二胎房貸成數怎麼算？3分鐘搞懂房屋二胎可貸額度，幫你輕鬆拿到更多資金

你知道什麼是二胎房貸成數嗎？在申請房貸時，成數代表貸款金額與房屋價值的比例，直接影響你能貸多少額度。銀行與民間貸款的成數和利率差異大，申請條件也不同。想知道如何計算二胎房貸成數？又該如何選擇合適的貸款管道，取得理想的貸款金額？本文將帶你了解二胎房貸成數的計算方式、影響因素及申請技巧，助你精準掌握可貸金額，找到最適合你的貸款方案！

一、二胎房貸成數可貸多少？各管道額度比較

二胎房貸成數是什麼？簡單說，二胎房貸成數就是你申請二胎房貸能從房子殞值借到多少錢的比例。貸款成數高，借的錢多；成數低，可能連周轉都不夠。為什麼這數字這麼關鍵？因為它決定你的貸款額度，直接影響資金用途，像生意周轉、債務整合或裝修計畫。一般來說，二胎房貸成數大約落在60%到90%之間，不同管道的成數及計算方式如下。

1.二胎房貸成數

• 銀行二胎房貸成數：最高約90%，但實際可貸額度需扣除一胎房貸設定金額（通常為原貸款額的1.2倍），計算公式為：

  可貸額度=房屋鑑價×90%−一胎房貸設定金額

  由於扣除較嚴格，銀行二胎貸款額度往往較低，甚至可能無貸款空間。

• 好事貸二胎成數：最高可達100%，計算時以房貸還款餘額為基準，公式為：

  可貸額度=房屋鑑價×100%−房貸還款餘額

  因成數高且扣除基準較寬鬆，貸款額度相對較大。

• 民間貸款二胎成數：最高約90%，同樣以房貸還款餘額計算，公式為：

  可貸額度=房屋鑑價×90%−房貸還款餘額

  貸款利率最高，額度一般介於銀行與好事貸之間。

2.二胎房貸額度試算

例如，如果原房屋貸款為800萬，一胎房貸設定金額為960萬元，房屋鑑價為1000萬元，房貸餘額為700萬元。則不同二胎房貸額度試算如下：

二胎房貸成數與可貸額度受申貸管道影響很大，銀行雖然利率較低但額度嚴格，往往貸不到多少錢；好事貸成數高且扣除基準寬鬆，額度較大；民間貸款則介於兩者之間，但利率較高。建議借款人先清楚掌握自己房屋鑑價與一胎貸款餘額，再依需求與還款能力選擇合適管道，避免貸款額度不足或利率過高帶來財務壓力。

二、影響二胎房貸成數的因素？

二胎房貸的貸款成數決定了你能借到的金額，並影響你的還款壓力。貸款成數並非隨意決定，而是受到多種因素層層影響。了解這些關鍵要素，能幫助您更精準地評估自身的可貸額度，並在申請前做好充分準備，提高成功貸到理想金額的機會。

二胎房貸成數影響關鍵

1.房屋市場價值
房屋的現行市場價值是計算貸款額度的基礎，銀行及貸款機構會依據專業鑑價或評定現值作為參考。屋況、屋齡、地點等都會影響鑑價結果，進而影響可貸額度。

2.一胎房貸餘額與設定金額
一胎房貸的剩餘本金或設定金額是扣除基準，銀行一般以設定金額（通常為原貸款額的1.2倍）計算可貸空間，融資公司及民間貸款則多以剩餘本金為基準。餘額越高，二胎可貸額度越少。

3.借款人的信用評分
貸款機構會查詢您的聯徵紀錄，良好的信用評分、穩定收入及合理的負債比，能提高貸款核准率及額度。若有不良紀錄（如遲繳、呆帳等），可能會影響您的貸款成數甚至導致拒絕核貸。

4.收入穩定性與負債比

穩定的收入來源是證明您具備還款能力的重要依據。貸款機構會審核您的收入證明，並評估您的負債比（每月總負債與收入的比例），負債比過高可能會降低您的可貸成數。

5.貸款管道與成數限制
不同管道的貸款成數及額度計算方式不同：

• 銀行通常成數約70%～90%，且較嚴格扣除設定金額。
• 好事貸公司成數可達100%，以剩餘本金為基準。
• 民間貸款成數約90%，利率較高且風險較大。

6.其他影響因素
包括貸款資金用途（如房屋裝修、醫療支出或債務整合），或能提供信用良好的保人或額外擔保品，風險降低，也有助提升成數或取得較優惠利率。

二胎房貸額度計算並非單純依房屋價值決定，而是綜合考量一胎房貸餘額、房屋狀況、借款人信用及貸款管道等多項因素。建議借款人在申請前先取得房屋鑑價報告，了解一胎房貸剩餘金額，並評估自身信用與財務狀況，再依需求選擇適合的貸款管道。這樣才能提高核貸成功率，拿到理想的二胎貸款額度，減少申請過程中的不確定性與風險。

三、提高二胎房貸成數技巧

想知道怎麼提高二胎房貸成數，讓自己能貸到更多資金嗎？掌握幾個實用技巧，不僅能增加核貸成數，也能讓貸款條件更優，幫助您順利取得理想的貸款額度。

• 維持良好的信用紀錄
  銀行在審核二胎房貸時會重視信用評分，信用良好、無遲繳紀錄能提升核貸成數。若信用有瑕疵，可考慮透過民間融資公司申請，審核較寬鬆。
• 提供完整且充足的財力證明
  提供明確的財力證明，如薪資證明、薪轉存摺、勞保明細和所得清單等，可以增加貸款機構對你還款能力的信心，從而提高貸款成數。
• 提升房屋鑑價
  房屋的鑑價結果直接影響二胎房貸的成數。提供屋況佳的照片或參考內政部實價登錄資料，爭取較高的房屋鑑價。
• 增加擔保品或保證人
  如果你的信用或財力狀況不夠理想，可以提供抵押品（如其他房產或資產）或找一位財力、信用條件良好的保證人。
• 選擇合適的貸款管道
  銀行二胎貸款成數通常在80%~90%，好事貸二胎可貸成數最高可達100%，民間貸款最高成數為房屋鑑價的90%。根據自身條件選擇合適管道，有助提高成數。

提高二胎房貸成數並非單靠一項條件，而是綜合信用、財力、房屋價值及貸款管道等多方面因素。建議先改善信用狀況、準備完整財力證明，並提升房屋鑑價，再選擇適合的貸款管道申請。這樣不僅能順利提高貸款成數，也能獲得更好的貸款條件。

四、各管道二胎房貸成數比較

1.哪家二胎機構適合您？

想知道哪家二胎房貸機構最適合你？選擇適合的貸款機構，除了看利率和額度，更要考慮自己的信用狀況、還款能力和資金需求。不同銀行、融資公司和民間貸款在利率、貸款成數、審核條件及還款彈性上都有差異，了解這些差別能幫助你找到最符合自身條件的方案。信用良好且追求低利率者，銀行是首選；急需資金或信用條件一般者，可考慮融資公司；信用不佳或急迫需求者，民間貸款是最後選項，但風險較大，需謹慎評估。

• 銀行二胎房貸
  銀行利率通常較低，約在7%到10%左右，貸款額度從20萬到600萬不等，還款期限長達3到20年。銀行審核嚴格，需要良好的信用和穩定財力證明。

• 好事貸公司二胎房貸
  利率與銀行差不多，約7%到14%，貸款成數可達100%，審核較寬鬆，額度通常較銀行彈性，申請門檻較低，適合收入領現族或信用條件較弱者。
• 民間貸款
  利率最高可達30%以上，貸款成數約90%，審核最寬鬆，撥款速度最快，但利率高、風險大，需謹慎評估。

選擇適合的二胎房貸機構，關鍵在於評估自己的信用狀況、資金需求與還款能力。一般來說，銀行是首選，若無法申請銀行二順位房貸貸款，那麼好事貸二胎房貸可作為備案。建議多比較各家利率、貸款額度及還款條件，並使用試算工具評估自身負擔，才能找到最適合自己的二胎房貸方案，確保借款安全又划算。

2.二胎房貸推薦好事貸

很多人在考慮申請融資二胎房貸時，會問「為什麼要選好事貸二胎房貸？」。好事貸以靈活的貸款條件和高額的可貸成數，吸引了不少借款人。跟銀行二胎比起來，好事貸的審核條件、流程較簡單，通常3到7天就能完成審核並撥款，讓你能快速拿到資金。

五、二胎房貸成數常見問題

• Q. 二胎房貸的成數最高是多少？
• 二胎房貸的成數通常取決於貸款機構的政策。一般來說，銀行的二胎房貸成數最高約為85%至90%，而好事貸公司則可達到100%甚至更高，具體成數會根據房屋的市場價值和借款人的信用狀況而有所不同。
• Q.影響二胎房貸成數的因素有哪些？
• 主要因素包括借款人的信用評分、房屋的市場價值、現有負債比率、貸款用途以及是否提供擔保品或保證人等。
• Q.如何提高二胎房貸成數？
• 可以通過改善信用評分、提供完整的財力證明、降低負債比率、提高房屋鑑價、提供擔保或保證人來提高貸款成數。

了解二胎房貸的成數與額度是成功獲得貸款的關鍵。透過比較不同貸款管道的條件，您可以選擇最符合自身需求的方案。銀行通常提供較低利率，但成數較保守；選擇好事貸做為二胎房貸的選項，不僅能享受高成數和快速審核的優勢，還有靈活的還款方案和專業的服務。對於需要資金的借款人來說，好事貸是一個值得考慮的融資方案。