二胎房貸成數是一個決定性的因素，影響您的貸款額度和財務計劃。在本文中，我們將深入探討鑫融資二胎房貸成數的含義，並比較它與其他管道的二胎成數有何不同。無論您是計劃購房、申請貸款，還是純粹想瞭解不同房貸選項，我們希望這份指南能幫助您更好地理解鑫融資二順位房貸成數的重要性和影響。
一、二胎房貸成數怎麼看？
申請二胎房貸的額度視管道不同，通常為20萬到600萬元。銀行提供的額度大約在20萬到350萬元，而融資公司則可達20萬到500萬元。
但其實申請二胎房貸，除了要看貸款額度之外，還要注意貸款成數是多少，一般為房屋鑑價的90%到120%。成數計算方式也因管道不同而有差異，銀行通常以房貸設定金額為基礎，而融資公司則較寬鬆。因此，在選擇二胎房貸時，需根據房屋價值、原房貸情況等因素綜合考慮，以符合自身需求。
二、鑫融資二胎成數最高可以借多少？
鑫融資二胎貸款的成數通常最高可達房屋鑑價的1.2倍，額度最高500萬。與銀行的成數算法不同以下舉例試算說明：
1.鑫融資二胎成數最高可貸到120%
舉例來說，假如你購買了1000萬的房子，向銀行貸款800萬，5年後房價上漲為1100萬，當初的800萬房貸已經還本300萬，現欠餘額還有500萬。現在你因為投資週轉與債務整合，需要一筆300萬的資金，應該要選擇銀行二胎房貸，還是鑫融資二胎房貸呢？兩個二胎管道的成數和額度，可是相差不少。
2.二胎房貸成數試算說明
房屋貸款成數的計算基準，並不是房屋的「實際成交價」，而是銀行的「鑑估淨值」，通常是實際成交價的9成左右。
- 銀行二胎額度試算如下：
房屋現值×貸款成數＝最高貸款額度→1100萬×90%＝990萬
最高貸款額度–一胎設定金額=可貸額度→990萬–960萬=30萬
而鑫融資二胎房貸的額度，是根據房屋現值扣除一胎房貸的剩餘本金，因此房貸還得越多、可貸額度就越多。
- 鑫融資二胎額度試算如下：
房屋現值×貸款成數＝最高貸款額度→1100萬×90%＝990萬
最高貸款額度–一胎房貸餘額=可貸額度→990萬–500萬=490萬
三、影響二胎成數的因素有哪些？
影響二胎房貸成數的因素包括借款人的信用評分、收入、債務負擔、房屋估價和銀行政策。
1.影響銀行二胎房貸條件的因素
雖然大多數銀行二胎貸款的申請條件，並沒有提到個人信用，但事實上申請銀行二胎房貸，信用分數至少要600分以上才有機會，而且還會考量房屋狀況，以下整理了一些常見的銀行婉拒原因：
- 有信用瑕疵、信用不良、信用評分低於600分，或是有聯徵多查情形
- 信用卡額度使用率較高、使用信用卡循環利息，或是曾用信用卡預借現金
- 有過信用卡費或其他貸款遲繳紀錄
- 收支負債比過高、負債比超過50%，希望透過整合負債減輕壓力
- 屋齡較高、屋況老舊、房屋所在地偏遠
- 一年內有民間私人設定紀錄或查封紀錄
- 銀行評估房子沒有貸款空間，或是銀行二胎房貸額度不夠
- 沒有正式財力證明，例如收入領現族、接案工作者
- 沒有明確收入或收入不穩定，例如打工族、家管、保姆、計程車司機
2.鑫融資二胎房貸申請條件限制
如果是申請鑫融資二胎房貸，基本上上述情形都還是有機會辦理二胎房貸，但還是會有一些申請限制：
- 房屋位於離島地區
- 房屋位於原住民保留地
- 房屋沒有建物保存登記
- 房屋共同持有（持分）
- 沒有房屋所有權
- 鐵皮屋
四、如何提高鑫融資二胎房貸成數？
要提高鑫融資二胎房貸成數，您可以考慮增加保人或提供更多財力證明。
1.提供財力證明
如果你是收入領現金，或者收入較不固定的族群，建議可以每個月固定存一筆錢進戶頭，至少持續半年以上，可以作為你的收入證明。儲蓄險保單也可以提供給銀行作為財力證明。
2.增加保證人或擔保品
提供收入和信用條件良好的保證人，也可以拉高你的房貸成數，不過保證人只能找配偶、直系血親（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姊妹），朋友可是沒辦法擔任保證人的。
如果名下有其他沒有貸過款的不動產可以作為抵押，也可以幫助你提高貸款額度。提供保證人前，務必先確認對方名下有無負債、有無債信不良的紀錄，以免沒加分反而扣到分。
QA.鑫融資二胎房貸常見問答
Q.鑫融資二胎房貸與銀行二胎房貸差別在哪？
銀行在貸款方面相當保守，可貸額度低且審核要求嚴格，不適合有信用瑕疵或高負債比的借款人。相較之下，鑫融資是上市融資公司，貸款過程類似銀行，但效率更高、過件率較高，貸款額度較大，且不影響信用分數。借款人可根據需求和信用情況選擇合適的貸款管道。
Q.鑫融資二胎房貸與民間二胎房貸的比較？
民間借貸提供二胎房貸，缺乏明確規範，流程和費用不透明。雖然法律限制貸款利率不得超過16%，但仍有漏洞。相較之下，鑫融資公司辦理二胎房貸提供透明的流程和費用說明，讓客戶感到安心。
Q.辦過銀行二胎房貸，還能再辦鑫融資二胎房貸嗎？
可以。如果一胎、二胎房貸是同一家銀行，可以直接辦鑫融資次順位房貸；如果是不同銀行，那麼可透過鑫融資次順位房貸，來償還第二順位銀行的房貸。
鑫融資二胎房貸成數雖然在特定情況下可能具有吸引人的條件，但它與其他管道的二胎成數可能存在差異。瞭解這些差異並選擇最適合您需求的選項至關重要。不管您的房地產計劃如何，這份指南的信息都將有助於您做出明智的金融決策，確保您的財務目標得以實現。無論您是新手購房者還是有資深經驗的投資者，了解不同的貸款選擇是成功的關鍵之一。