辦融資二胎免代辦費嗎？找融資二胎的40個問答

目前台灣僅有不到10家銀行承作二胎房貸業務，且多數審核嚴格不易過件， 企業（股票代號：9941）旗下的鑫融資股份有限公司，領先市場推出鑫融資二胎房貸產品，讓客戶在銀行之外，多了一個安心、平價的好選擇、找好事貸(鑫融資經銷商)免代辦費，本篇幫你整理出對申辦鑫融資二胎房貸前可能有的問題，以及常見大部分人貸款用途。

申請鑫融資二胎房貸常見用途

1. 鑫融資是什麼樣的公司？

(1) 鑫融資是什麼樣的公司？主要業務內容是什麼？

創立於1987年的鑫融資股份有限公司(股票代號:6871)，是台灣第一家專營重車分期付款業務的公司。2003年， 集團旗下的股票上市汽車融資公司－ 企業股份有限公司，收購了鑫融資公司的股權，鑫融資也正式成為 集團的一員。

近年來，鑫融資股份有限公司拓展業務於營建機具、加工機、醫療、各式產業設備及營運週轉等分期、租賃業務，並於2017年開始辦理二胎房貸業務，提供客戶更專業的金融服務。

(2)鑫融資二胎房貸是什麼？

鑫融資二胎房貸正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」，客戶向鑫融資辦理分期付款業務，用房子作為附加抵押品，以保障鑫融資的債權，辦理方式與一般房貸無異，為方便客戶認知，推廣時皆以鑫融資二胎、 二胎來稱呼。(好事貸為鑫融資正式簽約經銷商)

目前市場上的融資公司，只有鑫融資股份有限公司獨家承作二胎房貸的業務，其餘大型融資公司都沒有相關業務。

(3)鑫融資二胎房貸的貸款利率、額度是多少？

鑫融資二胎房貸利率在7%~14%之間，而銀行二胎房貸利率則是2.5%~16%，雖然銀行貸款利率看起來比較低，但其實只有信用狀況非常好的客戶，才有機會取得較低的銀行二胎利率，一般客戶平均取得利率還是在6%~8%左右。

鑫融資二胎房貸的貸款額度在30萬~500萬之間、貸款成數最多可到房屋鑑價110%，實際可貸的金額依個人狀況不同，須由鑫融資總公司審核；銀行二胎房貸的貸款額度則是20萬~350萬、最高貸款成數卻只有房屋鑑價的90%。

(4)鑫融資二胎房貸與銀行二胎房貸差別在哪？

銀行是專門辦理金融業務的中介機構，鑫融資則是經營放款、票券及有價證券以外之保證、以及票據貼現等業務的融資公司，兩者都是經過政府許可的，只是主管單位不同、遵循法源不同。

鑫融資二房貸辦理的方式、提供的文件都和銀行差不多，有標準的作業流程，但審核較為寬鬆，辦理效率較快、貸款額度也比較大。此外，由於融資公司不屬於金融體系，因此您的貸款紀錄不會報送聯徵中心，對客戶來說，不但借款安心，還是個養信用的好方法。

(5)鑫融資二胎房貸跟民間二胎房貸有什麼不一樣？

雖然當鋪、代書、地下錢莊、高利貸等民間借貸，也有提供二胎房貸，但由於民間貸款並無明確規範，法律規定貸款利率不得超過16%，很多民間貸款就會設法鑽漏洞，鑫融資公司完全遵照法規，辦理二胎房貸業務時，會將各項流程、可能產生的費用及客戶的所有疑問完整說明，讓客戶像跟銀行借貸般安心。

(6)辦鑫融資二胎房貸為什麼一定要透過經銷商？

由於法規的限制，客戶不能直接找鑫融資公司辦理業務，必須透過經銷商辦理，而全台灣正式簽約的經銷商非常少，並非網站寫自己是鑫融資二胎房貸特約經銷商，或說自己可送件鑫融資二胎房貸就算數。

(7)如何辨別真假鑫融資經銷商？可以找代辦或代書幫我辦嗎？

好事貸是鑫融資的簽約經銷商，全台灣只有六間，分布在全台不同縣市，但市面上仿冒品實在太多，有些自稱幫你送鑫融資審核，其實是送給民間金主，唯一能夠確認，也是最快的方式就是直接去電總公司，詢問總公司人員，此公司是否為真的經銷商？

正式經銷商就是業界所謂的「大包」，許多代辦公司或代書會找經銷商配合送件，而部分經銷商為了把生意做大也會樂意收件，這些代辦代書就稱之為「小包」，小包沒有辦法直接跟總公司談案件，只能透過經銷商主管協調，但由於小包提供了客戶一個申貸管道，等於提供了服務，若簽下委託書，代辦就會向你收取代辦服務費，直接找經銷商不用多花錢，繞遠路找代辦不僅多花錢，無法喬件的結果條件也可能不符預期。

(8) 找哪間經銷商辦鑫融資二胎房貸有差嗎？

當然有。雖然最後都是送到總公司審核，但由於鑫融資二胎房貸的貸款條件會以第一次申請的為準，除非客戶後續條件變好、或補上財資力俱佳的保人、或是再增加一間房子作擔保，否則核貸條件不會改變。

所以第一次就找到對的經銷商很重要！如果遇到不專業的，原本會過的案件都可能變不過，或是額度低、利率高，在沒有看到審核結果之前，滿口保證最優條件的都不能算數。

經銷商和銀行不一樣，只要沒有進件審核，同時詢問也沒關係，在詢問的時候，就可以從業務的回答中來判斷，這個人是否專業？你的問題他是否都能立即回答？好事貸的業務團隊都有銀行10年以上的經驗，不僅幫客戶解決資金問題，更能給予客戶整體的財務規劃。

2. 我的房子可以申請鑫融資二胎房貸嗎？

(1) 剛買的房子可以辦理鑫融資二胎房貸嗎？

不一定。由於鑫融資二順位貸款只承作「可供居住的房子」，如果您買的是買預售屋，預售屋不算是完整的房屋，因此無法辦理。

如果您買的是新成屋、中古屋，要看您的房屋是否還有貸款空間。正常銀行都會核貸房屋買賣總價的8成給客戶，但很多客戶在購屋後，沒有足夠的資金為新屋裝潢與購買家具、家電等，如果您還有資金需求，可以利用鑫融資二順位貸款來解決資金問題，鑫融資二順位房貸的最高貸款成數是110%，最高額度500萬。

(2) 所有權不完整的房子可以辦鑫融資二胎房貸嗎？（持分、未保存登記）

不一定。鑫融資公司只辦理「完整房屋及土地所有權」的房子，因此如果您的房子有以下情形，就沒有辦法辦理二胎房貸：

• 沒有建物保存登記
• 共同持有（持分）
• 沒有房屋所有權

雖然政府法規並沒有強制，所有的房子都要辦理建物保存登記，但一般在比較偏遠的地區，民眾會自地自建的房子，為了省錢、省麻煩，通常就沒有辦理建物保存登記。然而無保存的房子是不能跟銀行或鑫融資辦理貸款的。

另外，如果是夫妻各持有一半房屋所有權、父母和小孩共同持有、和兄弟姊妹或親戚共同繼承、或男女朋友共有的房子，也無法辦理只提供個人持分部份的鑫融資二順位房貸，必須取得其他持分人的同意，且須擔任擔保人，才能辦理鑫融資二順位房貸。

還有一種情形是：自營商購置房屋作為公司資產（房屋所有權人為公司），因公司資產牽連的項目較廣，目前也是無法辦理鑫融資二順位房貸，建議客戶可直接詢問銀行。

(3)鐵皮屋、磚造房屋、農舍可以辦鑫融資二胎房貸嗎？

只有鐵皮屋不行。礙於法規關係，鐵皮屋沒辦法辦理，但其他如：磚造房屋，農舍等，都是可以辦理鑫融資二順位貸款的。

(4)宮廟或神壇可以申請鑫融資二胎房貸嗎？

不一定。宮廟的規模有大有小，大到如指南宮、天后宮、鎮瀾宮等供大批信徒參拜、遶境的，小到區域的土地公廟，或自己在家中擺神壇供人問事的，都會被歸類成宮廟或神壇。這部分需要請客戶提供房屋地址及房屋照片，由鑫融資總公司的審核人員判斷房屋用途，還是「有機會」可以承作的。

(5)合宜住宅可以申請鑫融資二胎房貸嗎？

不一定。合宜住宅由政府提供土地，民間廠商負責興建，須符合資格才能抽籤購買，中籤者雖然可用低價取得居住資格，但合約中同時會載明5年內不得轉售，可以向銀行貸款，代書辦理所有權移轉與抵押權設定同時，必須再做「預告登記」。

預告登記內容大概就是：自房屋取得5年內，不可做任何異動（如：所有權移轉、抵押權設定等），因為作了這個預告登記，所以無法承做鑫融資次順位貸款，但如果已經解除限制登記就可以。

(6)綠島、旗津、琉球、金門、澎湖、馬公等地可以辦鑫融資二胎房貸嗎？

不行。鑫融資總公司和銀行一樣，考量房屋接手性的關係，只要是沒有與台灣本島相連的地區，如綠島、琉球、澎湖、金門、馬公等地的房子，目前都無法承作，但如果是有過港隧道連接的旗津就可以辦理。

(7)山坡地或原保地可以辦理鑫融資二胎房貸嗎？

山坡地保育區可以、原住民保留地不行。為了水土保持，保留原住民文化及確保原住民朋友的活動空間，政府畫分部份區域為原住民保留地，這些地方的房子，必須是原住民身份，才能購買或登記持有，所以無法承做鑫融資二胎房貸。

但位於山坡地保育區內的建築用地所蓋的房子（非原住民保留地），還是可以申請鑫融資二順位房貸。

(8)已經被限制登記、假扣押、查封的房子可以辦理鑫融資二胎房貸嗎？

不行。因為房屋貸款繳不出來，房子被銀行或民間貸款業者申請預告登記、限制登記、假扣押或查封，其實說的都是同一件事，房子即將不是您的，這種房子鑫融資公司也不會承作，若真的想保住房子，需自行設法籌錢繳清欠款，或可洽詢好事貸協助您辦理撤銷查封或預告登記。

(9)有私人設定的房子，可以辦理鑫融資二胎房貸嗎？

不一定。所謂的私人設定，指的就是向非「金融機構」申請的房屋貸款，包含融資公司、個人金主、親朋好友都算是。除了借貸之外，也有些是長輩怕孩子把辛苦買下的房子隨意拿去貸款，因此多作一層設定，房子有任何異動前都要通知所有權人。有私設的房子，還是可以詢問好事貸，我們會和您一起評估是否能有解套的辦法。

(10) 我自己沒有房子，但爸媽有房，可以申請鑫融資二胎房貸嗎？

可以。如果自己的名下沒有房子，也可提供親戚朋友的房子做為抵押品，但房屋所有權人一樣必須擔任保證人，無法瞞著所有權人偷偷辦理。

3.我的狀況符合鑫融資二胎房貸的申請條件嗎？

(1) 我沒有收入證明，可以申請鑫融資二胎房貸嗎？

可以。銀行對於收入來源的認定較為狹隘，除了要求工作收入證明必須是正式的薪資單、薪資轉帳證明或年度扣繳憑單之外，如果借款人的工作收入是直接領現金的，或者收入不固定、非定期領薪資的（例如自營商、家管、保姆、接案工作者、計程車司機、攤販），就沒辦法申請銀行次順位貸款。

但如果是申請鑫融資次順位貸款，就不會有這個問題，您不一定要提供正式的財力證明，您可以提供有固定存錢的往來存摺，或者您沒有財力證明、甚至目前是待業中，都還是有機會順利核貸的。

(2)銀行的綜合評分不足或負債比過高，還可以申請鑫融資二胎房貸嗎？

可以。向銀行申請貸款如果遭到婉拒，常聽到行員告訴你是因為「綜合評分不足」，綜合評分包含的項目很多，除了房子的條件外，個人信用評分、財力也都會列入。

銀行內部都會有自己的系統來評分審核，如果平均分數不到，就是綜合評分不足，像負債比高的人，容易因為負債沒有減少扣分，銀行過不了的案件，審核相對寬鬆的鑫融資次順位房貸還是可以核貸。

(3)我名下有卡循、信貸、車貸，鑫融資二胎房貸可以協助代償和整合負債嗎？

可以。鑫融資次順位房貸的利率低於信用卡循環利率，實務上有很多客戶借鑫融資次順位房貸來整合卡循、信貸等等欠款，降低月付金的負擔，鑫融資在撥款時也會優先幫您清償這些債務，餘額再撥款至您指定的帳戶，讓您申請貸款和整合債務一次搞定。

(4)有債務協商、前置協商或信用不良紀錄，可以辦鑫融資二胎房貸嗎？

可以。曾經向銀行申請前置協商，或向銀行辦理了債務協商，名下有呆帳等信用不良紀錄，想跟銀行申請任何貸款都不會過，就算有房屋作抵押也一樣。

但鑫融資次順位房貸只要債務協商正常繳滿三年就可以辦理，未滿三年者，找一個信用正常的人當借款人，還是可以辦理。如有其他信用不良的情況，可以加LINE由我們的業務經理協助您找尋適合的方案來承作。

(5)除了原有的房貸，我還有借銀行的二胎房貸，這樣還能辦鑫融資二胎房貸嗎？

可以。如果一胎、二胎房貸是同一家銀行，可以直接辦鑫融資次順位房貸；如果是不同銀行，那麼可透過鑫融資次順位房貸，來償還第二順位銀行的房貸。

4.申請鑫融資二胎房貸流程管道和費用有哪些?

• Q辦理鑫融資二胎房貸有哪些費用
• A鑫融資公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費，另還須繳15,000元的對保費（包含代書、地政規費、書狀費、謄本費等費用），除此這些就沒有再向客戶收取其他費用。雖然和銀行相比，你可能覺得費用略高，但相較於民間貸款，動輒10%服務費、外加30,000-50,000元的手續費，鑫融資次順位貸款的費用仍稱得上實惠與親民。
  另外提醒您，有部分不肖業者會向客戶額外收取諮詢費、甚至會要求先簽委託書才能估價，如果想要了解二胎房貸申請流程，建議您直接詢問鑫融資直屬經銷商－好事貸，詢問和估價都是完全免費的。

• Q鑫融資房貸的還款年限有多長？有寬限期嗎？
• A鑫融資次順位貸款的還款年限是2-7年，另有延長至10年的上班族專案，可加LINE洽詢好事貸業務經理。此外，符合以下任一項條件者，可以申請2年的寬限期：
• 1.律師、會計師、建築師、醫師
• 2.公教人員
• 3.上班族年收入80萬以上
• 4.自營商公司成立5年以上且資本額大於500萬
• 5.貸款金額大於200萬

• Q辦鑫融資二胎房貸需要保證人(保人)嗎？
• A不用。如果客戶本身擁有房屋完整的所有權，基本上都是不需要保人的，除非房屋所有權人年紀過大（超過70歲）、或本身債信不良，就會視情況要求客戶增加保證人，過件機率才會提高。

• Q申請鑫融資二胎房貸家人會知道嗎？
• A不用。向銀行辦理貸款，不管是什麼種類的貸款，銀行都會照會家人，確認是貸款人本人提出申請，家人也知道這件事，如果申請房屋貸款的話，銀行還會派人到家裡拍照確認屋況，不想讓家人知道也不行。
  申請鑫融資次順位貸款，如果你不願意讓家人知道，只要在申請時告知承辦的業務人員，鑫融資就不會照會家人，也不會派人到家裡拍照，如有需要也僅須由客戶自己用手機拍攝即可。

• Q辦理鑫融資二胎房貸，人一定要到現場嗎？
• A不用。跟銀行辦貸款，就算一開始是用電話諮詢，送資料的時候也必須親自到銀行，填寫各項申請表單，如果需要補件還要再跑一趟，前後要浪費很多時間。
  如果是辦理鑫融資次順位房貸，不需要東奔西跑，所有資料只要透過LINE、EMAIL等方式傳送即可，只有最後對保的時候，需客戶親自到地政事務所辦理。

• Q辦理鑫融資二胎房貸，需要提供那些資料？
• A申請鑫融資二胎房屋貸款，須備妥以下文件資料：
• 1.身分證正反面影本
• 2.財力證明（薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單，若無則提供往來存摺或不需提供）
• 3.房屋相關文件（近半年房貸繳息證明，若您是明確收入的上班族，則不需提供）
• 實際所需文件視專案內容而定，以審核為準。

• • Q申請鑫融資二胎房貸管道有哪些?
  • A客戶可來電0800-213886、加LINE、線上填單等各種方式詢問。
    提供詳細地址，包含區、巷弄、門牌、樓層，為您免費估價（不需提供權狀）。
    若初估房屋有空間，請客戶提供資料備審。
    審核結果出來，由經辦業務與客戶確認，核貸條件是否接受，同意條件的話約時間簽約對保。
    對保專員和客戶在地政事務所簽約對保，並完成抵押權設定。
    大約兩天後地政設定完成，款項撥入客戶指定銀行帳戶。

• Q鑫融資二胎房貸最快幾天可以拿到錢
• A若您的各項條件皆符合申請資格，提供資料、進件審核只要一天，當天就可以約在地政事務所設定對保，地政作業時間需兩天，從您詢問到撥款，最快僅需3天就能取得資金。

• Q鑫融資二胎房貸的繳款方式
• A為了節省客戶的時間，在對保時會請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」，之後每個月要繳的款項，會直接從客戶的銀行帳戶中扣款，就不需要每個月轉帳或匯款囉。

5.我已經申請過鑫融資二胎房貸還有哪些問題?

• Q貸款寬限期結束後，可以再申請延長嗎？
• A可以。貸款期間繳息紀錄正常的話，我們就會幫您申請延長寬限期，您可以加LINE由專業的房貸業務經理幫您作評估。

• Q我已經辦過鑫融資二胎房貸，可以再增貸嗎？
• A可以。已經申請過房貸的客戶，若還有資金需求，需評估房屋價值與可貸空間，若還有增貸空間，直接提出申請房貸增貸即可。
  若已無增貸空間，只要正常繳款17期，就可以申請老客戶鑫融資回娘家專案，鑫融資總公司會直接核貸當初貸款金額的120%，扣掉目前貸款現欠餘額，就是可以增加出來的一筆資金，無須評估房屋可貸空間，滿足客戶的資金需求。

• Q我的鑫融資二胎房貸之前是跟別家辦的，可以改找好事貸辦增貸嗎？
• A可以。既然都是鑫融資二順位房貸，當然可以找好事貸辦理老客戶回娘家專案，我們的房貸業務都有銀行10年以上的經驗，不僅幫客戶解決資金問題，更能給予客戶整體的財務規劃。

• Q提前清償鑫融資房貸會有違約金問題嗎？該如何辦理？
• A無論是申請鑫融資二順位房貸、還是銀行二順位房貸，都需要綁約。如果您的鑫融資二順位房貸尚未繳滿20個月，提前清償貸款需繳納貸款本金12%的違約金；但如果您已經繳滿20個月，就不需要再另外繳納違約金，歡迎來電 0800-213-886，有專人為您查詢辦理。

• Q辦了鑫融資二胎房貸，房貸以後可以轉貸回銀行嗎？
• A可以。已經申請過鑫融資二順位房貸的客戶，若還有資金需求，需評估房屋價值與可貸空間，若還有增貸空間，直接提出申請增貸即可。
  若已無增貸空間，只要正常繳款17期，就可以申請老客戶鑫融資回娘家專案，鑫融資總公司會直接核貸當初貸款金額的120%，扣掉目前貸款現欠餘額，就是可以增加出來的一筆資金，無須評估房屋可貸空間，滿足客戶的資金需求。

• Q要如何查詢鑫融資二胎房貸應繳金額？
• A申請時，好事貸業務會清楚告知未來每個月的應繳金額，如果想再次確認，可以電洽0800-213-886，有專人為您查詢告知。

• Q如果我申請了，但最後決定不辦二胎，我的資料會怎麼處理？
• A如果客戶覺得條件不滿意、或已沒有資金需求，您提供給好事貸的資料都會銷毀，以保障您的隱私，請放心。

• Q如果送審核准了，但我後來沒有辦。隔了一段時間又想再辦理，可以再次申請嗎？之前通過卻不辦，會影響我的申請嗎？資料是否需重新提供？
• A須重新提供資料，因為您決定不辦理的時候，資料就會銷毀；如果過一段時間想辦理，就視同新案件，仍需重新提供相關文件。

之前的記錄不會影響您核貸的機率，如果您的財務狀況變得更好了，好事貸甚至會為您爭取更好的貸款條件，歡迎加LINE洽詢業務經理。