二胎房貸利率區間為2.5%~36%，二胎貸款成數，指的是銀行或融資公司以房屋現值計算可以貸款的比例，如何提高二胎房貸成數？可從提高房屋可貸空間與客戶財力、信用條件來著手，房貸試算工具只能依據你所提供的資訊，如果想知道較精確的數字，建議你可以向平時有在往來的銀行詢問。
二胎房貸是什麼？
二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸，就是在已經有房貸的狀況下，再用同樣的房屋向第二間金融機構行第二順位的貸款抵押。會稱「胎」是源自於清朝時期的「胎借」一詞，指的是『抵押權』；台灣在進入日治時期後，日府延續這概念將質押權改為「胎權」，這概念也一直沿用至今。
由於第二間的金融機構承擔著更高額的風險，可能會面臨到借貸人無法償還債務時，房屋拍賣後仍無法回收借出的金額。相對來說利率會較一胎高，且借貸額度也會依照房屋的殘值來進行評估，金額為數十萬元至三百萬元不等。
二胎房貸管道、成數、利率介紹
目前台灣承作次順位房貸的管道有三：銀行（11家）、股票上市融資公司（鑫融資股份有限公司），以及民間貸款公司（以代辦/代書為例）。因為二胎房貸債權順位，屬於第二順位抵押權人，承擔的風險大於一般房貸，所以利率也相對高於一般房貸。現以下分別說明這三種管道的利率、額度、年限與費用。
(1)二胎房貸的利率比較
二胎房貸利率區間為2.5%~36%，由於二胎房貸的風險較高，因此相較於其他同類型的貸款（房屋增貸／轉增貸約1.37%~5%），二胎房貸的利率會比較高一些。
- 銀行二胎房貸利率
銀行二胎房貸的年利率約落在2.5%~16%區間，除非你是信用狀況與財務條件，非常良好的客戶，否則想從銀行取得低利率的二胎房貸，幾乎是不可能。依以往記錄統計，一般客戶取得二胎房貸的年利率，約落在6%~16%的區間。
- 鑫融資二胎房貸利率
融資公司相對於銀行來說，貸款條件與資格審核寬鬆。二胎房貸的年利率，約落在7%~14%之間，幾乎與銀行所給的利率接近。
- 民間二胎房貸利率（代書/代辦）
民間可以辦貸款的管道更多，以代書/代辦為例，月利率約落在1.5%~3%之間，乍看之下你會覺得，利率比起銀行與融資公司還低，但請注意畫線的地方，「月利率」是指，利率以每個月計算，若換算成年利率為18%~36%，這樣的利率就非常驚人了。
而且有些代書/代辦公司，除了超高利率外，甚至要你只繳息不還本金，而這樣的還款方式，永遠也還不到本金，這樣對你來說更是不利。
二胎房貸銀行、鑫融資、民間利率一覽
| 二順位房貸專案 | 二胎房貸年利率 |
| 新光「有巢氏貸款」 | 2%~7.5% |
| 兆豐「兆豐富二貸」 | 2.50%起 |
| 國泰「二胎房貸」 | 2.5%~15% |
| 玉山「二胎房貸」 | 一段式利率2.66%~9.88% |
| 凱基「理財家值金」 | 2.92%起 |
| 遠東「二胎房貸貸款」 | 3%起 |
| 陽信「二胎房貸貸款」 | 3%~4.25% |
| 台新「好宅富二貸」 | 3.25%~16% |
| 日盛「家值房貸」 | 3.33%起 |
| 王道「二胎房貸」 | 4.5%起 |
| 永豐「二胎房貸貸」 | 4.77%起 |
| 融資「鑫融資二胎」 | 7%~14% |
| 民間貸款公司（代辦/代書） | 18%~36% 部分代書/代辦（只繳息不還本金） |
以上資料來自各家銀行與融資公司官網，正確利率以各家官網為主
(2)二胎房貸的額度比較
二胎房貸的各種申請管道，放款的額度與成數各有不同，現以下用表格說明，讓你可以清楚的比較後再做選擇。實際放款額度，則須同時考量成數及額度上限，以及個人的信用和財力條件。
- 貸款成數
所謂的貸款成數，指的是一般民眾向銀行申請房屋貸款時，以房屋現值下去計算可以貸款的比例（如房屋現值為1000萬，貸款成數85%，銀行借你的金額就是1000*85%=850萬）。
- 貸款額度
是指銀行借給你的金額有上限（如大部分銀行最高可借給你的額度上限為300萬）。
次順位房貸銀行、鑫融資、民間額度與還款年限一覽
| 次順位房貸專案 | 貸款額度 | 二胎房貸成數 |
| 永豐「二順位房貸」 | 50萬以上 | 不動產鑑估淨值85% |
| 玉山「二順位貸款」 | 50萬以上 | 不動產鑑估淨值85% |
| 國泰「二順位房貸」 | 最高150萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 兆豐「富二貸」 | 最高200萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 日盛「家值房貸」 | 最高300萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 凱基「理財家值金」 | 最高300萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 台新「好宅富二貸」 | 最高300萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 遠東「二順位房貸」 | 最高300萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 王道「二順位房貸」 | 最高500萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 新光「有巢氏貸款」 | 最高500萬 | 不動產鑑估淨值85% |
| 陽信「二順位房貸」 | 未提供 | 不動產鑑估淨值90% |
| 鑫融資「二胎房貸」 | 最高500萬 | 不動產鑑估淨值110% |
| 代書/貸款 | 金額由雙方約定 | 不動產鑑估淨值100% |
這邊要特別提醒大家，房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。
如何提拉高二胎房貸成數？二胎房貸的實際額度要如何估算？
如何提高二胎房貸成數？依據每個人自身條件不同，可得到的二胎利率和額度都不同，主要審核面向包含這3個部分：
1.房屋可貸空間
假如你的房屋現值1000萬，一順位房貸貸款8成800萬，二胎最多可以貸到房價9成，也就是900萬，中間100萬的差額，就是你可以申請到的二胎最高額度。
2.客戶信用狀況
以聯徵中心的信用報告為基準，信用越好的客戶，可拿到的額度越高，會參考其餘兩項因素綜合評估。
二胎房貸試算工具推薦？
大部分的房貸試算 工具都是針對購屋貸款、房屋增貸做試算，如果是想申請銀行二順位房貸或是 鑫融資二胎房貸，額度、利率都會跟一般房貸不太一樣，但一般房貸試算工具無法針對個人狀況做試算，如果想了解二胎房貸可貸額度及月付金，可以使用好事貸官網的房貸試算工具即時線上試算：二胎房貸試算
| 試算網站 | 房貸試算內容 |
| 好事貸 | 二胎房貸額度試算、貸款利率及月付金試算 |
| 國泰世華 | 購屋可貸成數試算、增貸可貸金額試算、轉貸節省金額試算 |
| 台新銀行 | 房屋可貸額度試算（需電話驗證）、房貸轉貸試算 |
| 永豐銀行 | 購屋貸款額度試算、房貸轉貸試算 |
影響二胎房貸利率因素？
實際的二順位貸款利率，會依據你的申貸管道、財務狀況及信用狀況，而有所不同。
1.收入會影響我的二胎房貸利率嗎？
會。不管是跟銀行、還是融資公司申請二胎房貸，都需要了解你的收入來源為何？收入有多少？以及計算你的收支負債比，確認你目前的財務狀況是有辦法正常還款的。
2.信用分數會影響我的二胎房貸利率嗎？
會。聯徵中心的信用報告裡，記錄了你過去與所有金融機構的往來，包含：信用卡使用狀況、貸款項目與金額、繳款狀況等等。如果你是跟銀行申請二順位房貸，銀行就會根據這份報告內容，來判斷是否可以借錢給你？核貸額度跟利率是多少？
二胎房貸常見問題？
- Q老屋可辦理二胎房貸嗎？
- A不一定。依據內政部頒布的「固定資產耐用年數表」，老屋指的是超過30年的屋子。銀行承作的意願較小， 鑫融資則是依房屋剩下的殘值來做評估，民間公司通過的機率較高。
- Q房屋持分可辦理二胎嗎？
- A可以。房屋持分一般銀行基本上都不願意承作，若是融資公司的話，有可能辦理，但前提是需要所有持分人都同意且擔任共同擔保人；民間的部分則較為寬鬆，大多為土地價值大於想貸的金額即可，但這部份每間公司都不盡相同，需要多注意內容細節。
- Q二胎房貸是否有寬限期？
- A不一定。這邊需要以管道來區分，在銀行辦理的二胎房貸一律沒有寬限期；融資公司則不一，鑫融資二胎房貸則提供最長2年的寬限期；民間二胎則是各不相同，須以當時狀況而定。