胎房貸，上述情況仍有機會辦理，但仍有一些申請限制：
可以申請二胎房貸的條件
- 擁有完整的房屋產權，且房屋仍有貸款空間
- 房屋屋齡需符合特定年限要求
- 位於山坡地保育區的房屋可符合條件
不可以申請二胎房貸的情況
- 預售屋、鐵皮屋、離島房屋以及無完整的房屋所有權，或房屋受限於登記等情況，若有上述條件，皆無法申請二胎房貸。
視情況而定的房屋情況
- 合宜住宅、私人設定及共同持分的情況需視具體情況而定，可能符合房貸要求，但需特殊考慮。
四、有哪些可以為二胎條件加分？
房屋所有權人與房貸申請人，可以是不同一人。因此假如你是夫妻共同買房、家人合資買房，就可以由條件較好的人來申請房屋貸款。如果符合以下條件，就適合作為房屋貸款的申請人：
- 年紀較輕，有工作能力的家庭成員
- 擁有特殊身分者，例如軍公教、四師，或是百大企業人員
- 近期沒有其他貸款紀錄的人，避免銀行認定有近期增貸情形
- 增加條件優良的保證人，可以為二胎條件加分不少
綜歸以上的條件來看，銀行注重的不外乎2點，財力與信用條件都具有一定的水準，表示日後的還款能力沒問題，銀行才會願意提供較為優惠的房貸方案給你。
五、二胎房貸申請流程與注意事項
二胎房貸是指借款人以已抵押給銀行的房屋為擔保，向銀行或好事貸公司等貸款機構再借款。
1.二胎房貸申請注意事項
申辦二胎房貸需要注意的眉角有很多，以下整理四點：
- 利率與期限：二胎房貸的利率較高，且還款期限較短，因此申請前應審慎評估自身財務狀況。
- 慎選管道：二胎房貸申請管道眾多，申辦前建議選擇合法且信譽良好的銀行或股票上市融資公司指定經銷商-好事貸辦理。
- 收費項目：帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出費用，尤其找民間的，代辦費扣一扣，實際到手的金額可能就少了一大半。
- 確認合約的細節：合約要看清楚，包含還款期限、利率、提前清償是否有違約金等等，避免誤踩貸款陷阱。
2.二胎房貸申請流程
申請二胎房貸流程其實挺簡單的，但還是有一些步驟需要遵循，這樣才能確保整個申請過程順利進行。接下來，我們來看看二胎房貸的主要申請流程：
- 準備文件：申請人需準備以下文件：
（1）身分證明文件：身分證、健保卡或駕照的正反面影本。
（2）財力證明文件：薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細等。
（3）房屋相關文件：包含土地、房屋權狀影本、近半年房貸繳息證明。 - 選擇管道：申請人可選擇銀行或好事貸公司等貸款機構辦理。銀行二胎利率較低，審核較嚴格；好事貸二胎房貸額度較高，審核較寬鬆。
- 審核照會：貸款機構將審核申請人的信用狀況、房屋價值等，並通知審核結果。
- 簽約對保：申請人與貸款機構簽訂借款合約，並辦理抵押權設定。抵押權設定後，貸款機構將擁有該房屋的第二順位抵押權。
- 撥款：貸款機構將資金撥款至申請人指定的帳戶。
申請銀行二胎房貸，整個申請流程從開始到最後撥款，通常需要約1到2週的時間；而申請好事貸二胎房貸最快只要3個工作天。建議申請者提前準備齊全的文件，並與對保時間喬好時間，就能讓整個二胎房貸流程更為順利且迅速。
QA.二胎條件常見問答
Q.名下沒有房屋怎麼申請二胎房貸？
名下沒有房產，就不符合銀行二胎房貸的申請條件了。但若是好事貸二胎房貸，申請條件就相對容易，如果房屋所有權人願意擔任保證人，就有機會成功申貸。
Q.二胎房貸申請需要多久？
好事貸二胎房貸最快3個工作天可撥款。如果二胎房貸辦理流程，沒有遇到問題的話，例如：漏掉資料、對保時間喬不攏等，通常在3個工作天內，就可以順利拿到資金。
Q.銀行與好事貸公司的二胎房貸，哪一個比較好申請？
視情況。假如個人的信用與財務條件良好，而且屋齡在30年以內，建議以銀行為二胎房貸的首選；若是有信用瑕疵、屋齡超過銀行可接受的範圍者，以好事貸公司為申請管道，過件的機率才會比較高。
二胎房貸是一種靈活的資金解決方案，但申請成功率取決於您的條件及選擇的貸款管道。了解不同申請途徑的流程、利率和過件條件，並善用提高過件率的技巧，能有效提升貸款成功率。選擇適合自己的申請方式，並謹慎評估還款能力，才能在資金運用上獲得更大幫助
了解如何申請二胎房貸以及如何滿足相關條件是關鍵的，這有助於您更好地控制您的金融未來。透過深入瞭解申請管道和流程，以及掌握加分秘技，您可以增加獲得二胎房貸的機會，為實現您的金融目標打下堅實基礎。無論您是用於投資、改善居住環境還是應對其他資金需求，二胎房貸都是一個有力的工具，讓您最大程度地發揮您的不動產價值。