二胎房貸額度多少？不同管道的二胎房貸比較！

二胎房貸額度多少？鑫融資二胎房貸的貸款額度在30萬~500萬之間、貸款成數最多可到房屋鑑價110%，實際可貸的金額依個人狀況不同，須由鑫融資總公司審核；銀行二胎房貸的貸款額度則是20萬~350萬、最高貸款成數卻只有房屋鑑價的90%。不同管道的二胎房貸比較：銀行貸不過，民間不敢貸，推薦好理家貸！

二胎房貸額度多少？利率怎麼算？

同樣用三種管道進行說明，銀行的額度會先確認一胎貸款完的殘值，約為房屋鑑價的90%，最高為500萬元，利率則從2~16%不等； 鑫融資則為房屋鑑價的110%，是最高500萬元，利率為7~14%；民間則較為混亂，額度每家公司不同、利率則從6~36%都有，建議需要與對方再三確認。

由於銀行是最多人的首選，我們這邊以銀行二胎為例：

資料來源：各家銀行、網站       資料整理：好理家貸

申請二胎房貸要準備的資料

若已確定申辦的機構，通常需要準備以下資料：

• 雙證件( 鑫融資只需要身分證)
• 土地或建物所有權狀
• 房貸近一年繳款紀錄
• 銀行存摺影本(撥款用)
• 收入或財力證明(銀行需要)

二胎房貸的申請流程

• 提出申請：確認好並準備完文件後，正式向貸款機構提出申請，銀行還會調閱申貸人的聯徵紀錄。
• 房屋估價：在接到申請後，機構會初步透過書面的權狀或謄本先行初步估計房屋現有的大略價值。
• 案件審核：依據實價登錄、所在地區、房屋年份、申貸人條件等諸多因素進行評估，確認核貸的額度、利率等。
• 簽約對保：在確認貸款的條件後，機構會請申貸人到銀行或是派對保人員前往拜訪，現場確定各項條件後，進行簽約程序。
• 設定順位：簽約後，機構會請代書到地政機關申請設定房屋的第二順位抵押權。
• 核定撥款：設定完抵押權後，機構會撥下款項，但會先行扣除開辦費、帳管費、手續費等費用。

不同管道的二胎房貸比較！

我們以銀行、融資、民間三種管道分別進行說明：

銀行二胎

銀行受著金管會與銀行法的嚴格規範，需要將所有的費用透明公告，不可能有違法的高額利率出現與不清楚的收款項目，以利率來說，是所有管道中最低，能讓借款人的還款壓力較為輕鬆，利率在約在2.13~16%之間。

但銀行也不是沒有缺點，由於法規的緣故，銀行所有的作為都必須符合規範，許多狀況少了隨機應變的能力，所以做法會較趨於保守與嚴謹，像是在受理二胎貸款的申請時，放款額度會用較為保守的方式評估，造成額度相對較小。

儘管已有房屋作為抵押，但仍會調閱申請人的聯徵紀錄，並衡量申貸人的收入狀況，若是聯徵分數不足或是財力證明不夠有力就有可能遭到婉拒。

融資公司二胎

市面上的融資公司良莠不齊，這邊就單以鑫融資作為說明，例如： 鑫融資、融資公司融資公司、 等三家；依據臺灣證券交易所股份有限公司有價證券上市審查準則規定，鑫融資必須要資本額六億元以上，必須每月定期公布財報，且所有財報需要經過會計師查核，也因此所有營業項目必須符合法規才行。

但前述三家融資公司，目前只有 鑫融資提供一般民眾二胎房貸，對比銀行來說，融資公司審核較為寬鬆，並不會參考聯徵分數，額度依照房屋殘值計算，撥款速度也快，是民眾在銀行以外可以優先考慮的管道，利率約為7~14%。

民間二胎

其實只要非金融機構以外的業者都屬於民間機構，包含前述的融資公司，但由於上市融資公司有著較嚴格的規範，因此特別挑出說明。

一般的民間二胎，優點是能借的額度沒有限制，不會去參考申貸人目前的信用狀況，撥款速度也較快，但相對利率較高，尤其需要注意利率部分是年利率還是月利率，若稍有不慎就有可能背上高額的利息，利率約為6~36%；另外也需要注意常有業者收取高額的手續費，建議申請前多看多比較。

房屋二胎三種管道比較表：